Что такое пассивный доход и как его создать?
Роберт Кийосаки – американский предприниматель, бизнес-тренер и писатель. В своих книгах он рассказывает о финансовой грамотности, инвестировании и о финансовой свободе, обрести которую помогают инвестиции.
- «Финансовая свобода определяется количеством дней, в течение которых вы можете прожить, не работая физически и поддерживая свой привычный уровень жизни (при условии, что никто из членов вашей семьи не работает физически)». Роберт Кийосаки, «Квадрант денежного потока».
«Инвестиции – это возможность выбраться из крысиных бегов»
«До того момента, как у вас появится капитал, вы не выберетесь из круга крысиных бегов». Роберт Кийосаки, «Инвестиции в недвижимость».
Понятие «крысиные бега» Роберт Кийосаки ввел в книге «Богатый папа, бедный папа».
Его суть: каждый средне образованный и много работающий человек идет одинаковой дорогой, действуя порой «как запрограммированный». Растет, получает образование, работает, женится. Покупают дом, машину, телевизор. Рождаются дети, появляется потребность в большом доме. Люди работают еще больше, снова учатся. Доходы идут вверх, но их «съедают» расходы: растущие налоги, подорожавшее содержание большого дома. Потом наступает время, когда пора экономить на колледж детям, откладывать на старость. И люди попадают в капкан «крысиных гонок» до конца своих рабочих дней. Люди работают на «дядю», на налоги, на выплаты банку по закладной. А затем они советуют своим детям упорно учиться, работать, история повторяется. «Люди вкалывают и вкалывают всю свою жизнь», - заключает автор.
Выйти из круга «крысиных бегов» позволит экономическое благосостояние – активы, создающие «достаточный денежный поток, чтобы независимо ни от кого поддерживать привычный для себя образ жизни с минимальными затратами собственного времени и усилий». А потому единственный путь выбраться из «крысиных гонок», по мнению Кийосаки – инвестиции.
Стратегия инвестирования и заработка Роберта Кийосаки
Ключ к большому богатству и финансовой свободе, по мнению Роберта Кийосаки, лежит в умении человека конвертировать заработанный доход в пассивный доход и/или портфельный. Что это?
«Заработанный доход — это деньги, на которые вы работаете, а пассивный доход и доход портфолио — это деньги, работающие на вас». Роберт Кийосаки, «Богатый папа. Бедный папа».
В мире денег существуют три вида дохода:
- Заработанный, получаемый обычно от работы или какого-то вида труда.
- Портфельный или доход порфолио, источником которого являются бумажные активы, акции, облигации.
- Пассивный – доход, который обычно извлекается из недвижимости.
«Когда мой настоящий отец говорил мне, чтобы я шёл в школу, учился и искал надёжную, безопасную работу, он рекомендовал мне работать на заработанный доход. Когда мой богатый отец говорил, что богатые не работают на деньги, а заставляют деньги работать на себя, он говорил о пассивном доходе и доходе портфельном», - объясняет предприниматель в своей книге «Богатый папа, бедный папа».
Основная стратегия инвестирования, описываемая Кийосаки – как можно скорее превратить заработанный доход в портфельный или пассивный.
- «Инвестируют по одной причине — приобрести актив, который конвертирует заработанный доход в пассивный или портфельный доход. Это преобразование одной формы дохода в другую и есть основная цель истинного инвестора». (Роберт Кийосаки. «Руководство богатого папы по инвестированию»).
Почему недвижимость?
«Недвижимость — прекрасный вид инвестиции, чтобы с него начинать». Роберт Кийосаки, «Руководство богатого папы по инвестированию».
Недвижимость – прекрасный вид инвестиций, считает Роберт Кийосаки. Все просто: во-первых, рынок недвижимости будет существовать всегда, пишет он в своей книге «Инвестиции в недвижимость». Во-вторых, есть много способов, позволяющих человеку участвовать в сделках с недвижимостью и зарабатывать на этом деньги. И, наконец, недвижимость позволяет контролировать свои инвестиции, разумеется, при наличии знаний и опыта.
- «Я считаю, что недвижимость — прекрасный вид инвестиции, чтобы с него начинать, поскольку средний инвестор обычно едва-едва управляется со всеми системами. Здание на куске земли и есть бизнес — система, за которую жилец платит вам арендную плату. Недвижимость достаточно устойчива и инертна, поэтому у начинающего бизнесмена больше времени, чтобы поправить ситуацию, если где-то начнутся неполадки», - пишет Роберт Кийосаки.
Не каждая недвижимость является активом
Особенностям заработка на недвижимости бизнесмен посвятил отдельную книгу. Одна их главных мыслей: не всякая недвижимость, в которую инвестировали деньги, является активом. Мало купить недвижимость, нужно еще и грамотно ей управлять.
Актив кладет деньги в твой карман, а пассив вынимает деньги из кармана, объясняет автор. Активом становится лишь та недвижимость, что приносит доход. Например, доход от сдачи в аренду. При этом чистая выручка за вычетом всех требуемых расходов (налоги, «коммуналка» и др.) остается в плюсе. Другими словам, недвижимость должна приносить прибыль. Например, как доходная недвижимость.
- «Идея, лежащая в основе инвестирования — это делать деньги, а не терять их», - подчеркивает Роберт Кийосаки в книге «Руководство богатого папы по инвестированию».
