В Центробанке РФ считают хорошим предложением депутатов Госдумы вернуться к вопросу об использовании макропруденциальных лимитов в ипотеке и механизм может заработать в ближайшее время.
Директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова сообщила, что качество ипотечных кредитов заметно ухудшилось. По ее мнению, Центробанк должен принять новые меры регулирования ипотеки.
Механизм разрабатывают, поскольку качество ипотечных кредитов ухудшилось и здесь фигурирует слово «существено». Она также сообщила, что за последние годы доля заемщиков с показателем долговой нагрузки 80+ выросла более чем в два раза: с 20% в начале пандемии до 47% в третьем квартале этого года.
Также больше половины заемщиков предлагают низкий первоначальный взнос - до 20%. В начале 2020 года этот показатель был менее 30%. Сейчас в России остро стоит вопрос проблемы накопления первоначального взноса, необходимого для приобретения жилья в ипотеку. Граждане чаще стали брать ипотеку для его формирования. На сегодняшний день около 6% ипотечных заемщиков, брали потребительский кредит для оплаты первоначального взноса.
Данилова отметила, что ЦБ может применить только макропруденциальные надбавки. Однако они работают путем экономического стимулирования и менее действенны для банков с большим запасом капитала. В результате с октября 2023 года регулятор установил их для наиболее рискованных кредитов фактически на запретительном уровне.
Также в ЦБ отметили, что предложение депутатов Госдумы вернуться к вопросу об использовании макропруденциальных лимитов в ипотеке - хорошая идея.
«Ожидаем, что уже в следующем году у нас появится этот инструмент, и мы будем его использовать», — добавила Данилова.
Напомним, что глава Центробанка Эльвира Набиуллина на выступлении в Госдуме заявила, что вместе с ростом цен растет и кредитование населения - за год рост составил 32%.
«Нас не может не беспокоить, что этот рост сопровождается ростом цен на жилье и снижением качества кредитов, за счет выдачи ипотеки заемщикам с уже высокой долговой нагрузкой. В будущем это может обернуться большими рисками и для банков, и – главное – для самих заемщиков», - заявила Набиуллина.