Ежедневные обсуждения темы долгосрочного инвестирования и просто, "болталка о жизни" - все это происходит в Телеграмм канале "Пенсионный фонд Кубышка".
Там есть замечательный чат, где мы общаемся. Присоединяйтесь https://t.me/moneybag2034
Почему там, а не здесь? Потому что в "Телеге": комфортно, удобно, душевно, прибыльно.
Здесь, Дзен. Мой доход за сентябрь, октябрь 2023 года (два текущих месяца):
Там (Телеграмм) - этот же доход за полтора (!) дня.
Да! 1,5 дня размещение рекламы в ТГ канале "ПФ Кубышка". Где всего то 5100 подписчиков. Вот такая простая арифметика. Реклама? Да, "триклятая" реклама...
- Несомненно, реклама - нервирует. Но, я благодарен моим читателям-писателям. Никто не ропщет в "Телеге", все понимают "цимус" и где "собака порылась".
- Рекламодатель платит деньги... А мы обсуждаем темы, которые нас волнуют. Мы живем и не соприкасаемся, как будто в двух-трех измерениях.
- Каким то "странным образом" Телеграмм умеет собирать в канале аудиторию, которой интересно общение. И не интересно низложение "топикстартера".
Дисклеймер
- Данный обзор не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
- Автор статьи Дзен канала Пенсионный фонд "Кубышка" не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию и уне несет ответственность за использование представленной информации.
- Все риски по покупке активов, высокорискованных активов, крипто активов, ВДО автор берет на себя и не призывает читателей покупать их.
И, конечно, я поставлю значок "Партнерская публикация" этой статье, потому что бесплатно рекламирую ресурсы, которые окружают меня, которыми я пользуюсь (бесплатно, благодаря Интернету).
Мы вошли в период высокой ставки (Э.С. Набиуллина)
- Аналитики-экономисты предполагают, что ближайшие 12 мес. мы будем жить со ставкой 15+.
- В период "высокой ставки" выгодным приобретением становятся "облигации-флоатеры" (ОФЗ, корпоративные).
- ЦБ допускает среднюю ставку ЦБ в 15,2% в 2023 году. Это значит, что 9 декабря 2023 года ставку могут повысить до 17%. Имеем это "ввиду". В наше время все может быть, даже маловероятное событие "случается".
Флоатеры (флуатеры, флуотеры) - корпораторы
- Обсуждали тему в ТГ канале, надо и здесь осветить.
- "Хайповая" тема в настоящее время, время высоких ставок ЦБ РФ - флоатеры.
- Хотелось бы, чтобы нашелся человек, который занялся бы "скрупулезно" этими облигациями.
Эх, систематизировал бы кто-нибудь информацию по облигациям ФК - "флоатеры-корпоратеры" (мечты).
Есть по ОФЗ облигациям шикарный канал "Просто Бонд". Хотелось бы такой же по флоатерам.
Идеально было бы читать все на сайте, Дзен канале, ТГ канале. Связка нужна, объединяющая эти три ресурса. Да, много работы, но на вскидку вижу прибыль в 60 тыс.руб. в месяц, только от ведения такой "тройки".
Сам помогу бесплатной рекламой. Думаю, что поддержат и другие обладатели связок Дзен-Телега (или Дзен-Телега-Сайт).
К сожалению, сейчас нет ни одного ресурса, где можно было бы получить в одном месте все исчерпывающую информацию. Все приходится "крыжить" вручную, копать, искать в Интернете.
Ближе всех к раскрытию темы, по моему мнению, сайт Доход. ру, раздел "Анализ облигаций"
1. Набираем в Яндексе "Анализ облигаций Доход".
2. Выбираем раздел "Больше фильтров".
3. Нажимаем на кнопку "Тип (число) купонов".
4. Нажимаем на "Плавающий".
Появляется таблица, в ней 74 облигации (данные на 30 октября 2023 года).
