Что такое финансовая грамотность? Такой вопрос мне поступает постоянно.
Исследуя тему финансовой грамотности, читая много книг, я сформулировала несколько уровней, которые опишу в двух статьях.
В основу моей классификации легла книга Р. Кийосаки "Квадрант денежного потока" и теория Маслоу Пирамида потребностей.
Каждый уровень оформлен в виде чек листа, вам достаточно изучить материал, и сверить со своей жизнью, возможно, что у вас все налажено и не нужно ничего менять. Возможно, вам будет важно создать свой пошаговый план и взять финансовый аспект своей жизни под управление!
Безусловно, в понятие финансовой грамотности входит большое количество факторов: понимание как действует финансовая система страны, как определить финансовую пирамиду, как обезопасить себя от мошенничества, давайте множество этих факторов обьединим как внешние, их разберу позже.
Сегодня посмотрим на более простые вещи, назовём их внутренними факторами, теми, на которые вы можете повлиять.
Начнем с самого просто уровня, на нем больше всего требуется ваше внимание к каждому пункту.
Чек лист по финансовой грамотности для базового уровня в тарифе "БЕСПЛАТНО"
Что важно на этом уровне?
1. У вас есть постоянный доход выше прожиточного минимума, по мере места вашего проживания.
2. Бесплатное медицинское страхование - полис! И вы им пользуйтесь, и раз в полгода проходите осмотр у врачей, сдаёте анализы. В нашей стране, в России это большая возможность.
Бесплатное лечение, тем более зубов не для всех стран доступно. Пользуемся.
3. Ваши документы все в наличии, соответствует реальным данным. Следите, чтобы документы были в порядке, во время получены или заменены, чтобы не нести дополнительно расходы.
4. Оплачены налоги, штрафы, пени! коммунальные платежи, взносы на капитальный ремонт, родительская плата в детский сад, питание в школе, и прочие платежи, смотря какое у вас имущество в собственности. Не копите долги.
Можно даже формировать запасы денег на счетах, округляя сумму.
5. Платежи по кредитам в пределах 40% от вашего ежемесячного дохода.
Если большую часть дохода вы отдаете на долги, это много, пересмотрит свои платежи и снижайте именно сумму платежей в первую очередь.
6. Вы оформили и получаете от государства выплаты - пенсия, пособия, субсидии, квоты, материнский капитал, землю, и так далее. Вы с уважением и благодарностью относитесь ко всем благам. 9 пособий, которые могут получить родители без дохода, описаны в статье, переходите по ссылке.
7. У вас есть жилье, необходимые продукты питания, утром дома вы делайте зарядку, гуляете на свежем воздухе, крепко спите, регулярно занимаетесь спортом и отдыхаете, меняя локации.
Внимание! Отдых и восстановление- это разные вещи. Следите, чтобы вы получали эмоции, впечатления от новых мест, а не от сериалов.
8. Вы ведёте учёт доходов и расходов, фиксируйте цифры честно и дисциплинированно!
Да, дисциплина решает все проблемы в жизни.
Поздравляю всех кто уже на этом уровне! Вы молодцы! Дальше больше! Действительно на этом этапе у многих провал: долги по платежам, много кредиток, нет постоянной работы, и документы не в порядке, паспорт просрочен.
Чек лист по финансовой грамотности для базового уровня в тарифе "СТАНДАРТ"
Берём за основу тариф "Бесплатный" добавляем новые опции:
1️. Вы, и все члены семьи застрахованы при наступлении несчастных случаев, критических заболеваний, ухода из жизни (кроме детей до 18 лет).
2️. Страхование машины (осаго, каско). Вы всегда. От слова ВСЕГДА! Пользуйтесь детскими креслами в машине и ремнями безопасности! Ваши кредиты, инвестиции,вклады застрахованы.
3️. Все объекты недвижимости застрахованы от несчастных случаев, краж и ответственность перед третьими лицами.
4. Ваши юридические вопросы решены. Например, есть брачный договор, завещание, сделана приватизация жилья, прочие документы в порядке.
