Ну что, в прошлый раз мы в общих чертах разобрались для чего нужны инвестиции и как они работают. Теперь давай разберемся как нам выбрать брокера и открыть у него счёт. Это достаточно важный момент и стоит подойти к нему с умом, ведь от этого этапа будет зависеть не только простота и удобство пользования, но и твоя прибыль, да-да! Ведь именно эти типы будут заключать сделки от твоего лица на бирже. Давай разбираться, как выбрать брокера так, чтобы потом не пожалеть.
Для начала давай определимся что же должен представлять из себя брокер.
Во-первых (это очевидный момент), брокер должен иметь лицензию, т.е. должен числиться в соответствующих органах и иметь лицензию на осуществление деятельности на финансовых рынках (проверить можно на сайте Банка России)
Во-вторых, не лишним будет почитать отзывы о брокере в интернетиках, возможно ты узнаешь какие-то моменты, которые помогут тебе не облажаться в дальнейшем
Третий момент - услуги, которые предоставляет брокер, инструменты, доступные для торговли и комиссии.
Ещё один важный фактор - это поддержка. То что она должна быть круглосуточной, это не обсуждается, а вот её адекватность и быстрота решения твоих вопросов очень важна.
Ну и куда же без бонусов и акций! Многие брокеры предлагают новым клиентам различные "плюшки" (об этом будет ниже, не переживай). Это не должно стать решающим фактором при выборе, но будет приятным бонусом на начальном этапе.
Итак, если опираться на статистику активных клиентов, т.е. количество тех людей кто хоть раз совершал сделку за последний месяц, то безоговорочным лидером у нас будет Тинькофф, за ним, с заметным отставанием идет ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк, БКС и Финам. Интересный момент - если за основу взять оборот брокера за предыдущий месяц, то в безоговорочные лидеры выходит БКС, а Тинькофф оказывается внизу нашего списка. Вот такая интересная статистика. Поехали разбираться кто и что нам может предложить.
Тинькофф.
Начнём с того, что если перейти по ссылке для открытия брокерского счёта, ты получишь бонус в виде акции стоимостью до 8000 рубасиков. Открытие счёта бесплатно. По комиссиям ситуация следующая:
- Тариф “Инвестор”. Комиссия за покупку/продажу акций, облигаций и фондов - 0.3%, обслуживание бесплатно. Сделки с валютой - 0,9%.
- Тариф “Трейдер”. Обслуживание бесплатно при наличии двух миллионов на счету (не важно на брокерском или банковском), если таких денег нет, извольте уплатить 290 рубликов в месяц, притом комиссия по сделкам с акциями, облигациями и фондами будет уже 0,05% и 0,5% за валютные операции.
- Ну и как же без “Премиума”. Тут счет вам будет обходиться бесплатно при наличии уже трёх мультов, а комиссии по сделкам с ценными бумагами - 0,04%, валютные операции обойдутся в 0,4% от суммы сделки. Более того, тут вы получаете персонального менеджера с идеями и аналитикой в комплекте и более обширный список инструментов для торговли (которые на начальном этапе по идее нам не интересны от слова совсем)
На всех тарифах ты получаешь весьма продуманное мобильное приложение и довольно неплохой веб-терминал. Если у тебя уже есть их банковская карта, переводы денег на брокерский счет и обратно работает практически моментально, что весьма удобно, никаких комиссий за ввод/вывод денег нет.
ВТБ.
Тут всё довольно просто. Открытие и обслуживание брокерского счёта тебе не будет стоить ничего. Если у тебя нет никаких привилегий в банке, то тариф твой будет “Мой онлайн”, комиссия за сделки покупки/продажи составит 0,05%. Мы получаем вменяемое мобильное приложение - оно конечно уступает приложению Тинькофф Инвестиции, но кровь из глаз не течёт во время пользования. При этом вэб-версия конечно весьма грустная - это просто копия мобильного. Но! Мы получаем в своё распоряжение фонд “ВТБ Ликвидность”, который мы можем покупать и продавать без комиссии. А это очень полезная штука, хочу я тебе сказать, т.к. он даёт как раз доходность чуть выше инфляции, а соответственно это отличный инструмент для хранения свободных денег, которым ты ещё не нашёл применения. Помимо этого фонда, в ВТБ, субъективно, более обширный выбор облигаций. Скачать приложение ВТБ Мои Инвестиции можно по ссылке с официального сайта банка (да-да, во всяких гугло-эппло-сторах приложение отсутствует; в Galaxy Store оно есть), бонусов, увы, никаких не будет :( Вывод и пополнение денег тоже бесплатны, но тут стоит учитывать, что торговля на бирже ведётся в режиме Т1, т.е. если ты продал бумагу, то деньги за нее ты сможешь вывести только на следующий рабочий день.
Совсем забыл! Взамен весьма бесполезного вэб-терминала, тут ты получаешь терминал Quik, с ну ооочень обширным функционалом (куда большим чем в Терминале Тинькофф), который на первых порах конечно не сильно нужен, но для желающих углубиться в тему будет весьма полезен.
Сбербанк.
Ситуация с наличием приложения СберИнвестор во всяких сторах аналогична приложению от ВТБ. Инструкцию для скачивания можно найти по ссылке. Само приложение раньше было ну просто обнять и плакать, но сейчас они его обновили и, в целом, стало сильно лучше. Для подключения доступны тарифы “Инвестиционный” и “Самостоятельный”. Комиссия на покупку продажу ценных бумаг составит 0,3% в первом случае и 0,06% во втором (при дневном обороте свыше миллиона - 0,035%, свыше 50 миллионов - 0,018%). На покупку валюты комиссия будет 0,2% в обоих случаях, но если оборот составит более 100 миллионов (ну вдруг), то во втором случае комиссия станет 0,02%.
Ввод и вывод денег бесплатны, но, как и в ВТБ, помним про плюс один день. У Сбера тоже есть Quik.
Тут есть еще момент, о котором стоит помнить: дебетовая карта Сбера будет бесплатна при условии трат более 5000 в месяц, иначе 150 рублей в месяц. Ловите лайфхак: кредитка у них с бесплатным обслуживанием ;)
БКС.
Так, что у нас тут? БКС Мир Инвестиций есть в Google Play и App Store. Приложение хорошее, сравнимо с Тинькофф, вэб-версия тоже без претензий. Открытие счёта бесплатно, а по тарифам ситуация следующая:
- Тариф “Инвестор”. Комиссия на покупку - 0. Да - ноль рублей, ноль копеек*. Комиссия на продажу - 0,3%. Платы за обслуживание нет.
- Тариф “Трейдер”. Абонентская плата - 299 рублей в месяц (если сделок за месяц не было, плата не взимается). Комиссия за продажу при обороте до двух с половиной миллионов - 0,03%, до 5 миллионов - 0,02%. Есть градация и далее, но если тебе она понадобится, зачем ты это всё читаешь?
У БКС тоже есть терминал Quik, но если у тебя на счету будет менее 30 тысяч рублей, он тебе обойдётся в 300 рублей в месяц. Также, за хранение валюты свыше 10 тысяч будет взиматься комиссия, не уверен что тебе это сейчас нужно, но держу в курсе.
А теперь немного из личного опыта. С этим банком (и брокером) у меня было больше всего проблем как с оформлением банковской карты, так и с брокерским счётом. Вернее проблемы были со службой поддержки. Я, конечно, понимаю, что это банк для толстосумов и мои жалкие копейки им не сильно интересны, но ребята, come on. С горем пополам проблемы решились и я продолжаю пользоваться их брокерскими услугами, но осадочек остался. При этом, это единственный банк, в котором у меня получилось оформить статус квалифицированного инвестора по отчётности из другого банка.
А если ты перейдёшь по ссылке до 31.12.2023, откроешь брокерский счёт и пополнишь его на 30 тысяч рублей, то получишь 1000 (а это уже 3,33% сверх твоих вложений) от БКС ;)
Финам
Из всех, это пожалуй самый “замороченный” брокер. У них довольно большое разнообразие тарифов и куча цифр на любой случай, я думаю описывать их все тут смысла нет, можешь посмотреть по ссылке (если интересно), а вот один давай рассмотрим.
