В числе преимуществ «120 дней без %»: продолжительный грейс-период, бесплатное обслуживание, кэшбэк за покупки и возможность рассрочки. Кроме того, при ее оформлении Хоум Банк дарит приветственный пакет «Привет, Хоум», в который входят 1 000 бонусных баллов, а также бесплатные обналичка и переводы в течение 30 дней с момента получения карты.
Разбираемся, как пользоваться картой и есть ли у нее подводные камни.
О карте
Тип карты — «Мир» классическая.
Выпуск и обслуживание — бесплатно.
Процентная ставка — 10,9–59,9%.
Кредитный лимит — от 10 000 до 700 000 рублей.
Беспроцентный период — до 120 дней.
Кэшбэк — до 15% при подключении программы «Польза» и до 30% за покупки у партнеров.
Стоимость обслуживания
Карта выпускается и обслуживается бесплатно без дополнительных условий. Первый перевыпуск карты по инициативе клиента тоже бесплатный, второй и последующие — 500 рублей.
Снятие наличных и переводы
Клиентам, оформившим карту до 30 апреля 2024 года, банк подарит приветственный пакет «Привет, Хоум». В рамках пакета в течение первых 30 дней с момента заключения договора разрешается без комиссии и в грейс снимать с карты наличные в любых банкоматах и переводить деньги по номеру карты или телефона.
В других случаях за снятие наличных и переводы банк удержит комиссию — 5,9% + 590 рублей. Кроме того, операции по обналичке и переводам, совершенные вне промопериода, не подпадают под действие льготного периода и с первого дня облагаются повышенными процентами по ставке 59,9% годовых.
Здесь можно посмотреть подборку кредитных карт с бесплатным снятием наличных.
Лимиты на операции:
- снятие наличных — 30 000 рублей в день;
- переводы — 50 000 рублей в месяц.
СМС-информирование
Уведомления об операциях по карте в первый месяц бесплатные, далее — 149 рублей в месяц.
Как работает беспроцентный период до 120 дней
Беспроцентный период по карте длится до 120 дней и распространяется на следующие операции:
- любые покупки в офлайн- и онлайн-магазинах;
- оплату ЖКХ, мобильной связи, штрафов и налогов в приложении Хоум Банка и в сторонних сервисах;
- платежи через банкоматы и терминалы;
- рефинансирование кредитных карт других банков.
Грейс-период не действует на снятие наличных и переводы (кроме совершенных в первые 30 дней) и на приравненные к ним операции: оплату онлайн-игр, казино и тотализаторов, покупку валюты и лотерейных билетов и переводы на электронные кошельки.
Первый грейс начинается с первой покупки и длится 120 дней. В течение длинного грейса нужно каждый месяц вносить на карту минимальные платежи — 3% от суммы долга, но не менее 500 рублей. Если до конца льготного периода полностью погасить задолженность, проценты платить не придется.
Минимальная процентная ставка составляет 10,9% годовых, но для каждого заемщика она рассчитывается индивидуально.
Карту можно подключить к программе «Финансовая Польза», в рамках которой доступны опции «Пропуск платежа» и «Отказ от взыскания».
Опция «Пропуск платежа» позволяет раз в полгода пропустить один ближайший минимальный платеж. Она доступна при соблюдении следующих условий:
- с момента подключения к программе оплачено не менее трех минимальных платежей, при этом подключение опции доступно не ранее даты окончания платежного периода;
- отсутствие просрочки последних шести выставленных к оплате минимальных платежей или за весь период действия договора, если с даты его подписания прошло менее шести расчетных периодов.
Опция «Отказ от взыскания» предусматривает возможность прекращения банком взыскания задолженности по карте при наступлении одного из предусмотренных программой событий. Принятие банком решения об отказе от взыскания задолженности не означает, что финансовая организация сама погасит долг по карте. Смысл опции в том, что при возникновении просроченной задолженности банк не будет предпринимать стандартные меры по взаимодействию с клиентом для истребования задолженности. При этом банк продолжит направлять информацию о порядке исполнения договора в бюро кредитных историй.
Подключиться к программе «Финансовая Польза» и отключиться от нее можно в офисе или контактном центре банка в любой момент в течение срока действия договора. Подключение к программе стоит 399 рублей в месяц. Комиссия взимается ежемесячно, если в течение периода подключения к программе возникала задолженность по кредитному лимиту. Обратите внимание: начисленная комиссия включается в состав минимального платежа.
