Всё больше людей стало обращаться к займам через эквайринг. Но что это такое и где можно получить такие займы в России?
Займы через эквайринг - это современный способ получения денег в долг. Он позволяет быстро брать кредиты на различные цели, используя платежные терминалы и технологии онлайн-платежей.
В этой статье мы рассмотрим, что такое займы через эквайринг, какие преимущества они предоставляют, и где можно получить такие займы в России.
Принцип эквайринга
Эквайринг - это способ проведения безналичных платежей, при котором покупатель оплачивает товар или услугу с помощью банковской карты. Такие платежи могут быть совершены в магазинах, ресторанах, аптеках и других точках продаж.
Займы через эквайринг основаны на этом принципе и предоставляют возможность получить деньги, используя банковскую карту.
Особенности займов через эквайринг
Займы через эквайринг имеют свои особенности:
- Скорость получения денег. Благодаря удобству и простоте процесса, займы через эквайринг можно получить очень быстро, в течение нескольких минут.
- Минимальная бумажная работа. Такие займы не требуют предоставления большого количества документов. Обычно достаточно иметь только паспорт и банковскую карту.
- Высокий процент одобрения. В отличие от банков, которые могут отказать в предоставлении займа из-за недостатка кредитной истории или других причин, займы через эквайринг доступны практически всем.
Преимущества и недостатки
Займы через эквайринг имеют как свои преимущества, так и недостатки.
Преимущества:
- Быстрое получение денег. Одобрение займа и перевод средств обычно занимает меньше получаса.
- Минимальная бумажная работа. Процедура оформления займа через эквайринг обычно минимизирована и требует меньше документации, чем обычные банковские кредиты.
- Высокий процент одобрения. В ряде лояльных компаний он близится к 98%.
- Возможность получить займ с плохой кредитной историей.
- Не нужен залог или поручители.
Недостатки:
- Высокие процентные ставки по сравнению с банковскими займами.
- Ограниченный срок погашения займа.
- Возможность негативного влияния на кредитную историю в случае невыполнения обязательств перед кредитором.
Где получить займы через эквайринг?
В России существует множество микрофинансовых организаций, банков и других кредитных учреждений, предлагающих займы через эквайринг. Некоторые из них:
- Быстрые микрозаймы, в их числе:
- Электронные кошельки, такие как «ЮMoney», «WebMoney», «Qiwi».
Лучшие предложения на рынке
Среди всех предложений на рынке займов через эквайринг выделяются некоторые лидеры:
- Займер - это популярная микрофинансовая организация, предоставляющая онлайн-займы в России. Займер предлагает краткосрочные ссуды на суммы до 35 тыс. рублей. Сервис известен своей высокой лояльностью (свыше 95% одобряемых заявок) и быстрой обработкой заявок, а также наличием специального займа для тех, кто хочет исправить свою кредитную историю. Первый займ тут можно взять под нулевую ставку (без переплаты по процентам).
- Екапуста - это ещё одна популярная МФО, предоставляющая займы онлайн. Основное преимущество Екапусты - это высокая скорость одобрения и выдачи средств. Этот сервис входит в список самых лояльных МФО в России. так как практически никому не отказывает. Для новых клиентов действует акция "под ноль" (без переплаты).
- Lime - это онлайн-сервис микрозаймов, который предоставляет быстрые кредиты на короткий срок, а также более крупные суммы (до 70 тысяч) на период в несколько месяцев. Lime известен своей простой процедурой оформления заявки и оперативной обработкой запросов. Тут предоставляют займы без обязательного предоставления залога или поручителей, только по паспорту и СНИЛС. Для заемщиков, обращающихся впервые, действует акционная нулевая ставка.
- Сбербанк - имеет надёжную репутацию и широкую сеть отделений по всей стране.
- ЮMoney - позволяет получить займы через эквайринг с минимальной комиссией.
Условия получения займов
Условия получения займов через эквайринг могут различаться в зависимости от выбранного кредитора.
Однако обычно требуется:
- Быть гражданином России.
- Возраст от 18 лет.
- Наличие банковской карты.
- Подтверждение личности.
Займы через эквайринг - простой и быстрый способ получить деньги в России. Однако, перед тем как воспользоваться такими займами, следует тщательно изучить условия и сравнить предложения на рынке.
Как работает процесс займа через эквайринг?
Займы через эквайринг – это возможность получения финансовых средств путем использования банковской карты. Для этого требуется следующая последовательность действий:
- Покупатель подает заявку на получение займа в банке/МФО.
- Банк/МФО проводит проверку заявки и, при положительном результате, выдает займ на банковскую карту покупателя.
- Покупатель совершает покупку, используя свою карту в магазине или интернет-магазине.
- Кассир (продавец) принимает платеж с помощью эквайринговой системы и получает средства.
- Продавец оплачивает банковский процент за использование эквайринговой системы.
Типы эквайринговых систем
Существует несколько типов эквайринговых систем, которые могут быть использованы для получения займов:
- Стационарные эквайринговые системы - это системы, которые установлены в физических точках продажи, таких как магазины и рестораны.