Ради интереса, "тыкаю" на облигацию РЖД 1Р-28R, выходит информация:
Как формируется купон в этой облигации, где формула?
Ее нет, формулы, расшифровки.
Ищем в Интернете: "купон переменный, RUONIA +1,25%".
Есть каналы, которые рисуют неплохие графики из флоатеров, но они не полные, не отражают все 74 облигации, нет возможности выбрать отдельно ОФЗ-ПК, отдельно корпоративные, классифицировать их:
- Даю "удочку" для тех, у кого "руки заточены как надо". Тема на 2 ближайших года, хайповая, имхо.
- Почему 2 года? Консенсус-прогноз по продолжительности СВО, до августа 2025 года. Именно СВО приводит к высокой инфляции и ставке ЦБ. Есть и другие причины, но эта - основная (62 на 38%, золотое сечение).
Активы. Бывают разные. Синие, голубые, красные
Нам юмор строить и жить помогает. Нам без юмора никак нельзя.
Здоровье. Актив? Актив.
Движение — жизнь!
"Каждый день я с собакой гуляю,
Теломеры свои удлиняю,
Под ногами ломаются ветки,
Удлиняйте свои теломерки!"
(с, Юм)
ЛИКБЕЗ
Теломеры. Что это?
Теломе́ры (от др.-греч. τέλος — конец и μέρος — часть) - концевые участки хромосом. Теломерные участки хромосом характеризуются отсутствием способности к соединению с другими хромосомами или их фрагментами и выполняют защитную функцию.
ИССЛЕДОВАНИЯ
Исследователи наблюдали за здоровьем 391 тысячи человек в течение 12 лет.
Их задачей было проследить влияние физической активности людей на риски развития онкологии и смертности от нее.
Ученые изучали, как на организм влияет быстрая ходьба.
Выводы
1. Ученые измеряли длину теломеров.
Это концевые участки хромосом, которые защищают их от повреждений. При делении клеток размер теломеров уменьшается. Когда они становятся слишком короткими, клетка перестает делиться. Это и называется клеточным старением.
Ученые выяснили, что быстрая ходьба, со скоростью примерно 6,5 км/ч, способствует увеличению длины теломеров и даже продлению жизни в среднем на 14 лет.
Авторы исследования уверяют, что ни одна другая физическая активность такого эффекта не дает.
2. Исследователи также выяснили, что быстрая ходьба на 70% снижает риски развития деменции, защищает от сердечных и сосудистых болезней и даже от рака.
Для женщин риски онкологии уменьшаются на 26%, для мужчин - на 29%.
Ученые полагают, что такой эффект быстрая ходьба дает благодаря повышению работоспособности кардиореспираторной системы - когда организм усваивает кислород и доставляет его к мышцам и органам.
Вместо тренировки - прогулка!
Добавляем "скандинавскую ходьбу", чтобы работало 90% мышц тела.
Нужна лишь циклика - цикличные повторения.
- И чтобы это не надоедало. Или вас что то заставляло.
- Я для себя проблему решил.
- Собака - мой тренер. В любую погоду. Поэтому 5-7 тыс. шагов делаю утром на прогулке с собакой.
ПФ Кубышка, мой портфель, изменения за 2 текущих месяца
Процентное соотношение Кубышек. Было. Данные на 23 сентября 2023 года
Всего активы: 9 605 000 (100%).
- Банковские депозиты: 7 000 000 руб. (72,89 %).
- Акции, облигации ведущих предприятий России: 2 039 00 руб. (21,22 %).
- ВДО: 566 000 руб. (5,89 %).
- Биткоин: 3 руб. (0 %). Продал. Вышел. Переложился в ВДО.
Процентное соотношение Кубышек. Стало. Данные на 31 октября 2023 года
Всего активы: 9 875 000 (100%).
- Банковские депозиты: 7 000 000 руб. (70,89 %).
- Акции, облигации ведущих предприятий России: 2 239 000 руб. (22,67 %).
