Я, как и многие российские инвесторы, ранее владел акциями ПНК-Рентал, которые были благополучно погашены в конце мая 2023 года. Я тогда не придал этому значение - погашены и погашены. Деньги пришли на брокерский счет и были благополучно потрачены на покупку других активов.
В принципе, я забыл про процедуру погашения паев ПНК, пока спустя несколько месяцев не решил вывести деньги с брокерского счета от поступивших дивидендов. Поставил заявку на вывод и и когда деньги дошли до счета в банке, недосчитался около 6 тысяч рублей. Что за х...ня, подумал я. Начал разбираться и выяснил, что при выводе брокер удержал с меня должок по налогам!
Выводил деньги от брокера Открытия. И в отличие от того же Тинькофф, который перед выводом сразу информирует клиента какая сумма налога будет удержана, в Открытии такой информации нет. Поставил сумму на вывод, ну а брокер дальше сам "в тайне от тебя" вычислит и удержит налог (если он есть).
Откуда налоги? Я долгосрочный инвестор. Только покупаю активы и ничего не продаю. Немного денег мне поступает от дивидендов и купонов. Но эти выплаты приходят на счет уже очищенные от налогов. У меня в принципе не должно быть никаких долгов перед брокером.
Стал разбираться откуда ноги растут и выяснил, что налог образовался от погашения паев ПНК (я покупал дешевле, чем они были погашены). Соответственно получил прибыль. С которой нужно 13% отдать государству.
Я не очень люблю платить налоги (кто же любит), но как и Остап Бендер, чту уголовный Налоговый кодекс (НК). Поэтому решил ликвидировать эти лишние затраты собственными силами через оптимизацию налогов. Тем более это не занимает много времени.
Что можно сделать, чтобы не платить налоги?
Сгенерировать искусственный убыток на размер прибыли. Я продал часть позиций находящихся у меня в просадке. Их было тяжело найти, так как почти все позиции у меня в плюсе. Но меня "выручили" Норникель и Газпром - две бумаги в красной зоне.
Я продал часть бумаг в убыток (и сразу выкупил их обратно). В портфеле у меня ничего не поменялось: количество бумаг и сумма осталась прежней. Но прибыль по сделкам от купли / продажи аннулировалась. Через денек, когда сделки провелись по счету (режим Т+1), я сформировал новый налоговый отчет и проверил сальдо (прибыль-убыток), что все сходится. Все примерно и сходилось. Задача выполнена. Теперь уже брокер должен мне денег!
Знание НК + небольшая манипуляция по счету на 10 минут = 6 тысяч рублей.
Закончу пост цитатой моего любимого мультипликационного героя из детства Скруджа Макдака: "Сохраненный пенни есть заработанный пенни".
Другие статьи:
______________________________________________________
◈ Ставь лайк👍, если статья понравилась.
◈ Подпишись на мой 👉 ТГ-канал 👈 про инвестиции и финансовые лайфхаки.
◈ Акции брокеров для новых и действующих клиентов.