Не секрет, что старшее поколение часто смотрит на будущее через призму финансовой независимости: мол продам квартиру, положу деньги на депозит и буду жить на проценты.
- Такой подход может выглядеть очень даже разумным, но насколько он реалистичен? Предлагаю ответить на этот вопрос с помощью реального примера из моей практики.
Реальный пример
Итак, мой хороший знакомый Евгений (имя я изменил специально) после продажи унаследованной квартиры в Московской области за 5 млн. рублей, решил завершить свою карьеру юриста и жить на проценты от депозита.
- Вопрос в том, является ли это возможным? Давайте попробуем рассчитать.
Если не учитывать инфляцию, то на первый взгляд все довольно просто. Допустим, ставка по вкладам составляет 8%, а налог на доход начинается с 75 тысяч рублей и составляет 13%.
Годовой доход без учета налога будет составлять 400 тысяч рублей, а после уплаты налога — 357 тысяч 750 рублей.
Это приблизительно равно ежемесячному доходу в размере чуть более 29 тысяч рублей, что соответствует двум средним пенсиям по стране.
Потребности у Евгения достаточно скромные, поэтому чисто в теории — этой суммы может быть вполне достаточно для дополнительной пенсии. Однако возникают трудности в долгосрочной перспективе.
О каких трудностях идет речь?
Проблема заключается в учете инфляции, которая постоянно приводит к обесцениванию денег.
- Текущий индекс потребительских товаров составляет не менее 8% в год. Это означает, что для сохранения покупательной способности своих 5 миллионов рублей, Евгению придется вкладывать всю прибыль от депозита обратно в банк, а не тратить на свои текущие потребности.
Возникает вопрос: есть ли возможность найти способ инвестирования, который бы обеспечивал и доход, и сохранение капитала? Ответ на него неоднозначен.
На финансовом рынке представлено множество различных инвестиционных инструментов, которые могут обеспечить более высокий уровень прибыли.
Однако следует помнить, что такие инструменты обычно связаны с повышенным уровнем риска и отсутствием гарантий возврата средств со стороны государства.
В итоге можно сделать вывод, что план Евгения продать квартиру и жить на проценты от депозита может работать в краткосрочной перспективе, но в долгосрочном ракурсе он сталкивается с проблемой инфляции и, грубо говоря, теряет свои сбережения (лучше бы купил квартиру).
Пусть этот пример будет для вас наглядным доказательством того, что для успешного финансового планирования важно учитывать многие факторы, включая:
- рыночные тенденции;
- личные обстоятельства и потребности;
- а также риски, связанные с различными инвестиционными стратегиями.
Вместе с командой мы разработали ПОДБОРКУ из ТОП-10 квартир в разных районах Санкт-Петербурга с первоначальным взносом до 1 млн. рублей. Подробно рассказали о ЖК, планировке, площади, этажности и др. Готов поделиться файлом: заполняйте форму ниже.
Только для читателей Дзена я провожу бесплатную консультацию. Если вы ищете подходящий вариант для себя или инвестиций — оставьте заявку на сайте или напишите мне в Tелеграм.
Помогу подобрать идеальную для вас квартиру, а также проясню скрытые аспекты, связанные с выбором и покупкой недвижимости.