Доброго времени суток уважаемые подписчики и гости моего.
Скажу честно статья очень длинная, но очень важная, поэтому заваривайте чаёк и читаем, а также жду вашего мнения в комментариях.
Если честно одно из лучших решений нашего правительства это создания ИИС и блага которые он предоставляет, и я искренне не понимаю людей кто противится им пользоваться.
Одно дело когда люди вообще против мира фондового рынка, тут ещё можно понять, но вот если люди занимаются уже вложениями в фондовый рынок и категорически против ИИС, тут я вообще в растерянности.
Попробуем переубедить и первых кто против фондового рынка и вторых кто не хочет пользоваться ИИС.
Будем говорить честно одним из главных плюсов ИИС является налоговый вычет в размере 13% от вложенных средств, но максимум 13% от 400 тысяч или 52 тысячи рублей, но обязательное условие, чтобы вы получали официальную зарплату с которой платите налоги и отчисленные налоги могли покрыть сумму 52 тысячи, или проще говоря ваша ЗП должна быть более 400 тысяч рублей за год грязными.
Как правильно пользоваться ИИС:
Сейчас самое подходящее время для открытия ИИС - конец года, т.к сейчас вложив 400 тысяч вы уже в январе можете подать на налоговый вычет и по моему опыту уже в марте получить 52 тысячи от государства.
Что будет говорить уже неплохо, но перейдём к стратегии как же выжать максимум из ИИС.
Предположим вы решили открыть ИИС и у вас есть 400 тыс. рублей.
Их сразу ложем на ваш ИИС и покупаем на эти деньги акции Лукойл.
Сразу оформляем заявку, чтобы все дивиденды приходили к нам на карту.
Почему Лукойл да просто он уже рекомендовал дивиденды за первое полугодие в размере 447 рублей, что после вычета налогов получается 389 рублей.
На 400 тысяч вы можете купить 54 акции по цене 7300 рублей.
54х7300=394 200
На оставшиеся 5,8 тысяч можно взять 2 лота Сбера по 2700
И у нас ещё осталось 400 рублей.
Для тех кто начитался умных книжек и статей про диверсификацию прошу ознакомиться с моей статьёй по этому поводу.
Суть которой заключается в том, что диверсификация необходима, но при существенном портфеле, но ни как ни при мизерных суммах.
Итак вложив в ноябре 2023 года 400 тысяч мы в портфеле имеем:
1. 54 акции Лукойла
2. 2 лота (20 акций) Сбера.
Лукойл нам принесет в конце декабря (вроде как пишут, что дивиденды поступят на счёт уже 29 декабря)
54х389=21006 рублей.
Которые мы вносим но наш ИИС в январе 2024 года, тем самым пополнив первые деньги на ИИС в 2024 году.
Т.к. Лукойл платит 2 раза в год, то ещё и в июне 2024 мы ещё получим дивиденды:
Тут я немного с ними не согласен, что дивиденды Лукойл будут 337,43, т.к думаю будут они больше, а во вторых Лукойл всегда платит целые суммы, это у них прописано в уставе, и это должны знать в таком уважаемом сайте как доход.ру, но будем отталкиваться от этих цифр и примем что итоговые дивиденды за 2023 год составят 337 рублей до налогообложения.
Значит в июне мы ещё получим:
54х337х0,87=15 822 рубля.
Вносим на счёт ещё 272,1 тысяч, из необходимых 400-т, это та сумма которая нам необходима, чтобы добить до 400 тысяч, больше нам в этом году своих средств не понадобится.
На всю сумму от дивидендов от Лукойл за первое полугодие в сумме 21 тысяча, плюс 52 тысячи налоговый вычет, а также 272,1 тысяч своих внесённых покупаем акции Сбера:
21+52+272,1=345,1 тысяч (плюс 400 рублей остаток с прошлого года)
Предположим, что к тому времени Сбер подорожал и уже стоит 290 рублей за акцию, а т.к. в лоте 10 шт, то лот стоит 2900 рублей
На 345 500 мы можем купить 119 лотов Сбера или 1190 шт.
1190х290=345,1 тысяч
И ещё у нас было 2 лота (20 акций) с прошлого года. Итого 1210 шт.
В мае 2024 года отсечка Сбера где судя по его отчётам мы можем выйти на дивиденды 33-34 рубля.
Отчёт и расчеты по дивидендам ниже в статье:
Хотя на сайте доход.ру очень сильно верят в Сбер
Но будем отталкиваться от наших расчетов и смело предположим, что дивиденды от Сбера будут 33,5 рубля или 29 рублей чистыми.
У нас есть 1210 акций Сбера и таким образом в мае 2024 года от Сбера мы получим дивидендов на сумму:
1210х29=35 090 рублей.
