В последнее время крайне много говорят о различных видах интеллекта - академическим IQ и его показателями уже никого не удивить. Активно обсуждается роль эмоционального интеллекта в жизни современного человека, роль интеллекта в области здоровья (да-да, и такой тоже есть).
Но, конечно, на канале про деньги мне хотелось бы подробнее поговорить про финансовый интеллект и про то, как он влияет на ваше благосостояние.
Задумывались ли вы, какой уровень финансового интеллекта у вас, ваших родителей, окружения?
Для того, чтобы не полагаться на ощущения и разобраться в этом вопросе подробнее, обратимся к классификации, предложенной Р. Кийосаки, который разделил финансовый интеллект на 5 уровней (типов).
1 тип финансового IQ - навык добывать деньги.
Уже на этом первом этапе можно увидеть, как сильно люди порой отличаются друг от друга: к одним деньги "просто липнут", в то время как другим заработок каждого рубля дается с большим трудом. Да, безусловно, у этой разницы может быть великое множество причин, и в том числе степень развития навыка добывать деньги – не просто зарабатывать, но и адекватно оценивать свои способности, монетизировать свои знания и опыт, договариваться с другими людьми, искать и находить новые способы привлечения денег в свою жизнь и т.д.
Так или иначе, первый тип финансового интеллекта в той или иной степени развит у каждого человека, а вот над развитием остальных типов финансового IQ работают далеко не все.
2 тип финансового IQ - навык накапливать деньги.
Сколько вы умеете сохранять из той суммы, что к вам поступает?
Многие предпочитают тратить всё, что придет, мотивируя это тем, что "и так мало, ни на что не хватает" или "живём один раз".
На эти аргументы у меня 2 вопроса:
1) "Что мешает здесь и сейчас освоить базу финансовой грамотности, взять под контроль расходы и начать увеличивать свои доходы?"
2) "Если сейчас ваши доходы позволяют купить всё, что хочется в моменте, насколько вы уверены в том, что такой уровень дохода будет у вас постоянно?"
Да, перекос в другую сторону тоже плох – например, когда человек отказывает себе во всем на протяжении многих лет ради того, чтобы на пенсии у него был грандиозный капитал, которым он не успеет воспользоваться. Здравый смысл в вопросе накоплений никто не отменял.
3 тип финансового IQ - умение прогнозировать доходы и расходы.
Тут можно выделить несколько уровней:
1) Ведение учета доходов и расходов;
2) Планирование расходов исходя из фактических доходов;
3) Планирование доходов под запланированные расходы.
Как показывает практика, у тех людей, кто освоил третий уровень (планирование доходов), мышление работает потрясающим образом: они зажигаются амбициозной финансовой целью и находят порой самые невероятные способы ее достижения. И в большинстве своем воплощают в жизнь то, о чем другие только мечтают.
4 тип финансового IQ - умение использовать эффект финансового рычага
Когда благодаря предыдущим трём навыкам удалось саккумулировать деньги, рано или поздно встает вопрос – как ими грамотно распорядиться, чтобы не просто не потерять, но сохранить и преумножить?
Некоторые эксперты предлагают и здесь ввести разделение на уровни в зависимости от сложности используемых инструментов:
- люди, которые размещают деньги исключительно на депозит;
- люди, инвестирующие в ценные бумаги;
- люди, покупающие инвестиционную недвижимость с кредитным плечом и пр.
Я не сторонник подобного разделения. На мой взгляд, крайне важно изучить имеющиеся на рынке финансовые инструменты, понять принцип их работы, оценить все плюсы и минусы. Далее – определить для себя максимально приемлемое соотношение риска и доходности, продумать инвестиционную стратегию, которая будет эффективна именно для ваших целей. И только после этого заходить в те или иные инструменты.
Знать, как использовать финансовый рычаг и уметь распорядиться им правильно (в том числе и отказаться от его использования, если это не соответствует вашей стратегии), - вот в чем суть.
5 тип финансового IQ - понимание того, что стоит за новостями, умение их анализировать.
Представьте: произошло событие в вашем городе / стране / мире - что это значит для ваших денег? Какие действия нужно предпринять? Как это событие отразится на курсе валют? Какие отрасли будут процветать?
Чтобы ответить на эти вопросы, важно развивать навык мыслить масштабно и простраивать причинно-следственные связи. В нужный момент именно этот навык может стать тем самым "повезло", за счет которого ваше финансовое положение изменится раз и навсегда.
Поделитесь в комментариях, в какой степени развит у вас каждый из перечисленных типов финансового IQ? За счёт чего вы прокачали эти навыки?