На какие цели?
Кредиты, которые предлагают банки, могут быть двух разновидностей: целевые и нецелевые. Целевые вы используете на четко оговоренную покупку, например, на приобретение квартиры. Нецелевые кредиты можно тратить на любые нужды.
Кредитная карта дает вам доступ к средствам, которые вы тратите по своему усмотрению. То есть фактически кредитка – это нецелевой кредит. Пока что получается, что эти два продукта – по сути одно и то же.
Условия предоставления
Несмотря на некоторую схожесть, условия обслуживания кредита и кредитной карты различаются.
Кредит вы получаете сразу в запрошенном размере и можете использовать на обозначенную или произвольную цель. Проценты при этом начисляются на всю сумму со дня выдачи. После погашения кредита полностью (как в этом убедиться, мы писали здесь) он прекращает свое действие.
Как мы уже решили, кредитная карта – это, по сути, нецелевой кредит, который считается полученным после совершения первой операции по карте. Задолженность зависит от объема трат, погашать надо разную сумму. Пользоваться средствами с кредитной карты можно повторно.
Особенности карты
У кредитной карты есть ряд преимуществ, которые нередко заставляют сделать выбор в пользу этого продукта.
Это удобный инструмент, потому что по ней дается беспроцентный период, а проценты начисляются на потраченную сумму. Кроме того, на карту начисляется кешбэк (подробно о том, что это такое, мы уже написали), а срок ее действия продлевается автоматически. Конечно, если вы аккуратно погашаете платежи.
Обратите внимание, что процентных ставок по карте может быть несколько. Например, низкая для покупок и повышенная – для переводов и снятия наличных денег. Погашать задолженность по кредитной карте лучше в льготный период, в другое время процент будет повышен.
Особенности кредита
Главное отличие кредита от кредитной карты – начисление процентов на всю сумму с первого дня. То есть, даже если вы не тратите деньги, полученные от банка, все равно должны вернуть больше.
НО: специалисты говорят, что обычно процент за пользование кредитом ниже, чем тот процент, который начисляется на операции по кредитным картам. Так что, прежде чем оформить тот или иной инструмент, сравните ставки.
Также обратите внимание на то, что потребительский кредит обслуживается бесплатно, в то время как за обслуживание карты вы платите.
Если нужны наличные
Когда вы оформляете кредит, то вам не выдают чемодан денег (хотя есть клиенты, которые предпочитают получать наличные в кассе), обычно вы получаете дебетовую карту. Снимать с нее наличные можно без комиссии. Если же вы будете снимать наличные с кредитной карты, то заплатите такую комиссию, что лучше задуматься, стоит ли это делать. Операции по снятию наличных с кредитки могут не попадать под льготный период, так что это достаточно невыгодно.
Легко ли получить?
Что касается оформления, то кредитную карту, как правило, оформить гораздо легче, чем кредит. Банк «Пойдём!» известен своей лояльностью к клиентам, но не все же банки проводят такую политику. Например, в 2023 году около трети заявок, которые люди подают на получение автокредита, потребительского кредита или ипотеки, возвращаются с отказом без объяснения причин.
Так что же выгоднее?
Решать вам. Но, если вам единовременно нужна большая сумма на крупную покупку, например, автомобиль или квартиру, то лучше взять кредит. Процентная ставка по нему в итоге может оказаться даже ниже, чем по ряду кредитных карт. Если вам нужен удобный инструмент для текущих трат, то вполне подойдет кредитка. А может быть, вы оформите и оба инструмента, чтобы планировать свои траты и достигать поставленных целей.
А у нас на канале вы можете прочитать еще много интересных статей.
Например:
Как получать пассивный доход https://dzen.ru/a/ZNUZefzK7XC0QF2T?referrer_clid=1400&
Зачем вам могут пригодиться цифровые рубли https://dzen.ru/a/ZN-cs0xMRDs3XaSL?referrer_clid=1400&
Лайфхаки для планирования личного бюджета https://dzen.ru/a/ZRFRsys3tiB5qmuj?referrer_clid=1400&
Как страхуют вклады в российских банках https://dzen.ru/a/ZRUgG76bkCHhi7_b?referrer_clid=1400&
Еще больше интересной информации вы найдете в наших социальных сетях:
Телеграмм https://t.me/bank_poidem
ВКонтакте https://vk.com/bankpoidem
Одноклассники https://ok.ru/bankpoidem