Всем привет!
В прошлой статье на Дзен, мы с вами обсудили ведение бюджета, как главное средство учëта финансов, если вы открывали файл, ссылку на который я оставлял в той статье, то могли видеть таблицы на последней вкладке с названием "Сводная таблица", к которым я сегодня буду ссылаться.
Эти таблицы нам нужны для понимания того, куда мы идём в финансовом плане.
Хочу сегодня с вами обсудить, животрепещущий вопрос, такой как разницу между доходами и расходами, а в умных книжках это понятие называют нормой сбережений.
Моя глобальная цель в жизни - это финансовая независимость.
Финансовая независимость, в моëм понимании - это иметь возможность до конца жизни заниматься чем хочешь в любой момент времени, не вставать на работу в 5 часов утра, для того чтобы заработать денег.
Финансовую независимость можно достичь, исключительно, благодаря существенным сбережениям.
Существенными, я считаю сбережения, которые приносят сумму, в 2 раза превышающую обязательные расходы , а именно
- Гигиена и здоровье;
- Продукты питания;
- Образование;
- Бытовые нужды;
- Связь;
- Квартплата.
Таким образом, если обязательные расходы составляют 50тыс. в месяц, а это 50% от общей суммы, которая нам нужна, значит, сумма которая должна обеспечиваться сбережениями, составляет 1,2млн. в год.
Теперь, можно подсчитать какой должен быть капитал, чтобы он приносил 1,2млн.
Существует множество теорий, как считать этот капитал, но в среднем принимается, что чистая доходность рынка ценных бумаг с учëтом инфляции, составляет примерно 5%, таким образом можно расчитывать на 3,5-4%, которые мы можем изымать из капитала, без риска того что деньги закончатся.
Таким образом, капитал для прибыли в 1,2млн., должен составлять:
1,2млн. х 100% / 4% = 30млн.
Теперь переходим непосредственно к теме этой статьи.
Часто в интернете рассказывают, что достаточно откладывать 10% дохода и будет вам счастье, но я не согласен с этим, 10% очень мало, так вы копить будете катастрофически долго.
За 10 лет работы и нормой сбережений 10%, вы на год жизни с капитала заработаете аж за 10 лет, а это не допустимо, слишком коротка жизнь человека, предлагаю стремиться к норме сбережений, ближе к 50%.
Будем исходить из сумм в первой части этой статьи.
Допустим ваш доход составляет 200тыс.
Тогда, если ваши траты в месяц составляют 100тыс., значит ваша норма сбережений равняется 50%
А это в свою очередь значит, что за один год работы, вы зарабатываете на 1 год жизни с капитала, то есть за 20 лет работы вы заработаете на 20 лет жизни с капитала, а если сюда подключить эффект сложного процента, то ситуация будет меняться в лучшую сторону.
Предлагаю посмотреть сколько нужно времени для накопления 30млн., с нормой сбережений 50% и доходом 200тыс.
Для наглядности возьмëм реальную доходность, уже с учётом инфляции 5%
Я пользовался калькулятором этого сайта: https://journal.open-broker.ru, можете проверить на любом другом.
Как мы видим, для накопления 30млн., нам понадобиться 17 лет, не такой большой срок. Если человек в 30 лет начнëт заниматься накоплением, то благодаря пополнениям и сложному проценты, он может прекратить работать в 47 лет, ещё много лет свободной жизни впереди. А те, кто проедает всë до копейки, выйдут на пенсию в 55-60 лет и получат пенсию в 30тыс. Представьте разницу 30тыс. и 130тыс.
Играйтесь с калькулятором, подбирайте условия под себя.
Вот как то так, надеюсь доступно объяснил.
Если что то не понятно, задавайте вопросы в комментариях, с удовольствием отвечу.
Не плюйте в мониторы из-за ошибок, я не лингвист.
Подписывайтесь, оставляйте комментарии, это очень важно для развития канала!