Расскажу обо всех фишках сервиса Премиум, который можно попробовать абсолютно бесплатно, и обо всех неочевидных граблях, на которые вы можете наступить по дороге.
Наверное, стоит начать с того, зачем вообще нужен этот самый Премиум. Если коротко — это набор преимуществ в конкретном банке (в каждом банке свои, но плюс-минус одно и то же). Как правило, в него входят повышенная доходность вложений, увеличенные лимиты на кэшбек и переводы, бесплатные посещения бизнес-залов и ресторанов, трансферы, страхование, дополнительные скидки и т.д. И Альфа-Банк в данном случае — не исключение.
В прошлом месяце у меня было много покупок, в т.ч. и крупных, и в какой-то момент стало очевидно, что в 5000₽ стандартного кэшбека в Альфе я уже не укладываюсь. Кэшбек терять не хотелось, поэтому было решено подключить и протестировать Премиум — благо в первые 3 месяца он бесплатен.
⚠️ upd. Произошли изменения в тарифах, актуальная информация:
● Для тех, кто подключает пакет с 01.12.23 и далее, бесплатный период Премиум составляет 2 месяца вместо 3х (включая месяц подключения). Но будут доступны приветственные бонусы без условий (об этом ниже).
● Для подключивших Премиум с 01.09.23 по 30.11.23, бесплатный период продлили по 31.03.24 (при расчетной дате с 1 по 5 число) или по 29.02.24 (для дат с 6 по 31 число). Тариф с 01.12.23 (с.34-35)
Подключение пакета Премиум
Первая ловушка, которая ждет вас при подключении — то, что пакет Премиум и карта Premium — вовсе не одно и то же. Но оформить нужно и то и другое, чтобы получить максимум бонусов от услуги.
При желании можно все сделать без посещения офиса: либо заказать карту на сайте и получить курьером (он же подключит пакет Премиум), либо оформить пакет через чат и после этого выпустить виртуалку в приложении. Более выгодный вариант с оформлением по ссылке друга описан чуть ниже.
Пакет Премиум подключают через чат или горячую линию, если на счету у вас имеется 1млн₽ (оговорка: у многих банков есть похожие требования, но можно договориться, что вот как только подключите, так сразу и занесу — тут все зависит от ваших умений; в конце концов можно закинуть миллион, подключить и вывести его). Т.к. в Альфа-Банке после перерыва в 90 дней по накопительному счету доступны вкусные повышенные ставки как для новых клиентов, то миллион у меня там лежал, поэтому вопросов не возникло.
Лайфхак: курьеры, привозящие премиальную карту, не требуют 1 млн на счетах, но при этом тоже могут подключить пакет Премиум.
После оформления Премиума обязательно узнайте в чате вашу дату списания комиссии (дата у всех разная и не будет совпадать с датой подключения пакета). Например, я подключала пакет 20 числа, а дата списания комиссии — 27 число. Это пригодится вам при отключении пакета.
Преимущества для Премиум клиентов
➡️ Документ с правилами программы лояльности Премиум можно найти тут.
Самые интересные преимущества я постаралась свести в один список (на самом деле их даже чуть больше):
● 7% кэшбека в 5 категориях на выбор и повышенный лимит 15'000₽
● с подключением Премиума отключается бот в чате — больше не нужно пробиваться к оператору, а также становится доступен премиальный менеджер
● безлимитный СБП с лимитом 1млн₽ на одну операцию, бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, бесплатный межбанк
● бесплатное СМС-информирование
● начисление % на накопительном счете на сумму до 10млн₽ вместо 1,5млн₽
● до 15% кэшбека в Альфа Путешествиях
● бесплатная страховка в путешествиях на год на сумму 150'000 EUR (и 35'000 EUR для родственников в совместной поездке), включая багаж (1'000 EUR)
● бесплатные визиты в бизнес-залы/рестораны через MILEONAIR (1 визит = 2500₽, в приложении нужно оплатить картой проход в нужный зал, а на входе показать QR из приложения; за рубежом в бизнес-зале/кафе не посидеть) и трансферы на такси до 2500₽ за поездку (условия ниже, выполнять их нужно в предыдущем месяце, обновляются 1го числа к концу дня). С клиентом банка бесплатно могут пройти до трёх гостей (1 Гость = 1 визит).
В месяц подключения Премиум при размещении на счетах 1,5млн₽ банк дает 2 приветственных прохода и 2 трансфера. Если деньги не разместить, проходов не будет.
⚠️ upd. С 01.12.23 приветственные проходы и трансферы, страховку для семьи и консьерж-сервис в месяц подключения предоставляют независимо от выполнения условий.
Все о премиальном кэшбеке
На тот момент меня больше всего интересовал кэшбек за текущий месяц — Премиум я подключала в середине месяца, поэтому было непонятно, применится ли он к уже накопленному кэшбеку и повышенным категориям или начнет действовать только со следующего месяца. Вот как это сейчас работает:
● если категории кэшбека уже выбраны, в текущем месяце останется 5% (7% будет только с нового месяца)
● лимит кэшбека в текущем месяце при этом повысится до 15'000₽
● по уже проведенным покупкам кэшбек по новому лимиту не пересчитается (если он уже успел отобразиться), но можно попросить об этом в поддержке.
Крупные покупки я оплатила до подключения Премиум, но кэшбек начислить еще не успели — после подключения кэшбек был рассчитан согласно новому лимиту, как и ожидалось.
