Так получилось, что у нас в семье уже давно есть четкое понимание того, чего мы хотим достичь и какими шагами к этому идем. У нас уже давно есть план с последовательностью событий, что делать и почему. Но сейчас можно сказать четко, что наш план взял и провалился! А во времена, когда ключевая ставка 13% перерисовывать план очень тяжело. Я прям мечусь из стороны в сторону и не понимаю правильно поступаю или нет.
Критерии финансовой независимости
По сути критерии финансовой независимости у всех одни. Тут очень сложно изобрести велосипед. Я хочу:
- Пассивный доход, который превышает расходы;
- Финансовую подушку безопасности, которая будет страховать от внезапных ситуаций;
- Кусок активов, доход от которых можно будет реинвестировать для наращивания пассивного дохода.
Стратегия в несколько этапов
Как вы уже наверное поняли, мой путь к финансовой независимости долгий. С самого начала он был поделен на несколько этапов, что бы обеспечить себе постоянное повышение качества жизни. Вот эти основные этапы:
1 этап, который еще не закончился. Активное накопление акций для обеспечения быстрого роста портфеля. И все бы хорошо, но за много лет мой портфель прошел через столько кризисов... Активный рост получился, но он оказался очень неравномерным.
2 этап. Покупка инвест- студии. Поскольку я пережила несколько финансовых кризисов и последнее время волнение на нашем фондовом рынке - это скорее норма, стало понятно, что уже надо покупать источник относительно стабильного дохода. Им стала студия. Она принесла постоянный доход и небольшую стабильность.
3 этап. Активный набор инструментов, приносящих постоянный ежемесячный доход - переключение на более консервативную стратегию. Забегая вперед скажу, что пассивный доход должен обеспечить платежи по ипотеке. В какой-то момент стало ясно, что баланс сходится: денег зарытых в акции хватает на первоначальный взнос по ипотеке, а пассивный доход уже почти покрывает платежи. Но это продолжалось не долго...
4 этап (план). Мы планировали приобрести еще одну квартиру для себя, а ту в которой живем сдать. В итоге арендные платежи по двум квартирам, купоны и ежемесячные дивиденды от фондов недвижимости должны были покрывать ипотеку. А вот дальше по плану пошли накладки. В нашей районе не так много четырехкомнатных квартир в принципе, соответственно на продажу редко выставляют интересные объекты. В результате мы уже давно находимся в поисках, а купить ничего не можем. За это время значительно выросла ключевая ставка, а значит наш баланс перестал сходиться. Платежей по аренде уже не хватает на оплату ипотеки...
5 этап (план). Рождение третьего ребенка и переход с частичной занятости на фриланс. Мне кажется тут и так все понятно. Я рассчитывала, что смогу отказаться от работы на дядю, мои доходы на бирже будут покрывать какую-то часть расходов, если повезет смогу монетизировать свое хобби. Я планировала пойти поучиться, в надежде, что может цепану какую подработку. Муж при этом планировал работать, поэтому в любом случае оставался оплот стабильности...
6 этап (план). Ипотека выплачена. Можно отдыхать. Хотя тут я немного лукавлю, лежать на диване и ничего не делать я не готова. Тут уже речь идет о переходе на лайт режим.
Что теперь делать?
Этот вопрос я теперь задаю себе каждый день. Сейчас у нас в районе можно купить сверх убитую квартиру. Можно уменьшить первоначальный платеж не в ущерб ставки, тогда деньги на ремонт найдутся. Но беда состоит в том, что в этом случае:
- Растет переплата по кредиту;
- Пассивный доход тогда не будет перекрывать ипотеку;
- Первое время будет отсутствовать возможность гасить ипотеку досрочно;
- Рушится вся схема по быстрому переезду и сдаче квартиры в аренду;
- Не понятно сколько вообще будет стоить ремонт из-за того, что инфляция больно кусается.
Вот такой вот не красивый расклад...
А на другой чаще весов понимание, что:
- Если не купить сейчас, то не понятно, когда откроется следующее окно возможностей;
- С такой инфляцией цены на квартиры могут еще вырасти. Может они будут расти и не пропорционально инфляции, но надежды, что они подешевеют у меня нет.
И вот тут делай что хочешь... А красивого варианта выхода из ситуации нет.
А самое печальное, что строишь план, он получается такой красивый, следуешь ему, а потом бах и вторая смена... В веселое время живем.
Приглашаю вас подписываться на мой телеграмм-канал.