В первой части мы разобрали понятие кешбэка, а также в чем заключается выгода для банков. Сегодня я расскажу о видах кешбэка и как во всем этом разнообразии программ выбрать ту, которая подходит именно вам.
Виды кешбэка
Кроме денежного вознаграждения кешбэк может выплачиваться бонусами и милями. Рассмотрим преимущества и недостатки каждого вида:
1. Выплата кешбэка деньгами на счет
Преимущества:
- Клиент получает денежные средства на свой счет в банке
- Клиент может тратить кешбэк на свое усмотрение
- Сумма кешбэка несгораемая
Недостатки:
- Сумма кешбэка, как правило, небольшая
- Денежные средства поступают на счет обычно не сразу, а по истечению месяца
2. Выплата кешбэка бонусами
Преимущества:
- Начисление бонусов на счет происходит сразу после совершения покупки
- Размер кешбэка бонусами больше, чем деньгами, и может доходить до 30%
- К одному бонусному счету можно привязать несколько карт, что позволяет копить бонусы на одном бонусом счете, к примеру, всей семьей
Недостатки:
- Бонусы можно потратить только в магазинах-партнерах
- 1 бонус не всегда может равняться 1 рублю, поэтому необходимо внимательно изучить условия
- У бонусов есть ограниченный период действия, они могут сгорать, если их не тратить
3. Выплата кешбэка милями
Программа была разработана специально для путешественников.
Преимущества:
- Размер кешбэка может доходить до 30%
- Банки, выпускающие карты с кешбэком милями, предоставляют дополнительные преимущества своим держателям, например, проходы в бизнес-залы, скидки на покупку авиа и ЖД билетов, скидки на размещение в гостиницах
Недостатки:
- Невыгодно тем, кто путешествует не часто
- Мили сгорают, если их не тратить
- Некоторые банки разрешают тратить мили только в своих сервисах, где зачастую цены выше рыночных
А как выгоднее для меня?
Для получения максимальной выгоды, рекомендую ознакомиться с условиями по начислению кешбэка у разных банков и выбрать оптимальный вариант для себя. Для этого есть несколько правил:
1. Проанализируйте свои траты за последние два месяца, напротив каждой покупки проставьте ее категорию
Это позволит определить, на что уходит наибольшая часть бюджета и от чего вам будет выгодно получить максимальный кешбэк. Например, вы каждый день обедаете в кафе, а в выходные заказываете домой еду. Проанализировав расходы, мы видим, что большая часть бюджета уходит на категорию «Кафе и рестораны», неплохо было бы получать повышенный кешбэк по этой категории.
2. Определите для себя, как вам будет выгоднее получать кешбэк: рублями, бонусами или милями
Например, если вы ездите в отпуск раз в год, а в вашем городе нет магазинов-партнеров, где можно потратить бонусы, то выгоднее будет выбрать начисление кешбэка денежными средствами.
3. Изучите условия начисления кешбэка в банках по своему региону
Необходимо обратить внимание, какие есть ограничения по начислению. Например, некоторые банки не начисляют кешбэк на зарплатные карты, или нужно тратить в месяц определенную сумму, чтобы получить кешбэк.
4. Если у банка предусмотрен выбор категорий повышенного кешбэка, то не забывайте каждый месяц выбирать эти категории, в противном случае, кешбэк начисляться не будет
5. Можно выбрать карты нескольких банков с разными условиями кешбэка
При расчетах в торговых точках выбирайте ту карту, где больше кешбэк в данной категории товаров. Но в этом случае необходимо учитывать, что сама банковская карта может быть не дешевая (платное оформление, ежемесячное обслуживание, СМС-информирование и др.), поэтому нужно просчитать, как часто вы будете пользоваться картой, и как быстро ее стоимость покроется кешбэком и покроется ли вообще.
Например, оформление карты стоит 1 500 рублей, ежемесячное обслуживание 500 рублей. По карте повышенный кешбэк на АЗС – 5%. В месяц вы заправляетесь в среднем на 10 000 рублей. В итоге по данной карте вам будет начисляться кешбэк 500 рублей. В этом случае, стоимость карты в месяц равна сумме кешбэка. Если планируете оформить данную карту только для расчетов на АЗС, то карта будет вам не выгодна, лучше отказаться от ее оформления.
6. Когда вы начнете пользоваться банковской картой, необходимо отслеживать акции и спецпредложения своего банка
Зачастую банки совместно с партнерами проводят различные акции и предоставляют повышенный кешбэк при покупках в определенных магазинах.
Таким образом, чтобы тратить свои деньги с выгодой – придерживайтесь данных правил, и тогда любой финансовый инструмент будет полезен, если грамотно им пользоваться.