Финансовая грамотность это совокупность знаний, навыков и действий, которые обеспечивают нам комфортный и безопасный уровень жизни.
Мы говорили, что оцифровка жизненных потребностей даёт нам возможность адекватно оценить изменения в жизни.
Две статьи по этому вопросу читайте по ссылке и вторая.
Предлагаю идти в следующий эксперимент и создавать не только финансовые планы в табличках, но и задуматься над другими вопросами, про деньги и не только.
Сегодня отправляемся создавать фундамент финансового благополучия.
Главная стратегическая цель финансов – обеспечить мою жизнь необходимым количеством денежных средств.
И чтобы ее достичь, я создаю финансовую стратегию, с учетом контекста своей жизни и резервов.
Что входит в контекст моей жизни?
Вот несколько примеров
- страна проживания, плановые поездки или переезды (несколько лет я жила в Израиле, потом в Турции, поэтому учитываю эти перемещения)
- медицинское обслуживание
- Социальные аспекты наличие детских садов школ и дополнительного дошкольного и школьного образования
- Культурный код наличие возможности посещать музеи театры выставки кино и так далее
- Туризм
Вне зависимости от точки моего проживания и состояние моего здоровья, и других социальных аспектов, мне необходимы деньги, и правила в управления деньгами, что поможет их заработать, сохранить, потратить, вложить, накопить.
В основе составления личной стратегии лежит финансовая грамотность, умение принимать разумные финансовые решения.
Здесь важно помнить про «Закон Трех».
У табурета финансовой свободы есть три ноги:
Страхование. Накопления. Инвестиции.
Нарушать последовательность этого закона нельзя!
Последовательность закона Трех:
1. Страхование.
Чтобы обезопасить себя, и все свое имущество, на экстренный случай, который вы не сможете оплатить со своего банковского счета, в первую очередь обеспечивайте страхование!
В РФ выделяют основные виды страхования:
- личное: объектом страхования являются жизнь, здоровье, трудоспособность и пенсионное обеспечение
- имущественное страхование: добровольное и обязательное, транспортное, строений (домов, дач, гаражей, участков, цехов, объектов незавершенного строительства), сельскохозяйственное (насаждений, животных, техники, транспортных средств), имущества граждан, имущества организаций.
- страхование предпринимательских рисков
- страхование ответственности: обязательное получение полиса ответственности владельцев ТС, страхование ответственности гражданина перед соседями
2. Накопления.
Чтобы быть полностью защищенным от неожиданностей, желательно иметь ликвидные сбережения, равные по величине вашим обычным расходам за три-шесть месяцев.
Накопления - это процесс сбора денег, который возможен лишь в том случае, если сохранение части дохода происходит регулярно, например, ежемесячно.
К накоплениям нужно иметь доступ в любое время, а также получать некоторый доход за счет процентов, можно открыть в банке накопительный счет, процентные ставки по которому обычно находятся в пределах ставки ЦБ.
3. Инвестиции.
Вашей конечной финансовой целью должно быть такое накопление капитала, чтобы проценты с инвестиций приносили вам больше дохода, чем вы получаете на работе.
Инвестирование – это серьёзный и сложный процесс увеличения капитала, получения дополнительного дохода за счёт способности накопленных денег работать.
К инвестициям нужно иметь доступ через 10, 20, 30 лет. Реальная доходность инвестиций может составлять процент, равный двойной или тройной ставке ЦБ с незначительными колебаниями.
Важно!
Чем отличаются инвестиции от накоплений?
1. Главное отличие инвестирования от накопления – это уровень риска. Накопления в виде различных банковских вкладов обычно дают более низкую прибыль, но они практически без риска. И наоборот – инвестирование позволяет вам получать более высокую прибыль, но и риск потерь при этом может быть равен 100%.
2. Накопления, как правило, имеют конкретную цель приобретения чего-либо к определённому сроку или же создание финансового резерва на случай чрезвычайных непредвиденных обстоятельств. Инвестирование – это неограниченный по времени способ формирования активов для получения постоянного пассивного дохода в будущем.
3. Формируя накопления, вы сами определяете срок вклада – несколько месяцев, год или два. В инвестициях нужно держать средства не менее 10-20 лет, чтобы получить желаемый результат.
Поэтому важно, вкладывать деньги, которые вам не понадобятся в ближайшие 10-20 лет, и которыми вы готовы рискнуть на 100%, то есть потерять все! Я рекомендую инвестировать не более 10% всего капитала
Еще раз фиксирую внимание!
В Законе Трех важно соблюдать последовательность!
Запрещено идти в инвестиции, не имея страхования и накоплений!
Грамотное использование всех трёх элементов, составляющих единое целое, способно привести любого человека к финансовой стабильности. Заведя привычку сохранять долю дохода, накапливая, инвестируя, можно заполучить серьезный капитал.
Главное при любых финансовых операциях быть внимательным и осторожным, особенно при выборе объекта инвестирования. Нужно помнить, что очень привлекательные, на первый взгляд, предложения могут содержать скрытые риски и привести к потере денег.
Таким образом сформировался пошаговый финансовый план для безопасности:
Страхование, накопление и инвестиции.
Можно создавать одновременно и параллельно сразу три этих денежных фонда, собирая информацию, о том что вам необходимо застраховать, как вы будете хранить накопления, и в какие инструменты будете инвестировать деньги.
Спасибо, что читаете мои статьи и пусть денег будет неизбежно больше.
Как экономить на лекарствах