Бонусная программа
По умолчанию к карте подключена программа «Польза Лайт». Она бесплатная, но баллы начисляются только за покупки у партнеров. Чтобы получать кэшбэк непосредственно от банка, необходимо подключить к карте полноценную бонусную программу «Польза». Подключение в первый месяц бесплатное, далее — 149 рублей в месяц.
В рамках программы «Польза» за покупки по карте начисляется кэшбэк от 1% до 15% за покупки в четырех категориях. Категории нужно ежемесячно выбирать из числа предложенных банком через личный кабинет («Авиабилеты», «Аптеки», «АЗС», «Дом и ремонт», «Животные», «ЖКХ», «Кафе и рестораны», «Кино и театры», «Обувь, одежда» и др.). Размер вознаграждения по каждой категории банк устанавливает отдельно.
Лимит кэшбэка в месяц зависит от остатка средств на счетах в банке на 27-е число предыдущего месяца:
- меньше 2 млн рублей — до 3 000 баллов, из них до 1 000 баллов за покупки в категориях повышенного кэшбэка с бонусной ставкой выше 1%;
- больше 2 млн рублей — до 5 000 баллов, из них до 3 000 баллов за покупки в категориях повышенного кэшбэка.
Лимит для зарплатных клиентов: до 4 000 баллов, из них 2 000 баллов — в категориях повышенного кэшбэка.
Кэшбэк выплачивается бонусными баллами, которые можно конвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль. Минимальная сумма для конвертации — 500 баллов. Срок действия баллов — один год.
Акция! В рамках приветственного пакета «Привет, Хоум» банк дарит 1 000 бонусных баллов. Чтобы получить бонус, нужно в первые 30 дней с даты заключения договора сделать по карте покупку на сумму от 1 000 рублей.
Рассрочка до 24 месяцев
Покупки по карте «120 дней без %» можно переводить в рассрочку до 24 месяцев. Для этого надо в личном кабинете перейти в раздел «Рассрочки» и выбрать нужную покупку.
Подключать рассрочку на покупку у партнеров разрешается бесплатно, на другие покупки — с комиссией. Ее размер зависит от суммы покупки, срока рассрочки и рассчитывается при оформлении услуги в приложении или на сайте банка.
Платежи по рассрочке включаются в ежемесячный минимальный платеж по карте.
Рефинансирование задолженности по картам других банков
С кредитной карты Хоум Банка дважды в год разрешается бесплатно переводить деньги на карту другого банка для рефинансирования задолженности. Закрывать карту другого банка при этом необязательно.
Срок беспроцентного периода по операции рефинансирования можно выбрать самостоятельно. При стандартной продолжительности грейса до 120 дней комиссии за перевод не будет. Если требуется более продолжительный период, за такую операцию банк взимает ежемесячно комиссию:
- до 6 месяцев — 1,5% от суммы операции;
- до 9 месяцев — 2,0% от суммы операции;
- до 12 месяцев — 2,5% от суммы операции;
- до 18 месяцев — 3,0% от суммы операции.
Платежи по операции рефинансирования включаются в состав ежемесячных минимальных платежей. После окончания беспроцентного периода проценты на оставшуюся задолженность будут начисляться так же, как за снятие наличных и осуществление переводов.
Подробнее о рефинансировании кредитной карты читайте в статье:
Как получить карту
Оформить карту «120 дней без %» от Хоум Банка могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет, при этом требований к месту регистрации банк не предъявляет. Для работающих заемщиков есть требование по стажу работы: на последнем месте не менее трех месяцев.
Подать заявку на карту можно онлайн, в том числе на сайте. Также доступно оформление в офисах банка. Для подачи заявки достаточно паспорта, но в некоторых случаях Хоум Банк может запросить и другие документы. Готовую карту можно забрать в офисе или заказать бесплатную курьерскую доставку.
Другие бесплатные кредитные карты с грейсом от 120 дней
«120 дней на максимум» от банка Уралсиб
Кредитная «СберКарта» от Сбербанка
«120 дней без процентов» от ОТП Банка
«120 дней без %» от банка «Открытие».
Плюсы и минусы кредитки «120 дней без %» от Хоум Банка
- бесплатное обслуживание;
- есть курьерская доставка карты;
- льготный период до 120 дней;
- бонусы и льготные тарифы на операции в рамках пакета «Привет, Хоум»;
- кэшбэк за покупки;
- можно переводить покупки в рассрочку.
- платная бонусная программа;
- грейс-период не распространяется на снятие наличных и переводы (кроме операций в рамках приветственного пакета).
Условия по карте актуальны на 29.10.2023.