- Мобильные эквайринговые системы - это системы, которые позволяют совершать платежи с помощью мобильных устройств, таких как смартфоны или планшеты.
- Интернет-эквайринговые системы - это системы, которые позволяют совершать платежи в сети Интернет, используя банковские карты.
История развития эквайринга
Эквайринг в России появился в начале 2000-х годов. С течением времени система стала все более популярной и распространенной. В настоящее время эквайринговые системы широко используются во всех сферах бизнеса, от розничной торговли до услуг онлайн-платежей.
Вот краткий обзор истории развития эквайринга в России:
- 1990-е годы. Появление кредитных карт и первых эквайринговых компаний. В начале 1990-х годов российские банки начали выпускать первые кредитные карты. Эквайринговые компании, такие как "Альфа-Эквайринг" и "Транснефть-Эквайринг", стали обрабатывать платежи с использованием этих карт.
- 2000-е годы. Рост популярности кредитных карт и расширение сети эквайринговых терминалов. Количество банков, предоставляющих кредитные карты, и терминалов для их обработки, значительно увеличилось. Эквайринг стал более доступным для малых и средних предприятий.
- 2010-е годы. Внедрение новых технологий и онлайн-платежей. С развитием интернет-торговли и мобильных приложений российские банки и эквайринговые компании предоставили клиентам новые способы совершения платежей, включая онлайн-платежи и мобильные приложения.
- 2014 год. Запуск системы быстрых платежей (СБП). Система быстрых платежей стала важным шагом в развитии эквайринга в России, позволяя клиентам мгновенно переводить средства между разными банками и платежными системами.
- 2020-е годы. Рост безналичных платежей и бесконтактных технологий. События 2020-х годов, такие как пандемия COVID-19, ускорили переход к безналичным платежам и бесконтактным технологиям. Множество банков и эквайринговых компаний внедрили NFC-технологии и мобильные кошельки для оплаты.
- Современное состояние. Сегодня эквайринг в России находится на высоком уровне развития. Стандарты безопасности PCI DSS обеспечивают защиту данных о картах, а множество эквайринговых компаний предоставляют современные технологии для бизнесов и потребителей.
Регулирование и защита потребителя
В России эквайринг регулируется Федеральным законом ""О национальной платежной системе"". Этот закон устанавливает правила и стандарты для работы эквайринговых систем и обеспечивает защиту интересов всех сторон – банков, продавцов и покупателей.
Покупатели должны быть осведомлены о своих правах и обязанностях при использовании эквайринговых систем. Банки-эквайреры должны соблюдать принципы прозрачности и неразглашения персональной информации покупателей.
Примеры успешного использования эквайринга
Эквайринг – это способ проведения безналичных платежей, при котором клиент оплачивает товар или услугу с помощью банковской карты, а деньги перечисляются на счет продавца. В России этот метод становится все более популярным, и многие предприниматели начинают использовать эквайринг для получения займов на развитие своего бизнеса.
Примеры успешного использования эквайринга включают:
- Малый розничный магазин, который предлагает оплату картой клиенту из-за отсутствия наличных;
- Онлайн-магазин, использующий эквайринг для обработки платежей своих покупателей;
- Ресторан или кафе, где можно оплатить счет с помощью банковской карты;
- Такси или курьерская служба, принимающая оплату через эквайринг;
Советы по выбору партнера по эквайрингу
При выборе партнера по эквайрингу для получения займов, следует обратить внимание на следующие факторы:
- Репутация и надежность банка или финансовой компании, предлагающей эквайринг;
- Удобство использования терминалов и онлайн-системы эквайринга;
- Размер комиссии за проведение платежей;
- Скорость перечисления денег на счет продавца;
- Наличие дополнительных услуг, таких как выдача кредитов и займов на основе оборота.
Документы, необходимые для получения займа через эквайринг
Для получения займа через эквайринг в России, предпринимателю обычно потребуется предоставить следующие документы:
- Паспорт и ИНН;
- Документы, подтверждающие регистрацию бизнеса;
- Выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
- Договор с партнером по эквайрингу;
- Финансовые отчеты о доходах предприятия.
Разница между эквайрингом и обычными займами
Основные отличия между эквайрингом и обычными займами заключаются в следующем:
- Эквайринг основан на безналичных платежах от клиентов, в то время как обычные займы предоставляются на основе кредитной истории и финансового положения предпринимателя;
- Эквайринг позволяет получить деньги быстрее, поскольку оплата происходит немедленно после покупки товара или услуги;
- Взаимодействие с клиентами через эквайринг повышает лояльность и удовлетворенность их потребностей.
Заключение
Займы через эквайринг представляют удобный и быстрый способ получения финансовой помощи для развития бизнеса в России. Предпринимателям следует обратить внимание на репутацию и условия партнера по эквайрингу, а также наличие необходимых документов для получения займа.
Разница между эквайрингом и обычными займами заключается в основе получения средств и скорости перечисления денег на счет. В целом, эквайринг является важным инструментом для развития малого и среднего бизнеса в России.