5. Вы читайте книги по 2 направлениям - расширение кругозора и бизнес литература. Читайте классику, биографии интересных людей, книги по Вашей специальности, профессии, бизнесу, личному росту, развитию, по Вашему хобби и т д. 1-2 книги в месяц. Рекомендации по книгам о финансовой грамотности читайте в моей статье по ссылке и присоединяйтесь к Финансовому книжному клубу
6️. Развивайте креативность. Вариант: 1 раз в месяц (12 раз в год) вы посещаете новый мастер класс, платную экскурсию, курс противоположный вашей работе, берете консультации специалистов, совершаете новые действия! Ходите на новые постановки в театр. Участвуйте в импровизации. Проявите себя.
Сколько нужно денег больше на этом уровне в год?
Считаем на 1 человека, цены примерные:
- страхование на год от несчастного случая 5000 руб
- страхование 1 объекта недвижимости (квартиры, дачи, гараж, земля) 5000 руб
- книги, 400 руб за 1 шт, 400*12=4800 руб или 400*12*2=9600 руб. Можно найти бесплатные варианты, подписывайте на мой телеграмм канал, там я бесплатно делюсь книгами!
- креативность, начните с 500 руб за мастер класс, 500*12=6000 руб. Билет на развлечение возьмём средний 1000 рублей в месяц. 1000*12=12000 руб.
-машину считайте самостоятельно, если она есть.
- юридические услуги примерно 5000 рублей
Итого примерно 42 000 руб в год! Или от 3 500 в месяц, для качественного улучшения Вашей жизни!
И вы на новом уровне. Поздравляю!
Чек лист по финансовой грамотности для базового уровня в тарифе "БАЗОВЫЙ"
Берём за основу тариф "Бесплатный" и "Стандарт", добавляем новые опции:
1️. Вы всегда ведёте учёт доходов и расходов. Чётко знаете свои потребности по сферам жизни в деньгах, в сроках, и способах их получения. Ваша жизнь оцифрована, подробно об этом я писала в статье
2️. Вы оптимизировали все кредиты, сумма ежемесячных выплат в пределах 30-40% вашего ежемесячного дохода. Раз в 3 месяца проверяйте, что еще можно изменить.
3️. Вы живёте самостоятельно. Без родителей. Без друзей и родственников. В вашем жилье, вещах, дачах, гаражах, документах полный порядок. Распродано все лишнее.
Отсутствие визуального шума даёт для ваших идей больше пространства и свободы мысли. В хаосе сложно масштабировать свою личность.
4️. Видео обучения - вебинар, прямой эфир, мастер класс, по 2 направлениям - личному развитию, личному росту, психологии, коммуникациям, да это обязательно! и по Вашей специальности, профессии, бизнесу по Вашему хобби и т д. 1-2 в неделю. И, пожалуйста, не скупайте все курсы подряд! Прохождение любого курса требует внимания, усилия и отдыха. Обязательно чередуйте курсы. Например, я прохожу курс по " Финансовой грамотности ", затем иду на кулинарный мастер класс, и только потом беру следующий курс.
5️. Вы определились с профессией, своей специальностью, специализацией. И знаете чего хотите через 1 год, через 2 года, через 3 года.
Если вам это актуально, то здесь важно определиться со своим предназначением.
Сколько нужно денег больше на этом уровне в год? Заметили? 0 рублей, нет дополнительных вложений денег!
Почему? Дисциплина, целеустремлённость, работа над собой - залог успеха. Это тяжёлее, чем, просто распределить деньги.
Это уровень ответственности, действий и результатов. Ответственность! Ключевое действие! Отметили? И вы на новом уровне!
Так мы получаем четкую стратегию на год, вы увидите, что нужно изменить, оптимизировать, каких знаний не хватает, какие действия необходимо совершить.
Через день выйдет вторая часть статьи, для продвинутого уровня подписывайтесь, чтобы точно не пропустить важную информацию.
Спасибо, что читаете мои статьи и пусть денег будет неизбежно больше.
Бесплатный курс "Как увеличить доход"
Мой телеграмм канал
Книги по финансовой грамотности
Как экономить на лекарствах