Это детальный обзор одного из готовый решений для инвестиций в СберБанке. После прочтения статьи вы найдете ответ на вопрос о том, подойдёт ли вам этот финансовый инструмент.
Статья с обзором ВСЕХ готовых решений от СберБанка тут:
ИНВЕСТИЦИИ В СТРАХОВОЙ ОБОЛОЧКЕ
«Управляемый капитал» — это программа страхования с инвестиционным доходом , в рамках которой можно инвестировать капитал в потенциально доходные активы. Этот инструмент также позволяет обеспечить себя страховой защитой и позаботиться о финансовом благополучии близких.
По моему мнению - это самый непонятный финансовый инструмент в СберБанке
Вроде бы капитал в страховой оболочке, но "Внесенные средства не подлежат страхованию АСВ (Агентство по страхованию вкладов)" и в тоже время "Сохранность вложенной суммы и доход от инвестирования средств не гарантирован", по которому в первые 5 лет есть дополнительные расходы за досрочное расторжение.
В чём тогда заключается страхование, не ясно...
- Вы выбираете инвестиционную стратегию и вкладываете ваш капитал в договор страхования.
- СберСтрахование жизни управляет портфелем и выделяет вам условные доли (юниты) в зависимости от размера взноса и стоимости юнита.
- Доход формируется за счёт изменения стоимости вашей доли и зависит от рыночной ситуации.
- Вы можете отслеживать динамику стоимости на сайте СберСтрахование жизни.
- Гибкость управления программы позволяет вам: сменить портфель раз в квартал, частично вывести дополнительный доход или пополнить сумму договора.
Условия страхования
- Минимальный взнос: от 1 500 000 ₽.
- Срок договора: устанавливается автоматически в зависимости от вашего возраста: 18-38 лет — договор на 80 лет; 39-59 лет — договор на 60 лет; 60-80 лет — договор на 40 лет.
- Частичный вывод средств, пополнение или смена портфеля: доступно после начала страхования.
Расходы
- При заключении/пополнении договора страхования (доля страховой премии): 0,85% от страховой премии.
- За частичный выход, в т.ч. расторжение (коэффициент, снижающий доход): 4% от рискового фонда в 1й год, 2% от рискового фонда во 2й год, 1% от рискового фонда на 3й год, 0,1% от рискового фонда на 4й и 5й год, 0% - 6й год и далее.
- Коэффициент, который уменьшает стоимость юнита (MF): 1,5-2% в зависимости от портфеля и валюты.
- Коэффициент D, % выплачиваемый ежеквартально, снижающий стоимость юнита после выплаты: 1-1,25% в зависимости от выбранного портфеля с регулярными выплатами.
Всего тут 7 портфелей:
Только 2 из них обладают регулярными выплатами: это ESG низкий риск с регулярными выплатами (ежеквартальные выплаты от стоимости портфеля в размере - 5% годовых) и ESG умеренный риск с регулярными выплатами (ежеквартальные выплаты от стоимости портфеля в размере - 4% годовых).
Страховые риски/выплаты
- «Дожитие до окончания договора», «Смерть»: 0,1% от страховой премии + ДИД*
- «Смерть в результате несчастного случая»: 10% от страховой премии (действует 1 год с даты начала страхования)
*ДИД (Дополнительный инвестиционный доход) = кол-во юнитов х стоимость за 1 юнит
Имеются ограничения и исключения из страхования, указанные в Правилах страхования. Давайте посмотрим что там указано:
📊 Мои выводы
Тут я вижу портфели, которые составлены из тех же акций и облигаций, что и обычное доверительное управление. Но, в качестве валюты используются не рубли, а своя собственная валюта - токены. Плюс ко всему при заключении/пополнении договора будет списываться комиссия. Дополнительные комиссии за вывод и понижающие коэффициенты на эти самые токены.
Если подытожить, то страховщики сделают всё, чтобы всеми силами доказать, что это не страховой случай. Чтобы лишить инвестора Дополнительного инвестиционного дохода. А если страховой случай будет не доказан, то чем этот финансовый инструмент отличается от других?
Очень странный и не понятно на кого ориентированный продукт.
Подпишись,
если было интересно и следи за новыми статьями по СберБанку и другим финансовым инструментам.
Мой Телеграм канал, куда я регулярно выкладываю результаты по своим финансовым инструментам и не только:
Не является инвестиционной рекомендаций!