Ипотека – пожалуй, самая обсуждаемая сейчас тема в мире недвижимости. Что будет с льготными программами, повысят ли еще первоначальный взнос, какие спецпредложения подготовят банки? Какие бы пертурбации не происходили – у вас есть возможность, что называется, изменить правила игры в свою пользу. Поговорим о рефинансировании с экспертами компании Est-a-Tet.
Почему не стоит отказываться от ипотеки, несмотря на рост ставок?
Ипотека – популярный и доступный механизм приобретения жилья. Согласно данным Банка России, в первом полугодии 2023 года, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, количество выданных кредитов выросло на 51%, а их объем увеличился на 63%.
Ставки по ипотечным кредитам в последнее время периодически повышаются. На сегодняшний день (сентябрь 2023 года) в сегменте новостроек они достигли 13-16%. Несмотря на повышение ставок, отказываться от ипотечных кредитов не стоит. Цены на недвижимость динамично растут. Ипотека же позволяет оперативно приобрести квартиру, которая соответствует вашим пожеланиям и зафиксировать стоимость. А вот условия кредита можно со временем изменить благодаря рефинансированию.
Что такое рефинансирование и как оно работает?
При рефинансировании вы обращаетесь в банк (не обязательно тот, который выдал первоначальный кредит) и заключаете новый ипотечный договор. Вы используете средства для погашения старого долга и начинаете выплачивать новый кредит по новому графику. Рефинансирование позволяет снизить процентные ставки, уменьшить ежемесячные выплаты или сократить срок кредита.
Когда стоит рефинансировать ипотечный кредит?
· Если процентная ставка при рефинансировании снижается хотя бы на 1,5-2%.
· Если выплачено менее 50% суммы задолженности.
· При наличии слишком длительного срока кредита, который можно сократить при стабильных доходах.
Что нужно учесть при рефинансировании?
Для одобрения рефинансирования важно иметь хорошую кредитную историю и соответствовать требованиям банка по таким критериям, как возраст, прописка, наличие работы и стабильного дохода. При оформлении кредита важно быть готовым к дополнительным расходам, среди которых оплата банковской комиссии и страхования жизни и имущества. При выборе банка важно обращать внимание не только на процентную ставку, но и на рейтинг финансовой организации, наличие отделений, удобство обслуживания и онлайн-банкинг.
Бывают ли особые условия рефинансирования?
Льготные условия предлагают государственные программы, например, «Семейная ипотека» по ставке до 6%. Необходимые требования: первый взнос 20%, сумма кредита до 12 млн., рожденный с 01.01.2018 ребенок. Рефинансирование под данную программу возможно только, если ранее объект приобретен по договору долевого участия, договор уступки по договору долевого участия, либо по договору купли-продажи от юридического лица-первого собственника.
Как оформить рефинансирование?
Среди основных документов, которые запросит банк: кредитный договор, паспорт, трудовая книжка/выписка из СФР, справка о доходах, документы на залоговое имущество, справка об остатке задолженности.
Как проходит процесс рефинансирования?
Заемщику предстоит пройти три этапа:
1. Подписать новый договор ипотечного кредитования.
2. Погасить старый долг.
3. Закрыть первоначальный ипотечный договор.
Сколько раз можно проходить процедуру рефинансирования?
Закон и правила не ограничивают количество, но после второй процедуры рефинансирования у банков, скорее всего, появятся вопросы и вероятность положительного ответа на заявку сокращается. Но и это преодолимо при помощи профессионалов.
Еще больше информации о мире недвижимости и не только вы найдете в нашем журнале. Обращайтесь в Est-a-Tet — мы поможем найти лучшее решение!