По прогнозам, к 2035 году 96% всех платежей и переводов в России будут проводить с помощью инновационных сервисов. Обращение человека с деньгами старается максимально упростить индустрия финансовых технологий.
Рост популярности финтеха начался в 2008 году, когда мировой финансовый кризис вынудил финансовые компании сокращать расходы. Это совпало с бурным развитием рынка мобильных технологий, который продолжается и сегодня.
Российская особенность
Ключевое место в отечественном финтехе занимают крупные финансовые организации, в первую очередь банки. Они сами активно внедряют новые технологии, практически не оставляя самостоятельным стартапам места для маневра.
В результате финтех-компаний в РФ сравнительно немного, по разным оценкам, от 200 до 300, а компаний-«единорогов», то есть тех, кто быстро достиг оценки в $1 млрд (как, например, британская система переводов REVOLUT или американская система онлайн платежей Stripe), нет вообще.
Планы на экспорт
Международные эксперты отмечают высокий уровень российских стартапов. Но на экспортных возможностях последних это не сказывается: большинство из них не ориентируются на глобальную экспансию.
В основном стартапы из РФ представлены на одном из наиболее развитых финтех-рынков — рынке Сингапура, предпринимаются попытки работы с Японией, Пакистаном и др. Возможности экспорта в США и Великобританию пока маловероятны прежде всего по политическим причинам.
Потенциально финтех-продукты из России могут рассчитывать на:
1. развивающиеся рынки;
2. территории, где проводится дружественная внешняя политика государства;
3. азиатский регион;
4. территории присутствия крупных системных интеграторов (компаний, разрабатывающих комплексные IT-решения).
Torus
Сервис анализирует расходы на комиссии от платежных систем позволяет банкам сократить их. Решение разрабатывают специалисты с большим опытом в платежном, консалтинговом и банковском бизнесе. По подсчетам компании, в год банки переплачивают от 5 до 7 млрд рублей комиссий платежным системам.
Компания приняла участие в корпоративном акселераторе ВТБ и в декабре 2020 года запустила пилотное тестирование с банком.
Jump.Finance
Онлайн-сервис для автоматизации расчетов бизнеса с внештатными сотрудниками: самозанятыми, ИП и физлицами. Размер потенциальной аудитории проекта впечатляет. По данным исследования «СберУслуги» и ЮKassa, за неполный 2021 год количество людей, которые официально работают на себя, выросло в 2,4 раза, если сравнивать с тем же периодом прошлого года.
При этом оборот платежей самозанятых увеличился в 3,9 раза, а число оплаченных заказов выросло в 3,6 раза. По прогнозу Frank RG, количество официально зарегистрированных самозанятых в РФ к 2024 году может достичь 8,4 млн человек. Это большой рынок, которому нужны свои удобные инструменты для платежей.
SubsCrab
Менеджер платных сервисов подписки, который наглядно показывает на что, когда и по какой цене подписан пользователь. Сервис помогает навести порядок в подписках и контролировать их, напоминает о предстоящих списаниях. Есть приложение на Android и iOS.
В команде восемь человек: лидер проекта, iOS-разработчик, android-разработчик, два backend-разработчика, Data Scientist, тестировщик и контент-менеджер. В следующем году стартап планирует увеличить команду проекта минимум в два раза.
Будущее инвестиций в финтех
Финтех в России капиталоемкий, наиболее крупные вложения требуются на самом старте: в инфраструктуру, в ее защищенность, соответствие регуляции — то, с чем в меньшей степени сталкиваются стартапы в других отраслях. Для финтеха это принципиально важно — это вопрос безопасности денег и клиентских данных. Но при этом высокие риски в самом начале сохраняются, поэтому находить инвесторов сложно, многим бизнес ангелам не хватает объема, чтобы финансировать такие проекты.
Если вам понравилась статья и вы хотите узнать больше, то переходите в наш телеграм канал, там все сливки: