Итак, предположим что ты решил заняться инвестированием.
Предположим, что ты даже накопил какую-то сумму денег и решил во что-то их вложить. На покупку недвижки этого явно не хватит, но по ТВ ты не раз видел рекламу различных инвестиционных платформ о том, насколько выгодно и просто можно инвестировать. Наверняка даже читал занимательные истории о том, что если бы ты вложил свои кровные в акции Tesla лет 10 назад, то уже стал бы миллионером.
Но если ты совсем неофит в этом деле, то тебе вся эта история кажется “тёмным лесом”, и в голове сразу всплывают рассказы об МММ и Лёнечке Голубкове. А в попытках разобраться во всей этой инвестиционной кухне самостоятельно ты наткнулся на такое количество непонятных слов (возможно матерных), что та еле тлеющая искра желания погасла окончательно.
Поэтому, в свете всего вышесказанного, я попробую написать руководство, которого мне сильно не хватало самому, когда я начинал вникать в эту сферу. Я очень надеюсь оно будет тебе полезно и хотя бы частично избавит от страха и непонимания.
Кстати, один тип, зовут его Уоррен, по фамилии Баффетт (ему, к слову, уже больше 90 и да, он миллионер), так вот он сказал одну умную вещь:
Самое лучшее время инвестировать - вчера. Можно начать и сегодня. Чем раньше вы начнёте инвестировать, тем лучше.
Интересно, умные люди в принципе живут долго, или они что-то знают?
Давай-ка на минутку откинем в сторону все эти инвестиции и подумаем вот над чем - что произойдет с нашими деньжищами по прошествии какого-то количества времени?
Если ты изучал экономику, то должен знать, что деньги, со временем, теряют свою ценность благодаря штуке под названием инфляция. Опираясь на данные Росстата, за последние 10 лет (2023год) инфляция в России составила в среднем около 7,5% в год. Что несколько больше, чем хотелось бы, но “таков путь”. Что это значит? А это значит что с каждым годом все товары и услуги дорожают примерно на 7,5%. Повторюсь, это среднее значение. Если интересно, можешь найти цифры отдельно по годам и даже месяцам. Да даже по неделям, прости хоспаде! На данный момент это значение не сильно принципиально.
Например, средняя цена на дизель в 2013 году была 33,34 рубля, а сегодня я заправился по 62,15. Это и есть инфляция в действии.
Вот другой пример. Предположим, у тебя на руках есть 1000 рублей, в течение следующих десяти лет ты просто спрячешь купюру под матрас и больше её не трогаешь. Спустя 10 лет, ты решил сменить наконец матрас и, звёзды сошлись - ты вспомнил, что припрятал под ним тысчонку (ага, вместо того чтобы купить матрас тогда). И вот ты на кураже берёшь деньги, прикидываешь писю к носу …кхм, трезво и взвешенно оцениваешь ситуацию на рынке матрасов и понимаешь, внезапно, что матрас твой стоит уже не 1000 рублей, а целых 1750 рублей! Вот такая вот инфляция в картинках получается.
И ладно - на ошибках люди учатся! Ты проанализировал ситуацию с матрасом и сделал соответствующие выводы и свою следующую тысячу уже не станешь класть под матрас. На этот раз ты отнесёшь свои кровные в одну всем известную организацию зелёного цвета (нет, не Гринпис! У тебя осталось всего две попытки) и попросишь дядю Аарончика открыть тебе вклад. Но Аарон хитрый еврей человек и накинет тебе, в лучшем случае, за инфляцию. Почему? Да потому что может себе позволить! Притом есть шанс, что ставка по вкладу, в определёный момент, даже не покроет инфляцию.
Так или иначе, остаётся открытым вопрос: как гарантированно защитить деньги от инфляции?
Гипотетичестки, если бы был какой-то сберегательный счёт, ставка по которому была бы гарантированно равна инфляции. Таким образом, деньги продолжали бы обесцениваться на 7,5% с каждым годом, но ты, как начинающий капиталист, получал бы прирост стоимости своих рубликов на величину этой инфляции. Стоит отметить, что на длинной дистанции процент по вкладу, всё же, будет стремиться к уровню инфляции, но вот на более коротких отрезках такой гарании нет.
Да и будем честны, ведь ты пришёл сюда не за этим! Мы с тобой хотим не просто сохранить, но и приумножить наше состояние.
И тут мы подходим к следующему вопросу: как заставить эти чёртовы деньги работать!?
Вернёмся к нашему дядюшке Аарону. Что если (ну чисто гипотетически) нам получилось бы уговорить его взять твою тысчонку не под 7,5%, а, скажем, под 10%, по-братски?
Через год дядька должен был бы отдать нам нашу тысячу и накинуть сверху еще сто рубликов, через два года он бы накинул сверху уже 210 рублей, через три года - 331 рубль. Через десять лет, сверх своих денег, отданных Аарону, мы бы получили 1593 рубля и еще бы заставили выдать наши кровные 74 копейки. Вот она магия сложного процента! #просто_о_сложном_проценте Вычтем конечно отсюда инфляцию (куда же без неё), но мы всё ещё получаем преимущество в 2,5%, а это - какие-никакие копеечки сверху.
Во всей этой ситуации есть один минус - она вымышленная! В реальности же никакой банк не даст вам такое большое преимущество над инфляцией. Оговорочка: исключения бывают, но это исключения, притом весьма краткосрочные (например в 2014 и сейчас, в 2023).
Теперь давайте попробуем найти какие-то белее рабочие варианты. Тут-то мы и возвращаемся к этому страшному слову - инвестиции. И начнём с самого известного и распространённого инструмента - инвестиции в фондовый рынок. Тут идея следующая - покупая акцию какой-либо компании, ты покупаешь долю в этой компании. Прикинь, купил акцию Сбербанка и считай ты - совладелец компании! Осознание этого факта бесценно! (для всего остального есть Мастеркард МИР) А теперь представь, что уже знакомый нам Аарон навыдавал кучу кредитов, и наш Сбербанк (а мы уже являемся совладельцами) по этому случаю решил выплатить своим акционерам довольно щедрые дивиденды на сумму 540 миллиардов рублей (за 2022 год), что составит 25 рублей или 10,49% на акцию. А если посчитать дивиденды за 10 лет, то мы бы получили 105 рублей с акции или средние 10% годовых.
И это первый способ получения прибыли с акций.
Также, помимо дивидендов, у нас растёт и стоимость самой ценной бумаги. Исходя из того, что мы купили наш Сбер 10 лет назад, в 2013 году, по цене около 110 рублей (что является максимальной ценой за этот год), то сейчас бы мы получили 150% прироста в цене, или 15% годовых (сейчас её стоимость 256 рублей).
В итоге, с акции мы бы заработали около 25% годовых, что выглядит куда интереснее, чем предложение Аарона по вкладу, согласись?
И таких примеров много, можешь проверить сам.
Вложил в акции,
Рост капитала жду я,
Инвестор готов.
Хокку от автора :)
Наверняка сейчас у тебя в голове возник закономерный вопрос: где и как купить эти акции?
Для доступа к фондовому рынку, нам потребуется брокер. Это, по сути, посредник между тобой и биржей, на которой торгуются интересующие тебя акции (у меня есть серьёзные подозрения, что без родственных уз Аарона тут не обошлось).
Достаточно вбить в любой поисковик “открыть брокерский счёт” и у тебя вылезет миллион предложений (ну ладно, не миллион, но дофига, тебе хватит) от разных банков. Твоя задача выбрать того, кому ты доверяешь больше, и чьи условия обслуживания тебя устраивают. Кстати, вся деятельность брокеров на территории нашей необъятной регламентируется Федеральным законом №39 “О рынке ценных бумаг”. А вот по поводу условий обслуживания я запилю отдельный пост и там мы сравним различные предложения чтобы тебе было проще определиться.
Что же такое биржа? Это, грубо говоря, как фермерский рынок, который предоставляет фермерам торговые палатки для продажи их товаров. Так и с ценными бумагами - на бирже листингуются те компании, которые хотят привлекать таким образом инвестиции на развитие своего бизнеса.
В России существуют две биржи. Московская биржа и Санкт-Петербургская. На Московской торгуются, преимущественно, ценные бумаги российских компаний и фондов. До той ситуации в 2022, о которой нельзя говорить вслух, тут еще торговались некоторые иностранные эмитенты в рублях. На Санкт-Петербургской бирже торгуются иностранные компании в валюте.
Итак, вроде бы стало чуть понятней, но вопросов еще слишком много. Например, что ещё можно купить на бирже, помимо акций? И что будет если цена на акцию упадёт? А может вообще к чёрту акции и купить баксы?
Если попытаться уместить всё в один пост, получится огромная простыня с непонятной кучей информации, поэтому будем разбирать вопросы последовательно, а если тема тебе интересна, подписывайся чтобы ничего не пропустить! ;) И... береги себя и свой капитал!