Многодетные семьи имеют возможность получить субсидию на погашение ипотечного кредита и выплату процентов по нему в размере до 450 тысяч рублей при рождении третьего или последующего ребенка.
Чтобы воспользоваться программой, необходимо собрать определенный пакет документов. Для получения субсидии, клиенты должны подать заявление и предоставить документы в банк, у которого они брали ипотечный кредит. Банк проводит проверку предоставленных документов и передает их оператору программы - ДОМ.РФ. Оператор проводит окончательную проверку заявок и принимает решение о выдаче субсидии или об отказе. Выплаты субсидии осуществляются для погашения задолженности по ипотечным кредитам граждан РФ, которые имеют право на государственную поддержку в установленном размере.
Многодетные семьи могут подать заявление и предоставить документы для получения субсидии в размере 450 тысяч рублей в любое время онлайн, без необходимости посещения банка. Заявку можно подать на сайте Госуслуг, предварительно авторизовавшись. Если вы еще не зарегистрированы на портале Госуслуг, следуйте инструкции, чтобы зарегистрироваться.
В этом случае заявка напрямую рассматривается ДОМ.РФ. Организация самостоятельно запрашивает необходимую информацию у банка о ипотечном кредите и принимает решение о выдаче субсидии.
Сумма субсидии может быть меньше 450 тысяч рублей, если остаток задолженности по процентам и кредиту меньше указанной суммы.
Для ознакомления с порядком реализации мер государственной поддержки, включая обращение граждан и список необходимых документов, рекомендуется посетить сайт ДОМ.РФ и только после этого подавать заявку.
Максимальная сумма субсидии, которую можно получить в рамках программы государственной поддержки, составляет 450 000 рублей. Однако, это значение не может быть больше остатка задолженности по ипотечному кредиту. Субсидия может быть направлена на погашение основного долга или на погашение процентов, если остаток задолженности составляет менее 450 000 рублей.
Получение субсидии возможно только один раз и только по одному ипотечному кредиту. Если семья уже получила субсидию за одного ребенка, то повторное получение субсидии за другого ребенка не предусмотрено.
Для подачи заявления на субсидию необходимо быть заемщиком, созаемщиком или поручителем по ипотечному кредиту. Также необходимо иметь троих или более детей, одного из которых должны родить после 1 января 2019 года. Поручитель по кредитному договору также имеет право на субсидию, если заключил договор поручительства до 30 апреля 2021 года и имеет долю в праве общей собственности на кредитуемую недвижимость.
Программа поддержки распространяется на приемных детей, при этом датой рождения ребенка является определяющим фактором для получения субсидии, а не дата его усыновления.
Основные критерии и условия подачи заявления на субсидию
✔️ Субсидию может получить заемщик, созаемщик или поручитель по ипотечному кредиту. Он должен быть родителем троих или более детей, один из которых рожден после 1 января 2019 года.
✔️ Поручитель по кредитному договору имеет право на субсидию в случае заключения договора поручительства до 30 апреля 2021 года, при условии, что он был наделен долей в праве общей собственности на кредитуемую недвижимость.
✔️ Дети могут быть от разных браков. Возраст старших детей не учитывается.
✔️ Программа работает и в отношении приемных детей, но нужно помнить: в вопросе получения субсидии значение имеет дата рождения приемного ребенка, а не дата его усыновления.
✔️ Если один из детей погиб, это не исключает вашего права на получение господдержки. Вам нужно будет включить в пакет документов свидетельство о смерти.
✔️ Реструктуризация, рефинансирование, допущенные просрочки по оплате ипотечного долга, использование материнского капитала или иных льгот — ничто из перечисленных действий не является причиной для отказа в получении субсидии.
✔️ Кстати, про рефинансирование: государство выделит деньги даже на погашение рефинансированной ипотеки. И даже если ее рефинансировали повторно, так тоже можно.
✔️ Заявитель и его дети должны иметь российское гражданство. В свидетельствах о рождении детей на оборотной стороне стоит штамп о гражданстве. С 1 октября 2018 года гражданство детей определяется по гражданству родителя, которое указывается в тексте свидетельства о рождении. Если есть вкладыш к свидетельству о рождении — его тоже можно приложить.
✔️ С субсидии не нужно платить подоходный налог, но если семья использовала налоговый вычет при покупке квартиры, то государству надо будет вернуть 58 500 рублей (13% с 450 000). В любом случае, предварительная консультация в налоговой не помешает.
✔️ Если ипотеки пока нет и накоплений тоже нет, потратить 450 000 рублей на первоначальный взнос не получится. Деньги дают только на погашение долга.
Субсидия может быть предоставлена для погашения только ипотечных кредитов, которые имеют прямую связь с приобретением готового жилья, участием в долевом строительстве, покупкой земельного участка для индивидуального строительства или рефинансированием ипотечного кредита, предоставленного другой кредитной организацией с теми же целями.
