В рамках изучения уже имеющегося в открытом доступе материала публикую перевод с английского статьи о статистических данных из США.
Финансовая грамотность - важная часть нашей жизни, однако, многие из нас не осведомлены о статистике, связанной с ней. В этом посте мы рассмотрим статистические данные о финансовой грамотности в Соединенных Штатах и порассуждаем над тем, как ее можно улучшить.
Мы также обсудим последствия финансовой неграмотности и шаги, которые можно предпринять для повышения финансовой грамотности. Наконец, мы рассмотрим преимущества финансовой грамотности и то, как она может помочь отдельным людям и семьям достичь финансовой безопасности.
Финансовая неграмотность: наиболее важные статистические данные
Финансовая грамотность во всем мире находится на низком уровне: средний балл по тесту, оценивающему базовые знания, составляет 61%.
Многим людям не хватает знаний и навыков для принятия обоснованных финансовых решений, что может привести к финансовой нестабильности и незащищенности.
27% молодых людей обладают знаниями основных финансовых законов. При этом, результаты тестирования сильно зависят от пола и этнических корней испытуемых.
Молодые люди в США принимают долгосрочные финансовые решения, не имея достаточного формального образования. Это приводит к увеличению студенческих долгов, что мешает им стать финансово независимыми и обходится работодателям в $180 миллиардов потерь производительности.
Финансовая неграмотность: Обзор статистики
Только 33% финансово активных граждан во всем мире являются финансово грамотными, а это означает, что 3,5 миллиарда финансово активного населения не имеют представления об основных финансово концепциях, что свидетельствует о глубоких различиях в финансовых знаниях по всему земному шару.
Судя по цифрам существует острая необходимость расширения программ финансового образования и повышения финансовой грамотности, которые помогли бы людям понять основные финансовые законы, что в свою очередь позволит им принимать более обоснованные финансовые решения и улучшить их общее финансовое благополучие.
Финансовая неграмотность среди американской молодежи растет, что привело к увеличению задолженности студентов на 58% в период с 1999 по 2009 год и среднему баллу в 55,56% по тестам, измеряющим финансовую грамотность.
Это также подчеркивает необходимость повышения финансовой грамотности среди молодежи, чтобы повысить долю обоснованных решений, принимаемых их в сфере финансов.
Гендерный разрыв в финансовой грамотности присутствует в Нидерландах, Соединенных Штатах и Германии, причем самый большой разрыв величиной в 20% зафиксирован в Нидерландах.
Без комментариев (примечание переводчика).
Гендерный разрыв в финансовой грамотности сохраняется во всем мире: мужчины более финансово грамотны, чем женщины (от 35% финансово грамотных среди мужчин и до 30% среди женщин соответственно). Этот разрыв больше в странах G7 (8%), и меньше в развивающихся странах: 5%.
Цифры свидетельствуют о распространенности финансовой неграмотности, особенно среди женщин, и подчеркивает необходимость улучшения доступа к финансовому образованию и ресурсам.
Доля людей, потерявших более $10 000 из-за финансовой неграмотности, находится на рекордно высоком уровне в 15% и неуклонно растет с 2017 года.
Финансовая неграмотность становится все более распространенной и обходится людям всё дороже. Это подчеркивает важность финансовой грамотности и необходимость того, чтобы люди были осведомлены в финансовых темах.
Финансовая грамотность позитивно влияет на участие людей в работе официальных финансовых рынков и негативно на участников неформального рынка выдачи займов в России, что оказывает значительное влияние на способность человека сберегать и копить, снижая при этом вероятность возникновения кассовых разрывов в личных финансах.
Факты указывают на важность финансовой грамотности для принятия обоснованных решений и защиты себя от финансовых трудностей.
Средние показатели финансовой грамотности среди разных поколений и этнических групп, как правило, различаются, причем у поколения Х и поколения Y показатели ниже, чем у бэби-бумеров и молчаливого поколения (предшественников беби-бумеров). Те, у кого очень низкий уровень финансовой грамотности, с большей вероятностью столкнутся с финансовыми трудностями, чем те, у кого очень высокий уровень.
Эти факты демонстрируют важность финансовой грамотности и необходимость повышения уровня финансовой грамотности среди разных поколений и этнических групп. Это может помочь уменьшить финансовые трудности и повысить финансовую безопасность.
Примерно две трети (66%) американцев не могут пройти базовый тест на финансовую грамотность.
Что подчеркивает необходимость более широкого финансового образования и ресурсов, помогающих людям понимать свои финансы и управлять ими. Цифры также служат предупреждением о том, что без надлежащей финансовой грамотности люди могут подвергаться риску совершения дорогостоящих и долгосрочных ошибок.
Около 57% финансово активных граждан Соединенных Штатов Америки являются финансово грамотными, что лишь ненамного превышает общемировой показатель в 56%.
Несмотря на то, что уровень финансовой грамотности в США лишь ненамного выше общемирового, озабоченность вызывает тот факт, что почти половине финансово активного населения США не хватает необходимых знаний для принятия обоснованных финансовых решений.
Исследование, проведенное FINRA, показало, что миллениалы - возрастная группа с самым низким уровнем финансовой грамотности.
