Россияне активно берут микрозаймы — получить одобрение на такую ссуду гораздо проще, чем на банковский кредит или кредитную карту. Однако из-за высоких процентов и небольшого срока погашения у заемщиков микрофинансовых организаций высок риск допустить просрочку.
👉🏻 Вся информация о ранее выданных кредитах хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Кредитная история содержит весьма подробные сведения, о некоторых из которых заемщик может даже не подозревать:
- обо всех кредитах, которые выплачивает заёмщик
- обо всех кредитах, которые он уже выплатил
- о просрочках и непогашенных в срок обязательствах
- о задолженностях за коммунальные услуги
- о долгах по алиментам
- о запросах на поручительство по кредитам и т. д.
Подробнее можно прочитать в статье 4 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях»
✋🏻 Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории?
Ответ: да, по закону «О кредитных историях» микрофинансовые организации (МФО), как и другие кредитные учреждения, обязаны отправлять информацию о своих заемщиках в бюро кредитных историй. Это, в том числе, касается следующих данных:
- суммы сделки
- выплат и просрочек по микрозайму
- погашения займа
Одним словом, микрозаймы отображаются в кредитной истории так же, как и банковские кредиты.
Но сам по себе факт, что заёмщик взял в долг у МФО, на её качестве не сказывается.
🤜🏻 Наличие же просрочек повлияет так же, как и просрочки по любым другим займам, — негативно. То же самое касается и непогашенных займов, банкротств и судебных взысканий: неважно, из-за какого конкретно кредитного продукта всё это случилось, важно, что такой заёмщик будет восприниматься банком как ненадёжный.
✌🏻 Второй случай, когда наличие микрозаймов снижает шансы на одобрение нового кредита, — если на момент подачи заявки их у заёмщика несколько. Это автоматически означает для банка повышенную кредитную нагрузку, снижающую платежеспособность потенциального клиента. В этой ситуации можно говорить, что микрозаймы портят кредитную историю.
Но ответ на вопрос, портят ли микрозаймы кредитную историю, не всегда положительный. Напротив, обратившись в МФО, можно повысить свой скоринговый балл — банковский показатель, на основе которого принимается решение об одобрении кредита и предлагаемой ставке.
☝🏻 Можно ли улучшить кредитный рейтинг с помощью микрозайма
Это довольно простой и действенный инструмент. Если у потенциального заёмщика есть просрочки, скоринговый балл автоматически понижается.
Но с помощью своевременно выплаченных кредитов и займов этот балл, напротив, повышается. С подпорченной кредитной историей получить кредит в банке будет сложно. Микрофинансовые организации относятся к погрешностям гораздо лояльнее, поскольку повышенные риски компенсируют крайне высокие ставки.
🙌🏻 Как не попасть в БКИ с просрочкой
Ответ лежит на поверхности: вносить платежи вовремя, а лучше — чуть заблаговременно, чтобы избежать «трудностей перевода».
Датой платежа считается дата его обработки, а не отправки клиентом. То есть момент поступления денежных средств в банк. Поэтому перевод в 23:59 с большой вероятностью будет проведен уже на следующий день. А один день — уже будет являться просрочкой с точки зрения кредитной организации.
Вносите платежи вовремя по любым кредитным и финансовым обязательствам. Это поможет избежать негативной отметки в БКИ и сохранить хорошую кредитную историю.