Приветствую вас на моем канале. Сейчас не самое просто время для нашего семейного бюджета. И это время будет длиться еще примерно полгода. Из-за чего у меня будут перерывы в пополнении моего ИИС. А следовательно, и покупок акций.
Дело в том, что на конец этого месяца у нас запланирована сделка по ипотеке. Мы решили купить себе двухкомнатную квартиру. И сама ипотека уже одобрена по семейной госпрограмме. Но проблема в том, что у нас пока нет всей суммы первоначального взноса. А это ни много, ни мало 1 100 000 рублей. Примерно.
Условия по льготным ипотекам постепенно ужесточаются. Вот уже первоначальный взнос подняли с 15% до 20%. А с Нового Года планируют еще на 5% поднять. В таких условиях мы пытаемся заскочить в последний вагон уходящего поезда. Форсировать наши накопления, и сосредоточить все свои усилия на сборе денег на эту сделку. Самую крупную в моей жизни сделку.
Любой из вас, кстати, может нам помочь, как обычным донатом, реквизиты тут.
Сумма любая, какую не жалко, как говорится.
Ну а можно дать мне в долг любую необременительную для вас сумму. Можно под проценты, можно без них. Желательно от 5 000 рублей, чтобы я не запутался в кредиторах. Мои подписчики уже помогли мне займами суммарно на 75 000 рублей (это без %). И еще 60 000 рублей ( с %%) есть договоренность на 15 ноября.
Про эти займы я писал тут. Если захотите таким образом нам помочь, то вот в эту статью переходите. Там все подробности.
Ну хватит о грустном. Давайте перейдем к моему портфелю. Вот так выглядит бо'льшая часть моей таблицы.
Но я ее обычно показываю кусочками, чтобы можно было лучше все разглядеть.
Вот, например, основная таблица, куда я заношу купленные акции. Тут есть их количество, средняя цена покупки. А далее подгружаются текущие котировки и производятся расчеты по изменению их стоимости.
Глобально, в минусе у меня сейчас 4 компании. Это Аэрофлот, Газпром, МТС и Фосагро. Все эти компании, может кроме МТС, сейчас переживают непростые времена. Но они были взяты в долгосрок. Рано или поздно, я надеюсь, они еще себя покажут. Будем ждать.
По секторам мой портфель выглядит вот так.
Красным подсвечены сектора, которые требуют того, чтобы их пополнить. Более всего этого требует электроэнергетика, из-за неудачной попытки обменять обычку Пермэнергосбыта на ее же префы. Но об этом я уже писал. Постепенно, эти перекосы будут устраняться докупкой соответствующих акций.
Есть у меня еще вот такая таблица.
Тут показано распределение акций внутри секторов. Каждой из них присвоена своя доля. И тут я смотрю перекосы внутри каждой отдельной отрасли. Также тут есть первые рекомендации от таблицы, о том какие акции не мешало бы купить, для устранения перекосов.
Но для этого я сделал другую таблицу. Которая рассчитывает рекомендации к покупке по другому принципу. И именно его я сейчас придерживаюсь.
Логика тут простая. Таблица берет за основу сумму моего портфеля и плановые доли акций в нем, которые я сам же и задал. И рассчитывает идеальное соотношение акций в портфеле на данный момент, исходя из текущих цен. Сравнивает идеальный, расчетный вариант с текущим, реальным, и дает рекомендации, какие акции еще нужно докупить. Они зеленым отмечены в крайнем правом столбике. Или продать - они красным.
Лично я пока только покупаю. Но когда портфель сильно вырастет не исключаю и возможность продаж для балансировки.
Есть еще вот такая визуализация.
Первая табличка это рейтинг по росту всех моих акций за все время. Вторая - рейтинг внутри последнего дня. И третья таблица, это выжимка из предыдущей статьи, с рекомендациями по покупке или продаже акций.
В следующей таблице показаны все мои акции. Их плановая доля в портфеле и фактическая.
Ну и самая главная часть. Текущие итоги вложений в акции (и немного в облигации)
Всего внесено извне на ИИС 330 120 рублей. Это с зарплаты, и с доходов от Дзена. Реинвестиция дивидендов и налогового вычета тут не учтены. Т.к. эти деньги сгенерированы самим процессом инвестирования.
Текущая стоимость портфеля составляет сейчас 460 769 рублей.
Что на 127 587 рублей больше изначально вложенной суммы. Это +38,65%.
Структура прироста показана в таблице.
До момента заключения ипотечного договора, я пополнять свой счет пока не буду. Он будет предоставлен сам себе.
После того, как сделка пройдет, у меня будет примерно один месяц, чтобы пополнить свой ИИС на 96 261 рубль. Именно такой суммы мне сейчас не хватает до запланированного пополнения на 400 000 рублей за 2023 год. И я эту цель тоже хочу выполнить.
А уже начиная с 01.01.2024 года. Я снова временно прекращу пополнение своего ИИС. Уже на более длительный срок. Пока не погашу задолженность за потребкредит перед банком, без которого скорее всего не обойдется. Ну и долги перед моими подписчиками буду гасить максимально быстро, как смогу.
На это пойдет львиная доля свободных денег от моей ЗП и все доходы от Дзена. А еще все дивиденды с акций, а также налоговые вычеты, которые мы планируем получить с женой в начале следующего года. Будем еще стараться продавать те вещи, которые нам не особо сейчас нужны. Все эти суммы мы также направим на гашение долга.
Как только останется всего одна ипотека, тогда я начну наверстывать все недовнесения на свой ИИС. И к концу 2024 года я планирую также на 400 000 рублей его пополнить.
Вот такие у меня сейчас планы.
Если хотите нам помочь в нашей непростой финансовой ситуации, то ссылки найдете выше. Всем, кто уже откликнулся огромное спасибо. Вы нам уже очень сильно помогли. Без вас было намного сложнее пройти непростой этот этап моей жизни.
Всем спасибо за внимание, и до новых встреч 🖐️