Вот есть у вас энная сумма денег. Как понять, этого достаточно, чтобы обеспечивать стабильность жизни сейчас и чувствовать уверенность в будущем или нет? В этой статье даем простой способ оценки финансовой устойчивости, с примером и подсказками, как в случае чего повысить показатель.
Какие показатели необходимо рассчитать?
1. Норма сбережений — это то, сколько вы можете откладывать.
Чтобы ее рассчитать, нужно из всех доходов вычесть расходы:
НС = Доходы - Расходы
➡️ Если показатель положительный, это говорит о том, что есть излишек, который можно направить на сбережения и инвестиции.
➡️ Если отрицательный, значит нужно задуматься об увеличении основного дохода. Можно попросить повышение зарплаты или поискать подработку. Также можно подумать об оптимизации расходов. Если покопаться, то у всех нас есть то, что высасывает деньги.
2. Обеспеченность пассивным доходом — этот показатель говорит о том, какой процент наших расходов можно покрыть пассивным доходом. Считается так:
➡️Если этот показатель стремится к 100%, это значит, что человек уже полностью перешел на пассивный доход.
➡️ Если показатель низкий, значит стоит подумать, как увеличить текущий пассивный доход.
3. Капитал свободы — это капитал, который может перекрыть все текущие расходы с помощью пассивного дохода. Это ваш тыл за спиной, который позволит жить так, как и сейчас, даже если вы перестанете работать.
Капитал свободы считают по разному, мы это делаем так:
КС = Расходы за 1 мес. ✕80,
где 80 — это специальный коэффициент, который рассчитан исходя из доходности портфеля в 15% годовых. Это доходность, которую мы зарабатываем сами и даем клиентам как точку отсчета.
4. Финансовая независимость — этот показатель говорит о том, насколько мы независимы от зарплаты или другого основного дохода. Посчитать его можно так:
Пример оценки финансовой устойчивости
Давайте на примере проведем оценку финансовой устойчивости. Допустим, Иван зарабатывает 50 тыс. рублей в месяц, инвестирует сбережения в размере 1 млн рублей и получает ежемесячный пассивный доход в размере 10,8 тыс. рублей. При этом в месяц он тратит 45 тыс. рублей.
Используя вышеприведенные формулы для расчетов, нужные показатели будут такими:
Получается, что:
1) Норма сбережений положительная. Иван может инвестировать ежемесячно по 15 800 рублей, чтобы накопить свой капитал свободы.
2) Пассивный доход покрывает только 24% расходов Ивана. Это уже неплохо, но лучше постепенно увеличивать показатель.
3) Ивану нужно накопить 3,6 млн рублей, чтобы полностью покрывать расходы пассивным доходом.
4) Сейчас Иван финансово независим от зарплаты на 28%. Точно есть куда расти.
Что можно сделать, чтобы повысить финансовую устойчивость
Если вы посчитали свои показатели, и оказалось, что они низкие — не стоит отчаиваться. Это просто ваша точка отсчета, с которой вы начинаете.
Самое время задуматься о том, как вы управляете деньгами и начать менять ситуацию. Например, если есть накопления, но они просто лежат дома, можно поискать эффективные способы их приумножения.
Чтобы не откладывать дело в дальний ящик, приходите на наш бесплатный вебинар. Там:
✔️ разбираем различные финансовые инструменты
✔️ обсуждаем текущую экономическую ситуацию и возможности заработка, которые есть у инвесторов
✔️ показываем, как выбирать надежные акции и облигации и собираем целый портфель с доходностью от 15% годовых
✔️ отвечаем на все вопросы, которые вы задаете.
Узнать больше о вебинаре и занять место можно по этой ссылке ⤵️