Выводы подчеркивают необходимость предоставления большего количества образовательных ресурсов этой возрастной группе, чтобы обеспечить их знаниями и навыками, необходимыми для принятия обоснованных финансовых решений.
Только 16% американцев проходят дисциплину «личные финансы», в рамках обязательной программы в средней школе.
Учитывая, что только 16% американских школьников проходят курс по личным финансам, очевидно, что большинство молодых людей не получают необходимых знаний для принятия обоснованных финансовых решений. Такое отсутствие финансовой грамотности может иметь серьезные последствия, поскольку может привести к плохому управлению капиталом и даже личному банкротству.
Только 24% миллениалов демонстрирует базовые финансовые знания.
Наивно полагать, что миллениалы принимают обоснованные финансовые решения, поскольку только четверть из них обладает необходимыми для этого знаниями.
Примерно 72% финансово активного населения США уверены в своей способности управлять своими финансами, но только 47% считают свою ситуацию финансово стабильной.
Хотя многие люди уверены в своей способности управлять личными финансами, им по-прежнему не хватает знаний и средств, чтобы обеспечить собственную финансовую стабильность.
Люди с более высоким уровнем финансовой грамотности в два раза чаще планируют выход на пенсию.
Те, у кого более высокий уровень финансовой грамотности, с большей вероятностью будут планировать свой выход на пенсию, что является решающим шагом в обеспечении надежного финансового будущего. Эта статистика служит напоминанием о том, что финансовая грамотность важна не только для принятия повседневных финансовых решений, но и для долгосрочного финансового планирования.
В Латинской Америке лишь 33% финансово активного населения обладают финансовой грамотностью по сравнению с 55% финансово активного населения в Восточной Азии и Тихоокеанском регионе.
Это подчеркивает необходимость повышения уровня финансового образования в Латинской Америке, а также потенциал для улучшения ситуации в регионе.
В США 53% финансово активных сообщили, что хотя бы раз за последние 12 месяцев испытывали беспокойство по поводу своего финансового положения.
Эта статистика является ярким напоминанием о распространенности финансовой тревожности среди взрослого населения Америки.
Согласно опросу кредитного союза FAIRWIND, проведенному в 2021 году, только 6% финансово активных американцев могут правильно ответить на 7 из 10 вопросов, касающихся основных финансовых концепций.
Лишь небольшая часть взрослых способна ответить даже на элементарные вопросы о финансовых концепциях, что указывает на нехватку знаний и навыков работы с личными финансами у большинства американцев.
Лишь 54% финансово активных американцев ежемесячно полностью оплачивают счета по кредитным картам, что является важнейшим ключевым индикатором финансовой грамотности.
Значительная часть взрослых американцев не предпринимает необходимых шагов для обеспечения своей финансовой стабильности, таких как ежемесячное погашение долгов по кредитным картам. Такое отсутствие финансовой грамотности может иметь серьезные последствия, такие как накопление долгов и ухудшение кредитных рейтингов.
Более 42% американцев сообщают, что им неудобно обсуждать личные финансы с друзьями и семьей.
Значительной части населения неудобно обсуждать личные финансы с самыми близкими людьми, что может свидетельствовать о недостатке знаний и понимания темы. Вероятно, причиной такого положения является недостаточный фокус на повышении финансовой грамотности населения.
Финансово грамотные граждане менее склонны к дорогостоящему кредитованию, экономя примерно $184 в год на процентах по кредитным картам.
Без комментариев (примечание переводчика).
Четыре из десяти домохозяйств США (39%) не имеют пенсионных накоплений.
Значительная часть домохозяйств никак не готовится к выходу на пенсию, что может привести к сложному финансовому положению в будущем. Эта статистика является призывом к действию для людей стать более финансово грамотными и начать планировать свой выход на пенсию.
Почти 40% американцев не осознают разницы между дебетовыми и кредитными картами.
Необходимо развивать информационные ресурсы и формировать образовательные программы, помогающие понять разницу между дебетовыми и кредитными картами. Это также служит предупреждением о том, что многие люди могут подвергаться риску совершения дорогостоящих финансовых ошибок из-за недостатка знаний, например пользуясь деньгами в долг с кредитной карты с последующим обязательством выплаты долга с процентами.
Молодые миллениалы (в возрасте от 23 до 27 лет) имеют относительно более низкие показатели финансового благополучия, со средним баллом 69 из 100.
При среднем балле 69 из 100 становится ясно, что многие из них не обладают необходимыми знаниями и навыками для управления своими финансами. Это тревожная ситуация, которую необходимо решить, чтобы гарантировать, что миллениалы смогут принимать обоснованные финансовые решения и достигать финансовой стабильности.
Вывод
В заключение следует отметить, что финансовая неграмотность является серьезной проблемой в Соединенных Штатах. Статистика показывает, что значительной части населения не хватает базовых финансовых знаний. И этот недостаток знаний может иметь серьезные последствия. Важно обучать людей финансовой грамотности, чтобы они могли принимать обоснованные решения, существенно влияющие на их жизнь.
Программы финансовой грамотности могут помочь людям понять, как управлять своими деньгами и принимать обоснованные финансовые решения.