Деньги лишними не бывают, это аксиома. Но, чтобы повысить доходы, совсем не обязательно, например, брать подработки, отказывая себе в полноценном отдыхе. Один из способов — вернуть часть уже уплаченного НДФЛ. Это, в частности, можно сделать, открыв и пополнив индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Ниже хотим рассказать три истории о том, как инвесторы с помощью ИИС получали от государства до 52 000 ₽ ежегодно.
Ксения П., 29 лет, дизайнер.
Про ИИС я узнала от друзей еще в 2020 году, когда многие начали массово инвестировать. Мне тогда было страшно торговать на бирже, покупать какие-то бумаги. Но друзья рассказали, что можно для начала просто открыть ИИС, пополнить его на 400 000 ₽ в год и заплатить в тот же период НДФЛ минимум на 52 000 ₽. Я тогда работала официально, работодатель отчислял 13% моего дохода государству, так что я решила попробовать. В первый год просто держала деньги на счете и получила вычет. Оказалось, что это очень легко: нужно просто подать заявку, а брокер все сделает сам. Надо только подождать 45 дней и получить деньги. Потом я осмелела и начала торговать. Но это уже отдельная история.
Кстати, в этом году моему ИИС как раз 3 года. Но я пока решила его не закрывать, так как узнала, что с 1 января минимальный срок по ИИС могут увеличить до 5 или даже более лет. А вдруг мне деньги срочно понадобятся? Вычеты терять не хочется, я уже к ним привыкла.
Ольга К., 36 лет, школьный учитель физики, репетитор.
Я, как и многие россияне, боюсь высокой инфляции, которая съедает доходы. Хорошо помню события 2014–2015 годов. Тогда я задумалась об инвестировании и узнала про ИИС — его как раз тогда только ввели. Мне очень понравилась идея вычета и отложенного налогообложения: налоги высчитываются в момент закрытия счета, а не после завершения календарного года или месяца. То есть до закрытия ИИС эти деньги можно продолжать инвестировать.
Главное — понимать, что ИИС — это всего лишь инструмент. Многое зависит от того, что вы на него будете покупать. Если это короткие ОФЗ, то риск минимален. Если это акции компании третьего эшелона, то максимален. Но можно просто заводить деньги и получать вычеты, что я и делаю уже который год.
Максим Е., 42 года, программист Python.
ИИС я открыл 4 года назад. Пополнял его и в 2019-м, и потом два года подряд, но возврат вычета мне казался чем-то сложным. К счастью, коллеги просветили: выяснилось, что тут нет ничего трудного. Другое дело, что я чуть было не пропустил трехлетний срок с момента оформления счета и мог утратить право на вычет за 2019-й.
Оказалось, что тип ИИС (А или Б) нигде в договоре не прописан, его можно выбрать даже ближе к окончанию трехлетнего срока просто своими действиями. Если в конце периода вы подаете документы на вычет, значит вы выбрали тип А. Если в конце периода вы приносите брокеру справку из налоговой о том, что вы за вычетом не обращались, значит вы выбрали тип Б. Так как я торговал бумагами на ИИС, а не просто заводил деньги на счет, то просто сел с калькулятором и посчитал, что мне выгоднее: получить вычеты на НДФЛ или не платить налог на полученный доход. Так как я не особенно крутой трейдер, то первый вариант оказался для меня выгоднее. В итоге за три года я получил дополнительно более 150 000 ₽ дохода, что очень круто.