Субсидия также может быть предоставлена после государственной регистрации права собственности или передачи доли в праве общей собственности на следующие объекты:
- Земельные участки с постройками или без них, такие как земли индивидуального жилищного строительства, садоводческие или огороднические участки.
- Объекты незавершенного строительства.
- Участия в жилищно-накопительных кооперативах.
При покупке частного дома, субсидия может быть предоставлена только после регистрации жилого дома на земельном участке. Если регистрации еще не произошло, субсидия будет рассматриваться только для участка.
Важно отметить, что если дом уже построен, но права собственности на него еще не зарегистрированы с обременением в пользу банка, субсидия не будет предоставлена.
Покупка жилья может осуществляться как на первичном, так и на вторичном рынке у физических или юридических лиц.
В кредитном договоре с банком обязательно должны быть указаны информация о цели покупки и форма договора.
Некоторые виды ипотечных кредитов не соответствуют требованиям государственных программ и не могут быть покрыты субсидией. Вот некоторые из них:
1. Если основной договор купли-продажи был заключен после фактической выдачи кредита на основании предварительного договора, то такой кредит не соответствует условиям для получения субсидии.
2. Покупка нежилых коммерческих помещений, включая апартаменты, не соответствует цели ипотечного кредита и не может быть субсидирована.
3. Покупка земельного участка с иным статусом, кроме земельных участков для индивидуального жилищного строительства (ИЖС), садоводческих или огороднических участков, также не соответствует цели ипотечного кредита и не подлежит субсидированию.
Важно учесть эти ограничения перед оформлением ипотечного кредита и заранее проверить, соответствует ли он требованиям государственной программы для возможности получения субсидии.
Какие документы нужны для подачи заявления через банк
1. Заявление о погашении кредита.
2. Ваш паспорт, СНИЛС и согласие на обработку персональных данных.
3. Свидетельства о рождении всех детей, а также паспорта тех, кто достиг 14-летнего возраста и старше. Их присутствие обязательно — они должны подписать согласие об обработке персональных данных. Если ребенку от 14 до 18 лет, он пишет согласие от себя, но родитель на этом согласии расписывается. Если ребенку от 18 лет, то он пишет согласие от себя.
4. СНИЛС всех детей (при наличии).
5. Документы, которые подтверждают ваше материнство или отцовство (если по свидетельству о рождении это нельзя установить). Если кто-то из детей усыновлен, не забудьте о документах, которые подтверждают этот факт — свидетельство о рождении усыновленного ребенка, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении и другие.
6. Кредитный договор, на погашение которого запрашивается субсидия.
7. Документ о приобретении недвижимости. Им может послужить договор купли-продажи жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства/земельного участка; договор участия в долевом строительстве; соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве; договор подряда на строительство индивидуального жилого помещения; документы, подтверждающие уплату (внесение) паевых взносов члена жилищно-строительного кооператива или члена жилищного накопительного кооператива.
8. Если ипотека была оформлена в другом банке, но вы рефинансировали ее в Сбербанке, не забудьте взять с собой первоначальный кредитный договор. Если же вы рефинансировали выданный Сбербанком ипотечный кредит, заявление о погашении ипотечного долга у вас может принять только тот банк, который рефинансировал ваш кредит.
9. Договор поручительства, если заявление на субсидию подает поручитель.
Существуют определенные временные ограничения для получения ипотечного кредита. Для того чтобы иметь возможность получить субсидию, договор ипотечного кредитования должен быть подписан до 1 июля 2024 года. Если у вас уже есть подходящий ипотечный договор, но ваш младший ребенок родился до 1 января 2019 года, не стоит беспокоиться - вы все равно можете планировать рождение следующего ребенка до 31 декабря 2023 года.
Что делать после подачи заявки?
После регистрации вашей заявки на сайте ДОМ.РФ вам будет присвоен номер заявки. Вы можете уточнить этот номер у менеджера, который принимал вашу заявку, или проверить статус заявки по номеру горячей линии ДОМ.РФ, позвонив по номеру 8(800)-775-11-22 и предоставив свои персональные данные. Вы также можете отслеживать статус заявки на сайте ДОМ.РФ, используя номер заявления. Если вы подали заявку через портал Госуслуг, вы также можете отслеживать статус заявки там.
Почему могут отказать в субсидии?
Причины могут быть самые разные, но, в любом случае, отказ в предоставлении государственной помощи основан на изложенных положениях со ссылкой на официальное постановление Правительства.
Если ваша заявка одобрена, деньги будут переведены на ссудный счет для погашения основного долга по кредиту в течение 5 рабочих дней после принятия решения о выплате. Таким образом, процесс от подачи заявления до получения субсидии должен занимать не более 19 рабочих дней. В Постановлении указаны именно такие сроки, но возможно их увеличение в случае необходимости проведения дополнительных запросов.
______________________
Ипотечный брокер - МОНОЛИТ
Москва, ул. Земляной Вал, д.8, БЦ SOK
Телефон: +7 (495) 646-11-73