Все инвесторы хотят зарабатывать как можно больше на инвестициях. Один из вариантов это сделать — открыть и инвестировать на ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).
ИИС — это специальный брокерский счет, благодаря которому можно получать налоговый вычет 13% (тип А) или не платить налоги на все доходы от инвестиций, кроме дивидендов (тип Б). Налоговый вычет или сэкономленные деньги от налогов можно направить на инвестиции, чтобы капитал был больше и рос еще быстрее.
Многие инвесторы уже оценили выгоду льготы от государства. Но есть и те, кто до сих пор сомневается и не открывает льготный счет из-за того, что не до конца понимает его выгоду. Например, непонятно, как правильно распределить активы между ИИС и простым брокерским счетом, чтобы получить максимум от льгот и сохранить защитную структуру портфеля.
Разбираемся в этом вопросе — ниже. Сначала расскажем, что такое защитная структура, а потом — как распределять активы, чтобы ее не нарушить.
Что такое защитная структура портфеля?
Защитная структура может обеспечить устойчивый рост капитала и его сохранность. В таком портфеле находится 70% защитных инструментов и 30% активов для роста.
Защитные активы — это облигации и коммерческая недвижимость.
Активы для роста — акции, криптовалюта.
Защитный портфель работает так ⤵️
Облигации и коммерческая недвижимость дают фиксированный доход в виде купонов и рентных платежей; акции и криптовалюта способны обеспечить кратный рост капиталу.
В периоды экономической и рыночной нестабильности защитная доля портфеля может перекрыть просадки по акциям и криптовалютам доходом от защитных активов.
К примеру, по облигациям инвесторы получают стабильный доход в виде купонов и всю вложенную сумму при погашении выпуска, даже если рынок просел. В обычное время рынок акций и отдельные акции могут проседать на 10-20%, в период форс-мажоров до 50%. Когда активы сбалансированы в соотношении 70/30, в момент падения акций играет защитная доля, и падение по портфелю при самом негативном сценарии может составить 0%. В итоге — инвестор ничего не теряет.
Как эффективнее распределить активы на счетах?
Главные правила для инвестора, чтобы использовать ИИС:
1. По закону инвестор может иметь несколько брокерских счетов у одного или нескольких брокеров, но только один ИИС.
2. ИИС вне зависимости от типа максимально можно пополнить на 1 млн руб. ежегодно. Но получить налоговый вычет 13% можно только с суммы 400 тыс. рублей.
3. Нужно пользоваться счетом и не выводить деньги не менее трех лет, чтобы не лишиться налоговой льготы.
Важно!
ИИС тип А и Б можно открыть до конца 2023 года. С 1 января 2024 года можно будет открыть только ИИС третьего типа без ограничений по сумме капитала. Почему больше нельзя тянуть с открытием ИИС А или Б, рассказываем в этом видео:
Разберем две ситуации
1. У инвестора один брокерский счет и один ИИС, а сумма капитала 400 тысяч рублей.
Оптимальное решение: если срок инвестирования больше 3-х лет, то все облигации и акции приобретать на ИИС тип А. И вот почему:
1) Независимо от типа, ИИC подразумевает долгосрочные инвестиции.
Акции — это рисковый актив, который выгодно покупать на 3-5 лет. За этот период котировки могут хорошо вырасти, и при продаже инвестор неплохо заработает на разнице цен.
2) На горизонте трех-пяти лет налоги от доходов с акций могут быть больше, чем от облигаций, поэтому держать их на ИИС выгоднее, так как можно больше сэкономить на налогах.
2. У инвестора один брокерский счет и один ИИС, но сумма капитала 1 млн. рублей.
Оптимальное решение: облигации держать на обычном брокерском счете, а акции на ИИС тип Б.
Облигации — можно купить на разный период: и на год, и на два, и на три, и больше. Если деньги резко понадобятся на непредвиденные расходы, то можно без проблем продать долю коротких облигаций (сроком на один год) и вывести часть капитала с брокерского счета.
Какие выводы можно сделать?
ИИС — это возможности для дополнительного роста капитала. Главное, грамотно распределить активы, чтобы точно не упустить выгоду.
Стабильно зарабатывать на фондовом рынке можно благодаря защитной структуре портфеля и, конечно, если инвестировать в ценные бумаги исключительно надежных эмитентов.
➡️ Как находить прибыльные активы на рынке РФ показываем на бесплатном вебинаре. Используем для поиска удобный веб-сервис Fin-plan Radar, с которым работают более 2000 инвесторов. Он позволяет отбирать самые прибыльные активы за 5 минут с помощью готовых стратегий.
На вебинаре также открываем свои секреты инвестирования, благодаря которым наши портфели стабильно растут из года в год, причем самый сильный рост происходит в кризисы.
Вебинар ведет Виталий Кошин — сооснователь Fin-plan, экономист, к.э.н. и профессиональный инвестор с опытом работы на рынках 18 лет.
Получить доступ на вебинар можно только по этой ссылке⤵️
🎁 После регистрации придет приятный бонус, который поможет найти 5 прибыльных инвестидей на рынке РФ.
/ Не является персональной инвестиционной рекомендацией!/