- ВДО: 636 000 руб. (6,44 %).
Пенсионный фонд Кубышка, портфель ВДО (высокодоходные облигации), 31 октября 2023 года
Я постоянно пишу, не скрываю, что ничего не изобретаю сам, а просто копирую "чужой труд". Конечно, добавляю "отсебятину". Как же без этого?
В мир ВДО я зашел, наблюдая на действиями Андрея Хохрина (публичный портфель Пробондс). И продолжаю за ним внимательно смотреть.
Что мне нравится? То, что Андрей озвучивает все предстоящие сделки по покупке-продаже облигаций. В процентах (доля портфеля) и по дням. Это очень ценно для меня.
"Чуйка" А.Хохрина не подвела, он сокращал позиции ВДО и довел кэш до 40%, который размещает в сделках РЕПО (это, навскидку ставка ЦБ +1,5%).
У меня нет такой гибкости и возможности, но все же за ситуацией слежу.
Как раз в ноябре 2023 года планирую провести "ребалансировку" ВДОшек. Избавляться от старых (снижать их долю), подкупать новые.
- ВДО продолжают генерировать хороший денежный поток.
- Ежедневно приходят купоны, о чем я пишу в своем ТГ канале "ПФ Кубышка".
- Это купоны (деньги) я не вывожу, а снова реинвестирую.
- Брокер Сбер, если купоны получать на БС (брокерский счет) не снимает сразу 13% НДФЛ, все будет сделано по окончании года. Такой приятный бонус.
И, конечно, не устану повторять, что хорошо быть маленьким, не крупным инвестором на рынке облигаций. В момент получения негативной информации дают время выйти, без потерь (или с небольшими).
Пенсионный фонд Кубышка, портфель дивидендных акций РФ, 31 октября 2023 года
- Негатив. Рост ключевой ставки до 15 %.
- Плохие прогнозы на ближайшие 6 месяцев.
- Тем не менее "жизнь продолжается".
- Портфель я хорошо "перетряхнул", как всегда пользуюсь таблицей "Доход дивиденды", со своими поправками, конечно.
- Продал Газпром и ГМК Норникель. Не хочу писать в Дзене мотивы. Скажу так "просто не нравятся в текущей ситуации".
- Купил Сбер и другие акции. Портфель выставляю на обозрение.
Почему то программа ИнтелИнвест у меня "глючит", в рублях дает не ту сумму, что есть на самом деле (по остатку). Импорт данных происходит не корректно (многие новые облигации не успевают вводить в базу).
Такое вот допущение. Приходится сравнивать с данными Сбер Инвестора, корректировать. Дополнительная работа.
Пенсионный фонд Кубышка, портфель ОФЗ и корпоративных облигаций РФ, 31 октября 2023 года
- Самые большие изменения я произвел в разделе "ОФЗ, корпоративные облигации".
- Продал все, что не нравится. А не понравилось почти все, кроме флоатеров.
- Поэтому купил ОФЗ-ПК и флоатеры-корпоратеры.
- Соотношение акции/корпоративные облигации в портфеле 62 на 38%. Буду стараться соблюдать пропорции и дальше.
Итоги большого пути. Планы до конца 2023 года
1. В октябре мне исполнилось 54 года. До пенсии осталось 11 лет, впереди (тьфу 3 раза) 131 месяц ежемесячных инвестиций в активы РФ.
2. В ноябре 2023 года планирую (13-14 ноября) покупку активов. Как обычно, это ежемесячные отчисления 6400 руб. с зарплаты. Проценты с депозитов банка (выстроены лесенкой) - 69 тыс. руб. И, конечно, деньги с монетизации блога в Дзене и Телеграмме (цифру пока не знаю).