Аренда – это маркетинг
«Чтобы ваша недвижимость не пустовала <…> надо так управлять недвижимостью, чтобы людям приятно было в ней находиться и работать». Роберт Кийосаки, «Инвестиции в недвижимость».
Сделать недвижимость активом можно, если сдавать ее в аренду. Но только при грамотном подходе.
Впрочем, реальность такова, что в большинстве случаев инвесторы не могут самостоятельно сдать недвижимость – они попросту не умеют, признает автор. Потому что «аренда – это, прежде всего, маркетинг, и если у вас нет соответствующей подготовки в этом виде деятельности, то все попытки будут сопровождаться пустыми затратами времени и, как правило, ошибками».
«Что надо сделать, чтобы ваша недвижимость не пустовала? Привлечь хороших арендаторов. А для этого надо так управлять недвижимостью, чтобы людям приятно было в ней находиться и работать. Кроме того, необходимо понимать, что существует большая разница между компанией, которая владеет зданием, и компанией, которая им управляет», - обращает внимание Роберт Кийосаки.
В целом возможность создавать пассивный доход есть у каждого, уверен бизнесмен. Вне зависимости от того, чем занимается человек. Это может делать и врач, и пожарный, и любой другой человек. Главное – изучать и учиться.
Здесь следует вспомнить про квадрант денежного потока Роберта Кийосаки, который показывает различные методы создания дохода.
Получать доход можно по-разному: работать по найму (то есть быть в квадранте «Р»), работать на себя (С), управлять своим бизнесом (Б) или инвестировать (И).
Нельзя сказать, что один квадрант чем-то лучше других, отмечает предприниматель. Люди могут делать деньги в любом квадранте, но если они надеются стать богатыми, то им придется прийти в квадрант «И» - инвестировать.
- «Независимо от того, сколько зарабатывают люди, им необходимо вкладывать часть своих средств в квадрант «И», где деньги делают еще больше денег». Там воплощается в жизнь идея, согласно которой деньги должны усердно работать на вас, чтобы вам не нужно было работать самим», - пишет Роберт Кийосаки в книге «Квадрант денежного потока».
По его мнению, перемещаться между квадрантами можно и нужно для достижения финансовой безопасности.
- Пример. Врач может работать в клинике и получать зарплату, то есть доход в квадранте «Р». Тот же врач может решить зарабатывать деньги и в квадранте «С», занявшись частной практикой. Или этот врач может выбрать сектор «Б» и стать владельцем собственной клиники и иметь штат других врачей. Кроме того, он может принять решение стать владельцем бизнеса, не имеющего ничего общего с медициной, но в то же время заниматься медицинской практикой где-то в другом месте. В таком случае он будет получать доход как представитель двух квадрантов: «Р» и «Б». Что касается квадранта «И», то этот врач может иметь доход, занимаясь инвестированием в акции, облигации или недвижимость.
Но только инвестирование в квадранте «И», в отличие от других форм капиталовложений, призвано приносить постоянный доход даже тогда, когда вы занимаетесь трудовой деятельностью в другом квадранте. Так, например, выглядит модель финансовой безопасности для тех, кто работает по найму (сектор «Р»).
В качестве примера Кийосаки рассказывает: «У меня есть два приятеля, которые могут служить идеальными примерами успеха на обеих сторонах квадранта денежного потока <…> Оба они работают пожарными в городском управлении. У них хорошая, стабильная зарплата, завидные льготы, прекрасные пенсионные планы, и к тому же они работают только два дня в неделю. Три дня они работают на себя как профессиональные инвесторы, а оставшиеся два отдыхают и проводят со своими семьями. Один из них покупает старые дома, ремонтирует их и собирает квартплату с жильцов. Он владеет 45 домами, которые ежемесячно приносят ему 10 тысяч долларов чистого дохода».
«Инвестиции в недвижимость – это бизнес»
Роберт Кийосаки предлагает пойти дальше: всем, кто работает в секторе «И», то есть инвесторам, необходимо перейти в сектор «Б» - бизнесмены. То есть превратить инвестиции в бизнес, работающий на тебя.
- «Представьте себе, как вы могли бы использовать высвободившееся время, если бы вам не нужно было заботиться о квартиросъемщиках, ремонтах и денежных потоках. Как было бы здорово, если бы вас не мучила постоянная тревога, что какой-то квартиросъемщик может позвонить вам среди ночи, чтобы пожаловаться на очередную проблему. Вы можете избавиться от этого стресса и высвободить сотни часов, если будете управлять своими инвестициями в недвижимость по тем же принципам, как управляете бизнесом», - пишет Кийосаки в книге «Инвестиции в недвижимость».
В действительности это не так уж и сложно, говорит он. Просто надо вести себя как бизнесмен и применять к своим инвестициям в недвижимость принципы бизнеса. А именно: определить финансовые цели, спланировать денежные потоки, рассчитать текущие активы, перспективы, сформировать команду и, конечно, выбрать нишу. На рынке недвижимости, например, можно инвестировать в квартиры или индивидуальные дома, парковки и келлеры, офисы, земельные участки и др. Подробнее об этом мы поговорим в следующем материале. Подписывайтесь, чтобы не пропустить!
