Финансовую подушку безопасности может сформировать почти каждый. Но как не остаться без неё?
57 процентов наших граждан или имеют финансовую подушку безопасности, или только планируют её создавать. Это выяснилось в ходе опроса, который провели УК «Первая» и сервис «Работа. ру».
Так, 40 процентов опрошенных считают, что сумма, накопленная «на чёрный день», может быть как минимум 1 млн рублей. 22 процентам респондентов достаточно и полумиллиона. 17 процентов опрошенных обошлись бы суммой в 300-500 тыс. И только 7 процентов опрошенных решили, что им хватит и 100 тыс. рублей.
Подпишитесь на наш Телеграм-канал, чтобы быть в теме.
О том, для чего нужна финансовая подушка безопасности и как её правильно сформировать, — в материале ForPost.
Почему именно две подушки?
По мнению кандидата экономических наук и эксперта Ассоциации по развитию финансовой грамотности при ЦБ РФ Михаила Беляева, необходимо иметь две подушки безопасности.
Первая подушка нужна для того, чтобы финансово обезопасить себя в случае возникновения экстренных и непредвиденных трат, не предусмотренных семейным бюджетом. Сюда может входить ремонт автомобиля, неожиданно разболевшийся зуб и тому подобное. То есть она для ситуации, когда денежные средства нужны быстро и когда эти расходы можно предвидеть и просчитать заранее.
Эта подушка безопасности должна находиться под рукой и храниться в наличных денежных средствах. Так её владелец максимально защитит себя в случае сбоев связи и интернета, пояснил экономист.
Для решения проблем при утрате работы, смерти близкого человека, болезни и так далее нужна вторая подушка безопасности. Для таких случаев эксперт рекомендует иметь сбережения в сумме двух месячных бюджетов, что позволит человеку при возникновении проблемы продолжать обычную свою жизнь, пошагово решая возникшие вопросы, пояснил Беляев.
Кстати, опрос, о котором говорилось выше, показал, что россияне, уже имеющие подушку, безопасности планируют «продержаться» дольше двух месяцев.
Примерно 25 процентов опрошенных сказали, что их денег должно хватить на 3-4 месяца. Примерно такому же количеству опрошенных их подушки безопасности хватит на год. 18 процентов респондентов смогут прожить на свои накопления полгода. И 1-2 месяца проживут на свои сбережения 17 процентов опрошенных.
Ещё по теме: Россияне скупают золотые слитки как горячие пирожки. Почему власти поощряют это?
Деньги в подушке
В июне этого года, согласно данным Росстата, среднемесячная номинальная зарплата в РФ составила 76,6 тыс. рублей. Эта цифра, конечно, вызовет удивление у большинства россиян, но между тем статистика — дама упрямая. Впрочем, если кто-то ест мясо, а кто-то капусту, то вместе все едят голубцы.
Поэтому, если доход человека составляет почти 77 тыс. рублей в месяц, то минимальный размер его подушки безопасности должен быть не менее 150 тыс. рублей.
Если из своего ежемесячного дохода сразу откладывать 10 процентов, то нужную сумму можно накопить вполне безболезненно и незаметно, отметил экономист Михаил Беляев.
Говоря проще, если от дохода в 77 тыс. рублей каждый месяц откладывать по 7 тыс., то можно накопить примерно за два года всего лишь 150 тыс. рублей. Но так можно делать лишь тогда, когда доходов немного больше, чем только на еду, отметил Беляев.
Даже если доходы совсем низкие и просто проедаются, накопить деньги очень не легко. Но при желании можно, если откладывать не 10 процентов, а меньше. Так или иначе, «что-то» – это лучше, чем «ничего», пояснил экономист.
Ещё по теме: «Самоубийственные вложения»: стоит ли скупать жильё на «бомбическом» юге
Место подушки в банке
Понятно, что форс-мажоры в нашей жизни бывают не часто. Поэтому денежные средства, которые откладываются на такой случай, будет подъедать инфляция. А для того, чтобы этого не произошло, эти деньги лучше держать на накопительном счёте в банке. И хотя инфляционное обесценивание денег банковские проценты полностью не перекрывают, они всё же позволяют их сохранять, пояснил экономист Михаил Беляев.
Ещё одним способом сохранения средств, по мнению эксперта, является открытие индивидуального инвестиционного счета. Он предусматривает возможность один раз в год получить возмещение по НДФЛ в сумме 52 тыс. рублей с первых вложенных 400 тыс. Для этого нет необходимости проводить с этим счетом какие либо операции на фондовом рынке.
Кроме этого, ещё можно открыть обезличенный банковский счёт в золоте. Конечно, цена драгметалла тоже имеет свойство меняться, поэтому здесь тоже возможно потерять какое-то количество денег. Но в долгосрочной перспективе золото обычно становится лишь дороже. Денежная инфляция к нему не относится.
Говоря проще, человек хранит свои деньги на обезличенном счёте в золоте, а при возникшей необходимости снимает с него средства по стоимости золота, которая приходится на эту дату. Но при этом нет необходимости связываться с реальным золотом, поскольку его ещё надо как-то хранить, перевозить и продавать.
К золоту с обезличенных счетов даже прикасаться нет необходимости, потому что на таком счёте просто фиксируется вес драгоценного металла, который принадлежит клиенту банка, и не более того, пояснил Белев.
Не надо хранить деньги в долларах и евро. Центробанк в случае возникновения очередной паники на валютном рынке может ввести ограничения, считает эксперт.
Ещё по теме: Во что россиянам вкладывать деньги вместо «очень опасных» долларов и евро
Не надо игнорировать страховку
Кроме рекомендаций Михаила Беляева, есть ещё один аспект обеспечения собственной финансовой безопасности. Это страхование.
Если у человека на иждивении есть нетрудоспособные члены семьи, то имеет смысл позаботиться о долгосрочном страховании. Ведь жизнь очень непредсказуема. Поэтому подобная страховка могла бы помочь справиться с ситуацией, когда средств финансовой подушки безопасности будет недостаточно. Её лучше оформить отдельно, объяснил директор управления продаж и клиентского обслуживания инвестиционной компании Fontvielle Руслан Спинка.
Кроме этого, он порекомендовал часть денег от подушки безопасности направлять в высокодоходное инвестирование.
ПОДПИСАТЬСЯ НА КАНАЛ, ЧТОБЫ ПЕРВЫМ УЗНАВАТЬ О НОВЫХ ПУБЛИКАЦИЯХ, МОЖНО ЗДЕСЬ.