Варианты приема платежа дистанционно(онлайн) от клиента

Доброго времени суток, уважаемые читатели канала!

В этой статье решил кратко пройтись по тем дистанционным(онлайн) методам приема оплаты от клиента, с которыми я сталкивался за последние несколько лет

Практически все торговые компании, от небольших ИП и заканчивая крупными игроками в области торговли начинают задумываться о возможности принимать оплату онлайн.

Не секрет, что на текущий момент любому интернет-магазину, не проблема, при текущем уровне развития сервисов доставки, произвести продажу практически в любую точку странны, да и не только России

В зависимости от масштабов торговой организации. Для каждого, на рынке банковских услуг присутствуют различные варианты организации приема платежей дистанционно (онлайн)

Статический QR-код. Самый простой из вариантов, который присутствует на текущий момент, вариант оплаты

В этом случае все очень просто, контрагенту который хочет принимать таким способом оплату, достаточно обратиться в банк, либо к своему менеджеру, подать заявку, в потребности принимать оплату данным способом и все. Во многих банках есть возможность подать подобную заявку онлайн через личный кабинет банка.

После чего у Вас появляется возможность предоставлять клиенту свой QR-код, который содержит в себе, все необходимые реквизиты банковского счета, на который клиент может перевести любую сумму которую он укажет при сканировании данного QR-кода.

Плюсы

• Максимальная простота, не требуется привлечения ИТ-специалистов для настройки данного метода оплаты
• Для приема оплаты достаточно передать любым удобным способом (по электронной почте, на телефон в виде СМС-сообщения, либо через другие мессенджеры) ваш QR-код и сообщить ему сумму оплаты и всё.
• Обычно в российских банках данный вариант приема оплаты проводят через систему быстрых платежей (СБП), тем самым вы можете экономить на размере комиссий, которую вы платите за данную услугу.

Минусы

• Сумму которую необходимо оплатить клиенту, вводит непосредственно сам клиент. В связи с чем могут возникать ошибки со стороны клиента, с указанием суммы. С другой стороны, вам ничего не мешает осуществить возврат по ошибочному платежу через личный кабинет банка.
• Когда оплата приходит к вам на счет, в транзакции отсутствует информация о номере заказа, тем самым усложняется поиск платежа, в случае если вам идёт одновременно большое количество оплат данным методом

Динамический QR-код. Этот метод оплаты немного сложнее чем предыдущий, но в отличии от статического QR-кода, динамический QR-код уже может содержать информацию о номере заказа.

В этом варианте оплаты, вы также сообщаете банку о ваших намерениях применять такой метод оплаты и заключаете договор, либо подписываете доп. соглашение на оказание подобного рода услуг .

Варианты указания номера заказа существуют как ручной, когда вам придется заходить в личный кабинет банка. И каждый раз указывать номер заказа, сумму платежа.

На основании этих данных идёт генерация ссылки, отправив которую, клиент переходит по ней и производит оплату

Пример ссылки на оплаты по динамическому QR-коду

"https://pay.fff.ru/pay?publicId=ХХХХХХХХХ&orderId=111&amount=111&comment=111&expirationDate=2023-09-11T11%3A15%3A00%2B03%3A00&paymentMethod=ONLY_SBP"

Если клиент переходит на стационарном компьютере, то предлагается отсканировать QR код

Если клиент переходит по ссылке с мобильного устройства (смартфон, планшет), то ему вместо QR-кода предлагается зайти в мобильное приложение своего банка и оплатить заказ на указанную сумма

Есть банки которые данный вариант оплаты позволяют проводить только через интернет-эквайринг, а есть кто так-же как дает возможность принимать оплату через систему СБП (система быстрых платежей)

Каждый раз указывать номер заказа, сумму платежа, трудоемкий процесс. Поэтому при выборе данного способа оплаты, пытаются автоматизировать данный процесс. Обычно этот процесс оплаты "прикручивают" к своему интернет-магазину, дополнительно продумывая, как генерить подобную ссылку но оплату на стороне учетной системы, например в базе "1С Управление торговлей 11", в документе "Заказ клиента", опять отправляя клиенту данную ссылку удобным для него способом (по почте, на телефон, в мессенджеры)

Плюсы

• Есть понимание по какому заказу приходит платеж
• Если данный вариант оплаты осуществляется через систему СБП, то возможна экономия на размере комиссии.
• Клиенту не нужно что-то вносить, минимизируя тем самым количество ошибок

Минусы

• Трудоемкость каждый раз указывать сумму и номер заказа, если не реализовать автоматизацию.
• Если планируете автоматизировать процесс, то придется тратить денежные средства на привлечение ит-специалистов, способных решить подобную задачу
• Если не применять СБП, то комиссия идентична, той комиссии, которую применяют банки при классическом интернет-эквайринге

Интернет-эквайринг(Ссылке на оплату). Данный способ обычно применяют когда планируют организовать прием оплаты на стороне интернет-магазина. Это вариант оплаты очень похож на метод с применением динамического QR кода, только здесь нет генерации QR-кода на оплату, а просто ссылка, переход по которой предлагает клиенту произвести оплату по заказу на указанную сумму.

В этом варианте оплаты, вы также сообщаете банку о ваших намерениях применять такой метод оплаты и заключаете договор, либо подписываете доп. соглашение на оказание подобного рода услуг .

В этом случае, вам необходимо при помощи ит-специалистов организовать возможность приема платежа через интернет-эквайринг, в вашем интернет-магазине. Имея настроенный подобный вариант оплаты у себя в интернет-магазине, вы можете также организовать генерацию подобной ссылки на оплату непосредственно у себя в учетной системе, например построенной на платформе 1С Предприятие 8.3.

Пример ссылки на оплату

"https://securecardpayment.ru/payment/merchants/sbersafe_sberid/payment_ru.html?mdOrder=a70adfgcc60-7b5d-ghjgh-f3ca02cb18a5"

Плюсы

• Есть понимание по какому заказу приходит платеж
• Клиенту не нужно что-то вносить, минимизируя тем самым количество ошибок

Минусы

• Не предполагается формирование ссылки на оплату, через личный кабинет банка
• Необходима автоматизация процесса приема оплаты через ваш интернет-магазин ,тем самым вам придется тратить денежные средства на привлечение ит-специалистов, способных решить подобную задачу.
• Размер комиссии

Размер комиссий не указываю намеренно, т.к. они в последнее время начали часто меняться и информация по ним может быстро терять актуальность.

Помимо того, что при помощи банка вы можете принять оплату, также за дополнительную плату, вы можете заключить договор о том, что банк будет пробивать онлайн чеки и отправлять их в ОФД, тем самым снимая у вас, головную боль в этом вопросе.

Мелькающие логотипы Сбера и Райфа, просьба не рассчитывать за рекламу :)

На этом у меня всё.

С Вас лайк + подписка! :)