Посмотрел сегодня как выглядит мой индексный портфель на ИИС в который я вложил пару лет назад 240000р, и слеза невольно побежала по щеке, ведь стоимость портфеля сегодня 630 рублей - это те деньги, которые я не успел вложить в ETF, которые заблокировали в феврале 2022.
Потом следом на меня накинулись воспоминания о портфеле в Открытии, где порядка 12 000 долларов замерзли после первых санкций в том же феврале 2022го года...
Где-то в голове Рустем-скептик намекнул мне, что на эти почти 1,5 миллиона рублей я мог бы неплохо отдохнуть за границей, вероятно ни один раз и не в одной стране, мог бы купить себе что-то, или хотя бы просто забыть о работе на полгода год и не потерять в качестве жизни…
Последние два года я очень часто думаю о том какова цель моих инвестиций? Вы думали, для чего инвестируете вы? Мы отказываемся сегодня от зефирки, чтобы в будущем получить две, но так ли это на самом деле?
Инфраструктурные риски
Давайте сразу к делу. По идее до 2022-го года никто и подумать не мог о рисках блокировки или заморозки зарубежных активов. Я думаю, что 99% инвесторов и знать не знало про Евроклир, НРД и прочих участников цепочки хранения ценных бумаг. Я спокойно инвестировал с 2016-го года, 99% сбережений отправляя в зарубежные акции. Ну как спокойно, не без коррекций и снижений, разумеется, но в целом, капитал значительно прибавил в валюте, а бонусом получил и рублевую прибавку в пересчете с долларов на рубли. Но после 2022-го года произошли изменения.
Теперь, инвестор с российскими корнями должен думать об инфраструктурных рисках (особо это слово раньше никто не использовал) и о том, акции дружественных ли стран он покупает (дружественный и недружественный – тоже довольно новые понятия). В итоге, после 2022-го года, инвестор в зарубежные активы должен был взять риски полностью на себя.
Я часто говорю вам о том, что инвестиции в акции – дело рискованное, а вот инвестиции в зарубежные акции обзавелись риском в квадрате. Я понимал и принимал риски, и продолжил держать зарубежные акции в портфеле через Финам (это не рекламная интеграция, просто констатация фактов). Благо, акции там покупаются не через СПб биржу, поэтому во вторую заморозку я не попал.
Однако, недавние события с приостановкой торгов и санкциями на СПб биржу – напомнили мне о фразе: «Если что-то случилось однажды, может никогда не повториться снова. Но то, что случилось два раза, непременно случится и в третий». И неважно в какой пакет санкций может попасть любой неподсанкционный брокер в 20й, 120й или 150й – я, как и любой инвестор начал переживать за свои сбережения.
Докажи, что ты не жираф
Получается, что можно отдать 7-8 лет на рост капитала (а я напомню, что деньги с брокерского счета я впервые снял только в этом году), отказывая себе в процессе в некоторых вещах. А после, по итогу получить не то чтобы две зефирки, а ни одной. Точнее, тебе скажут – не переживай, твои зефирки пока заморожены, но вот когда они разморозятся – мы тебе сказать не можем.
К слову, процесс с заморозкой в Открытии у меня достаточно интересный. Сперва акции перевелись к другому брокеру в Инвест Палату, но по портфелю информацию я до сих пор получаю через менеджеров Открытия. А теперь ВТБ приобретает Открытие, но Инвест Палата вроде как остается отдельным подразделением и это все за небольшое время заморозки.
А теперь представьте, если заморозка продлится лет 10? Кстати, примерно такой срок я держу в уме по замороженным активам. Не думаю, что санкции снимут сразу же, и пройдет еще какое-то время. Что за это время произойдет с заблокированными активами никому знать не дано. Может они еще поменяют одного двух брокеров, кто-то может закрыться или поглотить более мелкого – а нам инвесторам потом надо будет пытаться доказать, что это наши замороженные активы, которые сейчас у другого банка, в котором вы, к примеру может и не были никогда клиентом. Поэтому тут еще придется побороться за свои кровные.
Куда вкладывать деньги?
Я уже говорил, что с 2022 года перестал пополнять свой портфель из-за возросших рисков. В экономику России я уже вложил немало, так как веду собственный производственный бизнес, поэтому вкладывать все в российские акции у меня не поднимается рука, так как хочется диверсификации и несколько мировых топовых компаний в портфель.
Деньги, которые раньше шли на инвестиции в акции – теперь уходят на впечатления, эмоции и саморазвитие. Я начал учиться актерскому мастерству, ведь мечтал о актерской карьере с детства, мы с супругой посетили несколько стран и стараемся не экономить во время отдыха. Плюс, я стал больше путешествовать по России. Вы, кстати, знали, что в Питере на набережной стоят настоящие египетские сфинксы? А в Эрмитаже есть оригиналы картин Леонардо Да Винчи и даже настоящая мумия которой 3000 лет?
Порой в погоне за красивыми цифрами в торговом терминале мы забываем о жизни, которая постепенно проходит.
Не так давно я прочел книгу Джека Лондона «Мартин Иден». Там был момент, когда возлюбленная Мартина в качестве примера рассказала ему про старичка, который всю жизнь копил и не тратил деньги, намекая ему на то, что и он может со временем сколотить состояние. На что Мартин ответил, что в молодости – тебе нужна гораздо меньшая сумма денег, чтобы почувствовать себя счастливым. А к зрелым годам, когда ты уже столько всего повидал, да и сам уже не пышешь здоровьем – тебе нужно приложить и больше усилий, и порой потратить гораздо больше денег. А вот получишь ли ты такую же дозу счастья или удовлетворения - это хороший вопрос...
Я не говорю, что надо жить сегодняшним днем и тратить все свои доходы подчистую. Везде должен быть баланс, но я предпочитаю не склонять его в сторону денег.
Ожидать ли новых блокировок? Мои действия
Я принял решение вывести часть денег со своего основного портфеля, а если быть точным, то вывести ту часть, которую я в этот портфель вложил – порядка 5 млн рублей. Так, в случае если будут новые санкции, а я, конечно, хочу надеяться, что их не будет – я не сильно расстроюсь, что мой капитал замерз. Ведь это замерзнет та часть, которую мне удалось заработать на рынке, и вероятно когда-то в будущем, она еще сможет оттаять, и я снова продолжу растить снежный ком.
Что делать с освободившимися деньгами? Вариантов на самом деле много: от транжирства на путешествия, до увеличения жилплощади. Пока я думаю над этим, планирую распределить часть на вкладах, где сегодня можно найти доходность 14-14,5%, а часть оставить в Бенджаминах на случай, если рубль к доллару после марта 2024-го захочет пробить трехзначную отметку.
В общем, я решил откусить немного от своей зефирки сегодня, чтобы завтра она не попала вдруг на неизвестный срок в морозилку. Знаю, что сложный процент в идеале нельзя прерывать, но и не стоит забывать, что мы живем не в идеальном мире.