Микрофинансовые организации всё чаще можно встретить на нашем рынке, они привлекают своей инновационностью, комфортным расположением вблизи от дома, рекламой с переплатой в 0%, одобрением практически всех заявок даже с плохой КИ, но что же действительно может создать сложности в будущем от сотрудничества с данными организациями?
В этой статье мы расскажем о том, каким образом выдаются микрозаймы людям с "испорченной кредитной историей", а так же почему это выгодно данным организациям, какие риски для тех, у кого хорошая кредитная история, а так же для тех, у кого кредитная история испорчена, и о том, как влияют микрозаймы на Ваш кредитный рейтинг и Вашу кредитную историю.
Как выдаются микрозаймы заемщикам с плохой кредитной историей?
Говоря простыми словами о схеме, с помощью которой МФО совершают обход МПЛ (Макропруденциальные лимиты), то назвать это можно очень просто, мало-помалу, так и выдают, с помощью дробления суммы займа.
Предположим Вам нужно 45 тысяч рублей, в МФО делят эту число на 5 частей, что позволяет им обойти МПЛ на бумаге, а Вам получить запрошенную сумму подписав 5 разных договоров и взять 5 микрозаймов, обойдя тем самым Ваш низкий скоринг, ведь всё что до 10 тысяч рублей не идёт в счет показателя долговой нагрузки.
Даже зная о таких схемах, новые МФО могут выдавать займы "наугад", в связи с тем, что выдача производиться практически без проверки КИ, приходя на рынок МФО, сначала они сотрудничают только с одним БКИ, в котором храниться не полная информация о КИ заемщика, а так же новые МФО могут просто не получить доступ к всей КИ заемщика, что позволяет получить быстрое одобрение для нового клиента и надежду на дальнейшее сотрудничество.
Какие же риски для тех, у кого хорошая кредитная история и большой кредитный рейтинг?
- Если Вы уже решили взять микрозайм, то Вы обязательно должны знать, что как бы МФО не рекламировала то, что их микрозайм положительно влияет на Вашу кредитную историю и наоборот повысит Ваш КР, помните что чудес не бывает, особенно в сотрудничестве с МФО, Ваш кредитный рейтинг снизиться гораздо больше, чем от кредитных карт и от кредита, проверено неоднократно, сталкивались многие бывшие сотрудники банков, а так же МФО.
- То что вы возьмете в МФО сейчас, сделает Вам гораздо хуже в дальнейшем, часто подписывая договор, мы не вчитываемся во все условия сторон, которые там описаны, доверяя сотрудникам данной организации, мы выстраиваем в своей голове план выплат, но он не всегда совпадает с тем, что мы подписали, а в дальнейшем допустив одну техническую просрочку даже в 1 день, можем навсегда оставить "черный след" в нашей КИ, не зная о том, что она вообще отобразилась в НБКИ(Национальное Бюро Кредитных Историй), а так же в ОКБ(Объединенное Кредитное Бюро), что может привести к тому, что Вы никогда не сможете получить одобрение на ипотеку, либо потребительский кредит в банках РФ.
- Про одобрение на большие суммы после взятия микрозайма, в данном случае, практически невозможно самостоятельно придя в банк получить одобрение ипотеки на большую сумму, имея всего лишь 1 микрозайм, банк воспримет Вас как неплатежеспособного клиента, имея "пару" займов в 9 тысяч рублей, банк не позволит себе одобрить Вам ипотеку на 5 миллионов рублей, даже при условии Вашего официального трудоустройства, а так же Ваших вовремя выполненных обязательств перед ним ранее.
- Вишенкой на торте будут являться подачи в многие банки, с последующими отказами, которые как раз ещё сильнее испортят Вашу КИ, а помимо этого понизят Ваш кредитный рейтинг. В последующем создаст Вам огромную головную боль при одобрении ипотеки.
Время слишком быстро проходит, а платить нужно в срок, несколько советов для тех кто раздумывает взять микрозайм:
- В крайнем случае рассматривайте данную возможность быстро получить деньги, ведь если сегодня они быстро пришли, не всегда Вы сможете так же быстро и во время их отдать.
- Не рассчитывайте на повышение или сохранение Вашего кредитного рейтинга на том же уровне, он понизиться, что сделает Вас в будущем менее платежеспособным клиентов по мнению банков.
- Если выбора нет, внимательно, ознакомьтесь с договором, не берите микрозайм в первом попавшемся месте, старайтесь подобрать для себя самые выгодные условия.
- Кредитная Карта Халва считается микрозаймом, даже если у Вас она просто открыта, без снятых денежных средств, банк видит её как микрозайм и может не выдать новую кредитную карту, потребительский кредит или ипотеку.
- Внимательно следите в дальнейшем за Вашей кредитной историей, предварительно проверьте Ваш КР, с помощью НБКИ, ОКБ, а после погашения микрозайма, снова выгрузите Вашу кредитную историю и убедитесь в том, что МФО корректно отобразила погашение задолженности.
Заключение
Получив совсем чуть-чуть, Вы ставите под угрозу своё будущее, но если у Вас нет другого выхода, отнеситесь к данному вопросу серьезно, ведь мы сейчас в 2023 году, в стране которая уже давно хранит в электронном виде многие Ваши действия связанные с финансами и не только.
В дальнейшем мы расскажем Вам о том, как можно улучшить свою кредитную историю, как инвестировать с помощью кредитного плеча, не думая даже о существовании МФО.
В итоге постарайтесь не прибегать к получению микрозаймов, но если уже пришлось, то ознакомьтесь с условиями нескольких МФО, правилами и требованиями сторон, чтобы избежать получение негативного опыта и последующие сложности в одобрении других кредитных продуктов.
Ваше будущее стоит гораздо дороже одного микрозайма.
Финансы с любовью о микрозаймах, для Вас!