Которые так же вносим на ИИС.
И на эти средства покупаем акции Татнефть, почему Татнефть очень просто, т.к тол ко они нам позволят получить дивиденды ещё в этом году 2 раза (согласно дивидендной политике Татнефть, она платит дивиденды 3 раза в год: в июле финальные по итогу года, в октябре за первое полугодие текущего года , как раз на эти 2 суммы мы и рассчитываем, и в январе за 3-й квартал)
Итак мы получили дивиденды от Сбера на сумму 35 090 рублей
И финальные дивиденды от Лукойла в июне в размере 15 822 рубля.
Общая сумма 50 912 рубля.
Предположим, что к тому времени акции Татнефть будут стоить 650 рублей, и это нам позволит на 51 тысячу купить 78 акций Татнефть
78х650=50 700 рублей (остаток 212 рублей)
Опять же на сайте доход.ру прогноз по дивидендам Татнефть на 2024 год следующие:
В июле 2024 года мы от Татнефть получим:
78х28,57х0,87=1938 рублей.
Которые так же вносим на ИИС
На которые также покупаем 3 акции Татнефть, предположим по цене в те же 650 рублей
650х3=1950 (1938 финальные дивиденды от Татнефть за 2023 год, плюс добавляем 12 рублей из остатка который был на счёте )
Итого у нас становится 81 акция Татнефть.
В октябре 2024 года Татнефть снова нас радует дивидендами уже за первое полугодие 2024 года и как даёт нам выше сайт доход.ру они предположительно будут 31,1 рубль до налогообложения.
81х31,1х0,87=2191 рубль.
Которые мы так же вносим на ИИС и на них покупаем опять 3 акции по 650 рублей и общее количество акций Татнефть становится 84 штуки.
К концу 2024 года мы подходим со следующими результатами:
Акции:
1. Лукойл - 54 шт.
2. Сбер - 121 лот (1210 шт)
3. Татнефть - 84 шт.
4. Свободных денежных средств около 200 рублей.
Внесено собственных средств в 2024 году - 272,1 тыс. рублей
Пополнен ИИС на общую сумму 400 тысяч 191 рубль. (Что вполне хватит чтобы получить полный вычет в 2025 году)
Для тех кто скажет нет ни какой диверсификации, всего 3 компании в портфеле, тот пусть вернётся в начала статьи и просчитаем моё мнение по этому поводу, в маленьких портфелях нет смысла сильной диверсификации.
2025 год:
Тут к сожалению не получится так сильно срезать собственные вложения в процентном соотношении как в 2024 году.
Предположим что и размер дивидендов и стоимость акций останется не измененной, хоть это и невозможно, но допустим что такое произошло.
В январе 2025 годы мы получим дивиденды от:
1. 54 акций Лукойл на сумму 21 006 рублей
2. 84 акций Татнефть на сумму 991 рубль
3. Оформим налоговый вычет на сумму 52 тысячи рублей (которые к нам поступят в марте)
Вносим на ИИС 232 тысячи собственных средств. (231 используем в расчете и тысячу берём для комиссии по сделкам)
Общая сумма 304 997 рубля. (Тысяча на комиссию, её не учитываем)
Что купить на эти средства, тут надо смотреть по ситуации, может опомнятся металлурги или цветная металлургия (Норникель), или может Московская биржа начнёт платить нормальные дивиденды или Белуга станет ещё более привлекательной, или НОВАТЭК опустится с небес на землю и цены на акции станут более привлекательными в дивидендной смысле, но главное чтобы выбрать компанию которая заплатит в апреле-мае.
Но предположим, что всё без изменений и цены на акции без изменений, и дивиденды, и компании которые платят дивиденды не сильно изменились. И мы снова обращаем взор в сторону Сбера который заплатит дивиденды в мае 2025 года в размере 29 рублей на акцию чистыми при цене акции 290 рублей за штуку.
На сумму в 304 997 рублей мы можем себе позволить 105 лотов Сбера или 1050 акций
105х2900=304 500 рублей
что в совокупности с прошлогодними составит 2260 шт.
В мае 2025 года мы от Сбера получим:
2260х29=65 540 рублей.
В июне 2025 от Лукойл получим опять 15 822 рубля.
Общая сумма от Сбера и Лукойл 81 362 рубля.
На эту сумму приобретаем Татнефть по цене 650 рублей, что соответствует 125 акциям и общая численность доходит:
84+125=209 шт.
В июле получаем дивиденды от Татнефть в размере:
209х28,57х0,87=5194 рубля.
Которые естественно опять пополняем ИИС и приобретаем ещё 8 акций Татнефть доведя их численность до 217 шт.
И уже в октябре 2025 года получаем дивиденды в сумме:
217х31,1х0,87=5871 рубль.
