Для начала несколько цифр. До известных глобальных событий — в развитых странах доля легковых автомобилей, отданных клиентам в лизинг, составляла около 30%, а в России — в лучшие ее годы — не более 5% (не путать с кредитными авто).
В связи с известной международной обстановкой и рисками развития бизнесов, цифры эти в течение 2022-2023 годов значительно упали. Однако следует сказать, что предметами лизинга являются не только автомобили, но и авиа-, а также ж.д. транспорт, и тяжелая строительная/специальная техника, и компьютеры, и даже недвижимость. Подавляющая часть отчетности в открытом доступе не всегда учитывает «отраслевые наклонности» (в частности, по легковым и LCV авто), а обрисовывает общие тенденции в индустрии.
Так, например, согласно отчетам агентства Tadvisor (и другим, — в частности, — Автостат), под влиянием гео- и европейской политической обстановки объем бизнеса за текущий 2023 год, относительно 2022-го, сократился больше, чем на 63%, а по индустрии в целом — «всего» на 13%. Возникла еще и проблема дефицита предмета лизинга — автомобилей. Причем, даже еще большая, чем в пандемию.
Объемы новых бизнес вложений в корпоративном секторе упали до минимальных значений за последние 6 лет — в авиализинге, например, они сократились на 62%, в лизинге речных и морских судов по всей отрасли — на 46%, и только на железнодорожном транспорте снижение составило всего 1%. В автомобильном секторе, повторимся, — более 60 процентов
В частности, лизинг легковых авто в сравнении с прошлым годом упал на 27%, а в секторе грузовых (в основном из Китая), к слову, — даже вырос на 11%.
Когда выгодно брать авто в лизинг?
Однако попробуем ответить на главный вопрос, вынесенный в заголовок статьи — когда он выгоден компании-покупателю?
Первое замечание, и самое главное, — основными игроками лизингового рынка все равно остаются… банки. Если посмотреть итоги рейтингов и ТОПов, многое становится понятным. Даже «чистые лизинговые» компании, в той или иной мере, являются «дочками» финансовых структур.
Цена вопроса
А начнем со стоимости продукта. Если сравнивать ставки по кредитам и по лизингу, то при первом ближайшем рассмотрении выигрывает, конечно, «кредитный» вариант. Здесь даже процент значительно ниже, чем в лизинге, однако есть несколько моментов.
Первый: фактически все лизинговые компании зачастую работают напрямую с производителями, а те, в свою очередь, дают лизингодателям «спец-цены», и они «по умолчанию» значительно ниже рыночных и, разумеется, кредитных. Поэтому иногда приобрести автомобиль в лизинг получается дешевле за счет «стартовой скидки» от завода-изготовителя. Это — наиболее главная схема (и главный аргумент) в автомобильном лизинге.
Второе: лизингодатель принимает на себя не только часть, а, порой, — все сопутствующие затраты. А это — и постановка на учет, и страхование, и иное «сопровождение» владения автомобилем, но главное — заботы и хлопоты по его техническому обслуживанию и содержанию.
Организационные преимущества
При покупке авто в кредит ваш банк не станет помогать вам в «обустройстве» автомобиля всевозможными допами и аксессуарами. Вы получите исключительно займ, деньги, а куда вы их потратите, это уже ваше дело, а при лизинге вы получаете сразу целый пакет всех возможных услуг.
Лизингом пользуются не только перевозчики грузов или строительные компании, но и, например, юристы; многие из них, особенно «ведущие», ездят на мерседесах-лексусах, которые…им не принадлежат. Зачем специалисту (или коллективу спецов) обременять себя вопросами найма человека или людей, которые будут следить за исправным техническим состоянием подвижного состава? Кто будет заниматься бухгалтерией, водителями, механиками, эксплуатационщиками?
Лизинговая компания берет это все на себя.
Налоговые и финансовые преимущества
А тут еще интереснее — вся прелесть лизинга заключается в том, что оборудование, в данном случае автомобиль, вы НЕ покупаете, а берете в аренду, отсюда экономия сразу по трем позициям.
Первая — ваши расходы по лизингу относятся на себестоимость продукции, а это автоматически снижает облагаемый уровень налога на прибыль.
Имущественные и всевозможные прочие налоги — также существенно снижаются, поскольку предмет лизинга не стоит у вас на балансе, он НЕ включается в облагаемую базу.
Кроме того, на предмет лизинга (на автомобиль) начисляется амортизация, причем — ускоренная. И эта (вполне законная) схема позволяет сэкономить средств чуть не в 3 раза больше, чем при схемах обычных — покупке или кредите. Однако данная экономия наступает лишь после того, когда предмет лизинга переходит в вашу в собственность. И это, как правило, предусматривается Договором, причем по остаточной стоимости, что также — «вкусно».
НДС при оформлении сделки (речь, правда, о России, в других странах СНГ не только эти, а многие другие условия могут быть иными) — это проблема лизингодателя, а получатель принимает его в зачет и снижает уплаты в бюджет.
Недостатки и «камни преткновения»
По кредиту банки всегда требуют залог, например, тем же автомобилем. Почти всегда требуется поручительство третьих лиц, чтобы банк имел возможность возврата своих средств…
У лизинговых компаний требования, с одной стороны, не такие жесткие, но…
Но ведь «мобильное имущество» и так принадлежит лизингодателю, вы всего лишь арендатор.
Примечание: в случае просрочки платежей, потери вашей платежеспособности или нарушения других пунктов Договора, лизинговая компания имеет законное право оставить себе «автомобильное имущество».
Еще и первоначальный взнос в лизинге — как правило — условие обязательное — до 30% стоимости автомобиля, однако практика показывает, что получить автомобиль в лизинг можно… и без первоначального взноса.
Что касается всевозможных и потенциальных «нарушений» и других «возможностей» потери вашей платежеспособности, то, во-первых, все мы люди, а во-вторых, для лизинговой компании — это бизнес, необходимость работать и зарабатывать, а не «утопить» клиента. Поэтому всегда можно договориться — о рефинансировании, о реструктуризации долга или об иных обоюдных обязательствах. У банка (лизинговой компании) имеется несколько возможностей и «опций». Они могут снизить процентную ставку по долгу, скорректировать графики и объемы платежей, продлить срок Договора — ваше банкротство никому не выгодно. Лизинговые компании (впрочем, как и банки, в случае «кредитных отношений») заинтересованы в удержании клиента и в привлечении новых.
Если вам нужна партия автомобилей с НДС, автомобили в лизинг или же автомобиль по самой выгодной цене звоните нам по телефону: +7 (499) 877 49 08, ежедневно с 8:00 до 19:00 (мск), скажите что вы нашли нас в Дзен и получите персональную скидку нашего подписчика!
Подробнее с нашими ценами и автомобилями можно познакомиться на сайте АвтоСкидка.
Также к вашим услугам — парк эвакуаторов. Мы возим автомобили по всей стране на эвакуаторах и автовозах. Каждый эвакуатор перевозит четыре автомобиля!