В последние время наблюдается заметное изменение предпочтений российских вкладчиков в сфере банковских депозитов. Все больше людей склонны размещать свои средства на короткосрочных вкладах, а долгосрочные вложения теряют популярность. Давайте рассмотрим, почему это происходит и какие факторы влияют на выбор срока вклада.
Текущие тенденции
Проект "Финуслуги" Московской биржи выявил интересные тенденции в сфере вкладов. Более половины клиентов предпочитают размещать свои средства на краткосрочных вкладах. Среди самых популярных сроков остаются на 1 и 3 месяца. Разница в доходности между вкладами на 3 и 12 месяцев постепенно сокращается и составляет не более 0,4 п.п. Тем не менее, предпочтение отдается краткосрочным вложениям.
Сравнивая вклады у разных банков, можно увидеть, на каких видов вкладов банки сами делают упор.
У банка ВТБ количество вкладов на 3 месяца составляет 60% от всех видов вкладов в банке. А вклады на 6 месяцев занимают еще 1⁄3.
В банке ПСБ наблюдается высокая популярность среди вкладов на срок до 4 месяцев.
В МТС Банке пользуются популярностью депозиты со сроками 4 и 6 месяцев.
В Альфа-банке самыми популярными стали вклады на 3 и 4 месяца, а в УБРиР и Абсолют Банке — на 3 и 3 месяцев.
Почему россияне предпочитают краткосрочное вклады
Давайте рассмотрим причины и тенденции, определяющие это изменение в поведении вкладчиков.
За последний год структура пассивов физических лиц в банках России претерпела существенные изменения. В первом полугодии многие вкладчики стремились равномерно распределить свои сбережения между различными сроками вкладов. Часть средств размещали на долгосрочных депозитах с фиксированной доходностью, в то время как короткие вклады или накопительные счета оставались на случай роста ставок или неотложных трат. Однако, во второй половине года предпочтения вкладчиков сильно изменились. Теперь, вместо равномерного распределения, они склонны размещать свои средства на коротких депозитах в разных банках.
Важными факторами почему краткосрочные вклады становятся все более привлекательными для россиян являются:
Ликвидность. Краткосрочные вклады предоставляют быстрый доступ к средствам. В случае неожиданных расходов, вкладчики могут быстро распоряжаться своими деньгами без потерь.
Низкий Риск. Краткосрочные депозиты считаются более надежными, так как риски изменения экономической ситуации и инфляции в течение короткого периода невелики.
Гибкость. Краткосрочные вклады позволяют вкладчикам быстро реагировать на изменяющиеся условия рынка и получать более выгодные предложения от разных банков.
Оптимизация Доходов. С учетом небольшой разницы в доходности между краткосрочными и долгосрочными вкладами, вкладчики могут стремиться к максимизации своих доходов, выбирая более частые краткосрочные вложения.
И главной причиной предпочтения коротким вкладам является ожидание дальнейшего роста ставок в период ужесточения монетарной политики Центрального банка.
В начале октября банк ВТБ провел опрос, который отобразил общий настрой вкладчиков. И опрос показал, что 1⁄3 граждан ждет, что в ближайшие 3-6 месяцев рост доходности по депозитам станет увеличиваться.
Также опрос показала, 1⁄3 граждан готова переразамещать свои сбережения по истечению вклада под более высокий процент. Еще 12% вкладчиков заявили о готовности досрочно закрывать свои депозиты, если будут более интересные предложения с более высокими ставками по вкладам.
Доходность по краткосрочным вкладам продолжит превышать доходность по долгосрочным минимум до конца этого года, а скорее всего и в начале 2024.
Что касается ставок в ближайшее время банки поднимают процентные ставки до 13-14%. Например, Сбербанк и Реалист Банк уже подняли свои ставки до 14%.