Кэшбэк - это возврат части денег от покупок клиенту.
Скидка - это возможность приобрести товар или услугу со скидкой.
Практически все банки предоставляют кэшбэки и скидки на покупки тех или иных товаров и услуг.
Банки предлагают кэшбэк до 45%, но, как правило, размер реального кэшбэка составляет до 5%. А в большинстве случаев 1-2%.
Давайте разберемся зачем и почему банки предлагают кэшбэки для клиентов:
1. Для привлечения новых клиентов
С помощью кэшбэков банки увеличивают количество новых клиентов. А новые клиенты начинают размещать вклады, брать кредиты и открывают инвестиционные счета. Таким образом, они увеличивают свободные средства банка и, тем самым, банки их инвестируют и зарабатывают гораздо больше чем отдают.
Например
Вы пользуетесь дебетовой картой и получаете кэшбэк 5% и еще размещаете вклад под 11% годовых. А банк в свою очередь ваши деньги выдает другому человеку в кредит от 23% годовых и получает прибыль как минимум в 7%. Либо же их инвестирует. И тем самым зарабатывает на этом.
Либо
Вы часто пользуетесь картой и банк запускает акцию "Приведи друга" и по данной акции вы приглашаете своих знакомых, друзей, родных. Которые в свою очередь начинают в полном объеме пользоваться услугами банка: размещать вклады, брать кредиты, кредитные карты, ипотеку, инвестировать.
2. Удержание клиентов
С помощью кэшбэка банк также удерживает текущих клиентов и стимулирует их на дальнейшее использование карты. И выдает сопутствующие продукты: кредиты, кредитные карты, ипотеку и т.п.
Например
Вы пользуетесь дебетовой картой банка и получаете кэшбэк и вам нужны деньги и банк с лёгкостью предлагает вам кредит от 23% годовых и тем самым отбивает все расходы на вас и остаётся в плюсе.
Либо
Выдает кредитную карту с высоким лимитом и вы рано или поздно перестанете укладываться в льготный период и начнете переплачивать. По кредитным картам ставки составляет примерно 39.9-69.9% годовых. То есть если вы потратите 100 000 рублей и будете их гасить минимальными платежами, то за год вы переплатите как минимум 39 900 рублей.
Либо
Оформите ипотеку под "сниженную" ставку и будете 15-20 лет являться клиентом банка и переплачивать по ипотеке. Ставки нынче не самые низкие. Например если оформить ипотеку на 5 000 000 рублей на 15 лет под среднюю ставку 10% годовых, то вы переплатите банку как минимум 4 672 000 рублей. И это не учитывая все страховки и доп услуги.
3. Увлечение количество и объёма покупок
Чем больше вы совершаете покупок, тем больше банки зарабатывают на транзакциях.
Например
Вы оплатили покупку в магазине на 1 000 рублей и вам в качестве кэшбэка банк возвращает 5%, то есть 50 рублей. Но, банк эти деньги не сразу списывает с вашей карты и не переводить на счет организации, а замораживает. Вы наверняка видели когда оплачиваете покупку, деньги со счета списывают, но в истории покупок данная операция отображается как "Заморожено", "В процессе" и т.п. Деньги фактически списывают и переводят в течении 2-3 дней, а банк за это время деньги инвестирует и зарабатывает гораздо больше. Также и с переводами.
4. Сотрудничество с магазинами
Банки сотрудничают с магазинами и предлагают им свои терминалы для покупок. Магазины увеличивают количество своих клиентов, а банк на этом зарабатывает.
К примеру
Банк предлагает кэшбэк в том или ном магазине или торговых сетях и предлагает им установить свой терминал для оплаты и берет с магазина за использование своего терминала комиссию. Которая достигает 7%.
Например
Вы в магазине оплачиваете покупку на 1 000 рублей и банк берет за это комиссию 5-7% и 1-5% проценты отдает вам. И пока деньги заморожены он их инвестирует и оставляет прибыль себе.
5. Сбор данных
Банки анализируют ваши покупки и предлагают вам более выгодные категории кэшбэков. Тем самым вы остаетесь у них как клиент и они зарабатывают на этом.
Также при необходимости они передают данные правоохранительным органам и они могут отследить ваши денежные потоки и понять вы платите налоги или нет. Либо же согласно недавно принятому закону, они могут анализировать ваши покупки и передвижение денег и передавать информацию в военкоматы и им проще будет отследить где вы находитесь.
Например
Вы не работаете, но каждый месяц тратите N-ое количество денег и банки могут эту информацию передать в налоговую и они могут у вас спросить о происхождении денег. Если не сможете доказать легальность происхождение денег, то придется заплатить штрафы и пении, в крайнем случае могут посадить.
Либо
Вас ищет военкомат. А вы на учете в Сургуте, но деньги по карте тратите в Москве в определённом районе и в определённых магазинах и военкомату проще будет вас найти по вашим покупкам и по видеокамерам установленным в магазинах.
Если остались вопросы, то напишите.
Народный рейтинг банков за 2023 год: топ 10 банков за десять месяцев 2023 года
Возможное повышение ключевой ставки Центрального банки России да 18%
Где лучше открыть накопительный счет в рублях: топ 5 банков с высокой ставкой
Где лучше открыть вклад в рублях: топ 5 банков с высокой ставкой