3. Важные дни, реперные точки, которые все ждут, в том числе и я - это дни заседания ЦБ по ключевой ставке. В октябре ждал 27 числа, в ноябре заседания не будет. В декабре это будет 15, пятница. Поэтому планирую совершать покупки и закрывать 2023 год 18-20 декабря. В декабре потрачу деньги, как в пункте 2. И, конечно, все поступающие купоны облигаций, дивиденды акций. Я их не вывожу, а покупаю на них активы. Пользуюсь "магией сложного процента".
Чуть не забыл. Налоговое планирование на ноябрь-декабрь 2023 года. Ловкость рук и никакого "мошенства"
1. Смотрю портфель из акций. Ловить не чего. Все акции в плюсе. Продавать-покупать не буду. Нет смысла. И так продал Газпром и ГМК Норникель с прибылью.
2. Смотрю портфель из облигаций. А вот тут хорошо! Плохо, что есть много облигаций в минус. Хорошо, что они сгенерировали мне убыток, который я зафиксирую, чтобы не платить НДФЛ.
Фиксировать убыток, чтобы не платить (или меньше платить) НДФЛ
- По итогам каждого года брокер рассчитывает налоги по своим клиентам.
- Налог рассчитывается от финансового результата: доходы от продажи ценных бумаг минус расходы на их приобретение.
- Если инвестор купил ценные бумаги, но к концу года еще не продал их, на расчет налога они не влияют.
- Если у вас в течение года были прибыльные сделки с ценными бумагами и к концу года образуется налог к уплате, пересмотрите текущие цены на акции, облигации в своем портфеле.
- Если какие-то акции, облигации упали в цене, их можно продать с убытком. Этот убыток уменьшит сумму общего финансового результата по всем бумагам и, соответственно, снизит сумму налога. При желании позицию можно переоткрыть - снова купить актив и продолжить его держать в портфеле. Что я и буду делать в ноябре 2023 года.
Я могу ЗАФИКСИРОВАТЬ убыток, проведя операцию ПРОДАЛ-КУПИЛ
Смотрим на комиссии брокера, биржи. Все это издержки, которые придется платить 2 раза. Продал - заплатил. Купил - заплатил. Это надо иметь ввиду и считать.
В облигациях надо быть очень осторожным и внимательным.
- По многим ВДОшкам в стакане плохая ликвидность.
- Большой спред (разница) между ценой предложения и ценой покупок.
Брокерские отчеты приходят мне на почту. Там в конце отчета как раз есть графа НДФЛ.
Важно. Так как купоны облигаций приходят мне на БС (брокерский счет), то Сбер не удерживает 13% НДФЛ, а будет это делать по итогам года. Поэтому у меня еще дополнительная работа - считать суммарно поток купонов облигаций, умножать на 13%, это будет НДФЛ. И затем сальдировать эту сумму с графой НДФЛ в отчете брокера.
Налог на банковские вклады
- Хорошая новость - подняли необлагаемый минимум до 150 000 руб. (ставка ЦБ максимальная по году). Кстати, если ставку поднимут до 17%, то и минимум увеличат до 170 000 руб.
- Плохая новость - я все равно буду платить налог. Пишут, что ФНС автоматически выставит мне счет в сентябре-октябре 2024 года, срок уплаты до 1 декабря 2024 года.
К сожалению нельзя убыток по БС вывести в качестве зачета в ЕНС - единый налоговый счет физического лица. Убыток надо фиксировать и сальдировать в будущем, с возможной прибылью брокерского счета. Так же нельзя сальдировать налог на дивиденды с акций с НДФЛ по облигациям. Все не так просто с НДФЛ. Он разный. Самый любимый государством (ФНС) - зарплатный НДФЛ. И есть много не любимых.
Всем читателям моего блога желаю терпения, здравых рассуждений,удачи в долгосрочном инвестировании, и, конечно же, здоровья.
В здоровье тоже надо инвестировать, прежде всего свое время !
👉Подпишитесь на @moneybag2034 в телеграмме, там больше информации и живой чат! У нас там команда единомышленников. Вы сразу пожете получить ответ на свой вопрос