Уж не знаю, к чему это, но я несколько раз подряд натолкнулся на истории с получением кредитов на чужое имя. Считаю, что стоит рассказать, как от этого защититься.
▪️ В чём суть проблемы?
Оформление кредитов на чужое имя - форма кредитного мошенничества. Мошенники обращаются в банк или МФО с чужими документами, оформляют кредитный продукт и получают деньги. Жертва становится должником по займу. Зачастую узнаёт о существовании обязательств спустя время, когда уже накопилась просроченная задолженность.
Последствия для жертвы ограничиваются не только возможной потерей денег. К этому смело прибавляем испорченную кредитную историю, проблемы с выездом заграницу, возможный арест имущества. Испорченная кредитная история станет проблемой при намерении взять ипотеку или другой нужный кредит.
Как правило, в таких мошеннических схемах используют кредитные продукты с упрощенным оформлением:
1. Потребительские кредиты по двум документам;
2. Кредитные карты;
3. Микрозаймы.
По этим продуктам требуется мало документов, часто предусмотрено оформление онлайн. А высокая процентная ставка позволяет кредитору спокойно относиться к вероятности невозврата.
Вообще, статистически такие махинации встречаются не часто.
Есть данные, что не более 0,3% от общего количества сделок. Лидируют со значительным перевесом микрозаймы.
Но несмотря на небольшое количество мошеннических сделок, бдительность терять не стоит. Попасть в число пострадавших особенно обидно.
▪️ Как избежать обмана?
Итак, вы не хотите, чтобы на вас кто-то оформил кредит. Разберёмся, что для этого нужно сделать.
Пункт #1
Когда вы (или не вы, но от вашего имени) подаёте заявку на кредит, будущий кредитор проверяет данные в бюро кредитных историй (БКИ). В России действует 6 БКИ. Ваши данные хранятся в одном или нескольких бюро. Чтобы узнать, в каких бюро хранится ваша кредитная история, необходимо сделать соответствующую заявку на портале ГосУслуг. Я рекомендую делать это 1 раз в год. Услуга бесплатная.
Далее во всех БКИ, где есть ваша кредитная история, нужно запросить отчёт - кредитную историю. В кредитной истории будет содержаться информация не только о выданных кредитах, но и о запросах, которые делали банки и МФО. Уделить внимание нужно и тому, и другому. Если вы найдёте в кредитной истории кредит, о котором вы не знали, то всё очень плохо. Но если были несанкционированные запросы, то это сигнал, что вами интересуются злоумышленники.
Запросы в БКИ можно делать два раза в год бесплатно. В принципе, этого достаточно, чтобы «держать руку на пульсе».
Пункт #2
БКИ предоставляют услуги по информированию об изменениях в вашей кредитной истории. Эти услуги платные. Цены варьируются от ₽500 до ₽1000 в год. В результате подписки вас будут информировать в том числе и о запросах, которые делают потенциальные кредиторы. И если запрос сделан без вашего ведома, то следует незамедлительно переходить к 4-му пункту.
Пункт #3
Не лишним будет проверить свои данные в Федеральной Службе Судебных Приставов (на сайте или в приложении). Туда поступают уже запущенные задолженности. Иногда бывает так, что свою проблему можно найти только там. Но последние два года такая ситуация - большая редкость. Данные о задолженностях автоматически попадают в личный кабинет на портале ГосУслуг.
Пункт #4
Узнав, что на вас оформлен кредит или была заявка на получение кредита, первым делом позвоните в кредитную организацию, которая делала запрос, и сообщите о том, что вы не подавали заявку на кредит. Не лишним будет спросить о дальнейшей судьбе заявки.
Важно:
- Если кредитор - банк, то вас, скорее всего, подробно проконсультируют по ситуации и проявят участие;
- Если кредитор МФО, то реакция может быть разной. От участия до безразличия.
- Если кредит был выдан (вы могли не увидеть его в кредитной истории), то переходитьек пункту #5.
- Если кредит выдан не был, то на этом можно остановиться. Но в ближайшее время проявлять повышенную бдительность. И можно осуществить действия из пункта #6.
Пункт #5
Если вы обнаружили выданный на ваше имя кредит, то обратитесь в полицию и напишите заявление. Чем быстрее, тем лучше. Ведь фактически у вас украли деньги. Без этого действия система не будет понимать, что произошло преступление.
Если кредит выдан не был, но запросы в кредитную историю были от МФО, которые остались безучастными к вашим звонкам, то тоже лучше сообщить об этом в полицию.
Можно сообщить и в случае, если запросы были от банков. Но я бы взял на этот счёт точные рекомендации сотрудников банка, желательно, службы безопасности. А так же попросил бы от них подтверждение того, что они приняли обращение.
Если вы хотите перестраховаться, то идите в полицию в любом случае. Но сначала убедитесь, что запросы в БКИ не были связаны с какими-то вашими действиями. Например, вы оформляли дебетовую карту (для этого запрос в БКИ не нужен), но где-то поставили галочку, чтобы вам сделали дополнительно и кредитную. Тогда запрос в БКИ был по вашей инициативе. Даже если по недосмотру.
Пункт #6
Если с вами приключилась такая история, то значит где-то были скомпрометированы ваши данные. Скорее всего в руки злоумышленников попала фотография вашего паспорта. На этапе пункта #5 в полиции вас проинструктируют, что делать. Но я думаю, что вам придётся поменять паспорт и уже с новым быть ещё аккуратнее.
▪️ Кто должен нас защищать?
Как я сказал, за небольшой период времени я встретил несколько историй об оформлении кредитов. Некоторые из них были в виде постов в социальных сетях, к этим постам было много комментариев. Я был удивлён тем, что многие считают, что эти ситуации происходят по вине государства. Убеждён, что вины государства тут нет, и такая позиция совершенно неправильная. Каждый человек прежде всего сам отвечает за безопасность своих денег (и не только), государство предоставляет нам инструменты для защиты. Но вопрос их использования - наша ответственность.
В скором времени нам обещают ещё один инструмент для защиты от такого рода мошенников - самозапрет на выдачу кредитов. Это будет услуга на портале ГосУслуг, которая не позволит оформить на имя заявителя никаких кредитов. Если нам реально понадобится кредит, то самозапрет можно будет отменить. Это будет максимально эффективно. Сейчас готовят законопроект.
