Елизавета Данилова, директор департамента финансовой стабильности Банка России, рассказала «Известиям» о будущих лимитах для банков.
Как сейчас ЦБ регулирует рынок ипотеки
Слабовато. Сейчас у него в арсенале только надбавки к коэффициентам риска. Фактически это просто мера стимуляции — она ничего напрямую не запрещает. Как показывает практика, некоторые банки все равно выдают ипотеку заемщикам с высокой закредитованностью и низким первым взносом:
- У банков, которые оценивают риски на основе внутренних моделей, коэффициенты выходят ниже.
- Банки с большим запасом капитала могут себе позволить заложить его на риск.
Новый инструмент — макропруденциальные лимиты
Они предполагают уже прямо ограничить банку долю рискованных кредитов. Сейчас это работает в сегменте необеспеченного кредитования: банк может кредитовать до 30% заемщиков с ПДН (долговой нагрузкой) 50–80% и до 5% — с ПДН свыше 80%. Депутаты дали добро распространить такие лимиты и на ипотеку.
Для расчета лимитов предварительно будут опираться на ПДН, первоначальный взнос и срок кредита. А еще, возможно, сократят сам лимит с 30 до 20%.
Сейчас доля ипотечных заемщиков, закредитованных на 80% и выше, по данным ЦБ, составляет 47%. Получается, если в следующем году действительно сделают жесткие лимиты, объем выдачи ипотеки может сократиться примерно на треть.
Если вы интересуетесь рынком недвижимости, приглашаем вас в наш Telegram-канал — там мы разбираем все новости и события отрасли, интересные новостройки Москвы и МО, старты продаж и всякие полезные советы для продавцов и покупателей.