Финансовые инструменты для защиты от инфляции в России

Инфляция — это процесс обесценивания денег. Процесс противоположный — когда деньги дорожают из-за падения стоимости товаров — называется дефляцией.

Экономика подвержена циклическому движению, поэтому периоды высокой инфляции сменяются периодами низкой инфляции и даже дефляцией. В статье расскажем, как сейчас сохранить деньги от инфляции и какие инвестиционные инструменты в этом помогут.

Банковский вклад

Банковский вклад — это самый понятный и наименее рискованный финансовый инструмент. Не нужно обладать специальными знаниями, чтобы разобраться в незначительных нюансах. В России банковские вклады на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы на случай банкротства финансового учреждения.

В некоторые периоды (обычно во время больших экономических потрясений) банки существенно увеличивают ставки по депозитам вслед за ключевой ставкой ЦБ. Таким образом государство стимулирует граждан вкладывать деньги в банки под большой процент и предотвращает отток капитала за границу. Именно так и случилось в марте 2022 года, когда ЦБ РФ резко повысил ключевую ставку до 20%, а вслед за этим до сопоставимых размеров поднялись процентные ставки по депозитам и в банках.

Золото

Вариант для долгосрочных вложений. На горизонте 10-20 лет золото может стать удачным выбором для сохранения средств. На меньший срок инвестировать в металлы рискованно. В большинстве случаев такие вложения не только не окупаются, но и приносят убытки из-за разницы в цене купли-продажи.

Открытие ИИС

Инструмент, позволяющий как защитить деньги от инфляции, так и получить доход с инвестирования. На открытый индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) можно внести до миллиона рублей в течение года, а потом приобрести ценные бумаги.

Чем характеризуется ИИС:

1. минимальный период вложения – 3 года;
2. действие налоговой льготы – возврат 13% от общей суммы;
3. на одного человека может приходиться только один счет;
4. для работы с инструментом не нужно обладать особыми знаниями, так как основную работу выполняют брокеры и управляющие компании;
5. деньги вкладываются в разные ценные бумаги с различающимся уровнем прибыльности и риска. Это нужно для дополнительной защиты от изменений на фондовом рынке.

Недостатки:

1. сбережения не застрахованы от банкротства УК или кризиса на фондовом рынке;
2. доступ к деньгам ограничен. Чтобы забрать их раньше положенного срока, придется заплатить 13% от своих вложений;
3. управляющая компания работает за определенную плату;
4. сумма ограничена миллионом рублей в год, а возврат равен 52 тысячам рублей за тот же срок.

Покупка недвижимости

Наличие средств на приобретение собственного жилья – это очень хорошо, и многие россияне хотят вложиться в такой актив. Если этим способом вы хотите защититься от инфляции, нужно все тщательно обдумать.

Чем он привлекает:

1. деньги надежно «спрятаны», их уже не получится потратить впустую;
2. пристроить удастся даже самую крупную сумму;
3. можно использовать государственную льготу и вернуть часть средств;
4. если разумно подойти к процессу покупки недвижимости, а потом начать сдавать ее за неплохую плату, можно даже обеспечить себе пассивный заработок.

Минусы:

1. способ требует действительно больших вложений;
2. за недвижимым объектом нужно ухаживать, а это – дополнительные расходы;
3. существует риск утраты или порчи имущества;
4. не всегда завышенные ожидания оправдываются, ведь инвестиции могут или не окупиться, или принести слишком маленькую прибыль.

Как выбрать лучший способ для защиты денег

Зная различные способы защиты денег от инфляции, можно выбрать наиболее подходящий для вас. Вот несколько рекомендаций, которые помогут принять осознанное решение:

1. Определите свои финансовые цели. Важно понять, насколько они долгосрочные, какой уровень риска вы допускаете и какой доход хотите получить.
2. Диверсифицируйте. Не стоит хранить все деньги в одном месте. Распределите свои сбережения между различными активами – это снизит риски в случае экономических кризисов, банкротства финансовых организаций и других негативных факторов.
3. Храните «подушку безопасности» отдельно. Это та сумма, которую мы откладываем на случай неожиданных ситуаций (потеря работы, срочное лечение и т.д.). Аварийный фонд поможет не трогать сбережения во время финансовых кризисов.

Заключение

Теперь вы знаете все о способах защиты от инфляции и о том, как заставить свои сбережения приносить пассивный доход. Не ограничивайте себя и пробуйте разные методы, чтобы заставить деньги работать максимально эффективно. А если у вас нет времени самостоятельно изучать инвестиционные инструменты, используйте программы накопительного страхования.

Если вам понравилась статья и вы хотите узнать больше, то переходите в наш телеграм канал, там все сливки:

https://t.me/+ULmJj2YHl6RiOWJi