Тариф “Стратег” (звучит-то как!), комиссия при покупке ценных бумаг российских компаний на Московской и СПб бирже, мы получаем комиссию 0,05% (минимум 50 рублей), плюс к этому комиссию за урегулирование сделок на СПб бирже в 0,01%, а на Московской бирже - 0,015% по облигациям и 0,03% на всё остальное.
На ценные бумаги иностранных эмитентов на Спб бирже мы получаем комиссию 0,1%, плюс комиссия за урегулирование сделки 0,01% и +0,004$ за каждую акцию (на гонконгском рынке - 0,03%). С пополнениями и выводами все не однозначно - скорее всего будут комиссии как во одну сторону, так и в другую.
Зато у него есть терминал Quik, MetaTraider5, который вроде получше первого (сам не пользовался, но народ его как-то больше любит), думаю тут много вкусовщины; а также удобная вэб-версия FinamTrade и, конечно же, мобильное приложение.
Альфа-Банк.
Тут полная противоположность предыдущего экземпляра. Подключаем тариф “Инвестор” и получаем 0,3% на сделки купли продажи ценных бумаг, либо на тарифе “Трейдер” получаем комиссию 199 рублей в месяц (нет сделок - нет комиссии) и 0,049% (при обороте от 100 тысяч до миллиона - 0,039%; от миллиона и до 10 миллионов - 0,029%, ну и далее нам пока не очень интересно) на операции купли/продажи валюты и ценных бумаг.
С установкой приложения Альфа-Инвестиции ситуация примерно как в ВТБ и Сбере. Приложение без наворотов, а бонусов вам могут насыпать только при оформлении банковской карты по ссылке, зато 500 рублей и сразу ;) Собственно здесь я привел этого брокера потому что банк был довольно популярен одно время и всё еще входит в пятёрку (четвёртое место) по количеству чистых активов (например Тинькофф на 16 месте). Поэтому если ты являешься клиентом, брокерский счёт открыть как два пальца… кхм, просто в общем.
Вот такой список получился. Естественно это не все брокеры, что присутствуют на рынке. Есть, например, еще довольно популярный брокер от банка Открытие, но с января 2024 года их клиенты, вроде как, перейдут в ВТБ.
Ну и давай немного подытожим. Если ты уже являешься клиентом какого-то банка (было бы странно если нет), то можешь смело ознакомиться с их тарифами на брокерское обслуживание и открывать счёт там (если конечно всё устраивает). Если же нет то, во-первых, напиши в комментариях, у меня к тебе очень много вопросов, во-вторых выбери любого приглянувшегося тебе брокера из моего списка выше и точно не прогадаешь. В целом тебе ничего не мешает понаоткрывать брокерские счета хоть у всех доступных брокеров.
Я, в своё время, начинал своё знакомство с инвестициями в Сбере, когда мобильное приложение у них было ну вообще никакущее и в основном все сделки проводил через Квик, там я набил свои первые синяки (возможно об этом я как-нибудь расскажу). А позже я открыл банковский счёт в Тинькове, они тогда предлагали новым клиентам 10% по вкладу, что было весьма вкусно. Позже открыл у них же и брокерский счёт.
На сегодняшний день, пожалуй, я бы отдал приоритет Тинькову и ВТБ, естественно с тарифами без комиссий за обслуживание. Для начала этого будет вполне достаточно, на мой взгляд. Но ты можешь подобрать, возможно, более привлекательные варианты для себя и если найдёшь таковые, расскажи о своём выборе в комментариях, всем будет интересно почитать.
Ну и на этом на сегодня, пожалуй всё. Традиционно - подписывайся, оставляй комментарии (возможно я что-то упустил), береги себя и свой капитал и до связи ;)
*Стоит оговориться, что брокер не берёт свою комиссию, но комиссия биржи у нас остаётся. На Мосбирже она составляет 0,01%, на СПБ-бирже на российские ценные бумаги 0,01%, а комиссия по иностранным бумагам зависит от договора между брокером и биржей.