Далее если вы приближаетесь вплотную к лимиту, то за последнюю операцию начисляют кэшбек до лимита, а следующие покупки идут без кэшбека.
Правильный порядок действий такой: подключаем Премиум, когда категории повышенного кэшбека еще не выбраны и при этом они нас устраивают. Через 2-3 дня 5% по категориям сменятся на 7% — теперь можно их выбрать (с Премиум — на 1 категорию больше). Оплачиваем покупки премиальной картой и получаем повышенный лимит на кэшбек (15к в категориях и 15к у партнеров).
Еще один нюанс: по обычным картам сумма каждой покупки не должна превышать 50'000₽ для начисления кэшбека: если сумма больше, то нужно ее дробить. На Premium карте ограничение гораздо выше (до 500к за покупку), поэтому удобнее оплачивать все покупки именно ей, хотя по другим картам тоже будет 7%.
Были еще комментарии, что после набора 5000₽ кэшбека по обычным картам начисление по ним приостанавливается. А без выпуска премиальной карты повышенного лимита в 15'000₽ не будет. У меня не было возможности проверить, так это или нет, но стоит иметь это ввиду.
Премиальная Альфа-Карта MIR Supreme Premium
Без подключенного пакета Премиум невозможно заказать премиальную карту в приложении, но можно заказать с сайта. После подключения Премиума возможность оформить карту появится и в приложении.
➡️ Однако самый выгодный способ оформить карту — по ссылке друга. Сейчас за это дают бонус 3000₽ при выполнении следующих условий:
● у вас не было пакета Премиум от 90 дней, а также нет пакета услуг Максимум+/Ultra/free/Ultra free, А-Клуб на дату заявки
● вы не участвовали ранее в акции Приведи друга Премиум
● нужно иметь на счетах в среднем 1,5млн₽ во второй календарный месяц (остатки учитываются на конец последнего дня месяца в 23.59) и совершить покупки на 5000₽, тогда на третий месяц банк начислит бонус.
Условия бесплатного обслуживания
Если вы хотите продолжать пользоваться Премиумом, то чтобы не списали комиссию в четвëртом месяце, нужно выполнить одно из условий бесплатного обслуживания в третьем месяце:
- Остатки на счетах от 3млн₽
- Остатки на счетах от 1,5млн₽ + покупки по картам на 100'000₽ в месяц
- Получение заработной платы от 400'000 ₽ в месяц через зарплатный проект Альфа-Банка
- 2990₽/мес в остальных случаях
➡️ Считается среднемесячный остаток по всем счетам, включая брокерские (если есть кредитный лимит в банке и он использован, в минус не пойдет).
Отключение Премиум
Тут тоже все непрозрачно. По акции дают от 3 до 4 календарных месяцев Премиум бесплатно в зависимости от вашей даты регистрации в банке (стр. 34-35 тарифа), далее при невыполнении условий комиссия за обслуживание составляет 2990₽/мес. Вспоминаем нашу дату списания комиссии и отключаем Премиум незадолго до нее, при этом:
● если вы успели выбрать категории на следующий месяц, то будет 7%
● вместе с этим вернется стандартный лимит кэшбека 5000₽
● важно: чтобы начислили % по накопительному счету на сумму свыше 1,5млн₽, нужно быть Премиум на дату начисления процентов (31 числа).
Отключить Премиум, как и закрыть премиальную карту, можно тоже в чате за пару минут. Если карту не закрыть, то без пакета Премиум ее обслуживание будет платным — 2500₽/год (стр. 21 тарифа, хотя в сентябре по акции обслуживание оставалось бесплатным, возможно и в будущем будут похожие акции).
Кстати, с 03.10.22 льготный период на Премиуме можно получать раз в год, а точнее — через 12 месяцев после окончания предыдущего периода. То есть, в семье из 5 человек можно взять по бесплатному Премиуму на каждого по очереди и зациклить 😉
Общее впечатление
Лично мне не особо важны бизнес-залы и трансферы. Больше было интересно, что может получить от Премиума человек, далекий от крупного бизнеса и командировок. Несомненно порадовали 7% кэшбек по категориям и еще одна категория, увеличенный лимит кэшбека до 15 тысяч, бесплатная страховка в путешествиях и повышенные лимиты для накопительного счета. Премиум был взят под крупную покупку с кучей кэшбека Спасибо на Мегамаркете — в случае трат от 100 тысяч можно получить и две компенсации поездки на такси за 2500₽, что тоже позволит сэкономить в поездках. В общем, плюсы довольно ощутимые. Думаю, буду пользоваться услугой и дальше, но также хочется сравнить преимущества Премиум-сервиса в разных банках — на очереди Тинькофф.
Из минусов только один — мне так и не удалось найти информацию обо всех нюансах в одном месте: приходится либо пытать поддержку (но общаться с ней довольно приятно, видимо выделена отдельная линия), либо искать ответы по закоулкам интернета. Надеюсь, эта статья поможет вам ответить на все ваши вопросы и не напороться на неочевидные условия.
🔥Оформить Альфа-Карту MIR Supreme с пакетом Премиум и бонусом 3000₽🔥 (для получения в офисе может понадобиться промокод: BPC1JH)
Еще по теме:
➡️ Подписывайтесь на канал, чтобы прокачать свои финансы
🏷️ Загляните в мой Телеграм с акциями и скидками