Добавляем до этой суммы 1600 рублей и докупаем ещё одну акцию Лукойл, доведя до общего числа в 55 шт.
К концу 2025 года подходим со следующими результатами:
1. 55 Акций Лукойл
2. 226 лотов (2260 шт) акций Сбера
3. 217 шт акций Татнефть.
4. Свои собственные средства внесённые 232+1,6=233,6 тысячи.
5. Общая сумма пополнения 400 024 рубля.
Как видим нам понадобилась сумма для максимального вычета всего 233,6 тысяч рублей
А на следующий год вообще необходима будет всего 195 тысяч.
Т.е при внесении 233,6 тысяч мы получаем налоговый вычет в размере 52 тысячи или 22,6% годовых
А при внесении 195 тысяч уже 26,6% годовых, и это не учитывая что они начинают работать и давать сложный процент.
Плюсом является то, что пополнение ИИС всего за 7-8 лет вы полностью только налоговым вычетом и дивидендами сможете набирать сумму в 400 тысяч, а уже через 15 лет вам будет достаточно комфортно и портфель будет ежемесячно приносить не менее 60 тысяч если взять по кругу.
И как видно уже на 3-й год надо будет пополнить всего на 233,6 тысяч, а это ежемесячно необходимо откладывать по 19,5 тысяч которые можно откладывать на накопительный счёт получая дополнительный доход.
А на 4-й год всего 195 тысяч и это уже ежемесячно по 16,25 тысяч.
Для тех кто против ИИС и вкладывается в БС:
Основной довод тех кто против ИИС, то что средства замораживаются на 3 года, и в случае необходимости вы не можете экстренно их вывести, только с потерей налогового вычета.
С этим трудно поспорить, но есть существенный плюс который это перевешивает, да это вычет и довод что это всего 52 тысячи звучит мягко говоря глупо.
Т.к эти 52 тысячи мы снова реивестируем и в этот же год из 52 получаем дополнительно в виде дивидендов 5 тысяч, плюс на следующий год с этих 57 тысяч мы получаем налоговый вычет в 13% а это 7,5 тысяч рублей и к этим 7,5 получаем дивиденды от купленных ранее акций в сумме ориентировочно 5 тысяч рублей.
Таким образом за 52 тысяч мы приобретаем хорошие активы и за 2 неполных года получаем дивиденды более 10 тысяч и вычет 7,5 тысячи, а это уже не 52 тысячи а, 69,5 тысячи, которые будут нам приносить дополнительный доход ежегодно и приносить прибыль, тем самым увеличивая сложный процент.
И это нам даёт государство неплохой бонус, которым грех не воспользоваться. И если этим не пользуются, то на мой взгляд глупо.
Довод для тех кто вообще не хочет инвестировать на фондовый рынок:
Многие боятся покупать в данный момент акции говоря, что можно потерять свои кровным и при таких ставках в банках 15% годовых лучше уж положить на депозит и спокойно получать прибыль.
С ними можно согласится т.к акции как имеют свойство расти, так и падать, но что им мешает купить облигации тем самым полностью застраховаться.
Теперь попробуем их переубедить при помощи цифр.
Если даже предположить, что размер дивидендов будет неизменен и ставка по вкладам также будет ставиться на уровне 15% годовых выходит:
Мы своих средств вложили за 4 года:
(400+272,1+233,6+195) = 1100,7 тысяч рублей.
А на счету благодаря вычету и дивидендам 1,6 млн. руб плюс дивиденды и вычет за 5-й год составит не менее 220 тысяч.
Общий счёт 1,82 млн.
Теперь подсчитаем сколько же мы заработает на вкладе за это время:
2023 год вносим 400 тысяч под 15%, в конце 2024 года у нас 460 тысяч
В конце 2024 года мы к нашим 460 тысячам добавляем ещё 272,1 тысячи
В конце 2025 года получаем:
(460+272,1)+15%=841 915 рублей.
Добавляем ещё 233,6 тысячи
В конце 2026 года получаем:
(841,915+233,6)+15%=1 236 842,25 руб
И в конце 2026 года добавляем финальные 195 тысяч
И в конце 2027 года получаем:
1 млн. 646 тыс. 618,58 руб
Вложено 1,1 млн.
Проценты за 5 лет 546 тысяч
Разница составит не в пользу вклада около 175 тысяч. Если не учитывать, что ни акции не вырастут, ни увеличатся размер дивидендов, но если купить облигации то где-то эту разницу и получим.
Выводы:
Да, статья получилась очень длинной, но постарался объяснить, что ИИС это отличное решения для простых людей, и если им не пользоваться, то совершать большую ошибку.
Не является инвестиционной идеей, личное мнение автора