Зарплатный проект позволяет индивидуальным предпринимателям и компаниям сэкономить на комиссии банкам, автоматизировать выплаты работникам и получить различные бонусы.
Рассказываем, что такое зарплатный проект, когда он полезен для бизнеса и как выбрать банк для обслуживания.
Что такое зарплатный проект в банке
Это услуга банка, благодаря которой автоматически зачисляются зарплата, авансы, больничные выплаты, пособия, премии и компенсации сотрудникам на их банковские карты.
Однако зарплатный проект — не просто перевод денег, а целый комплекс банковских продуктов и услуг. Часто это:
- открытие зарплатного счета;
- выпуск и обслуживание зарплатных карт;
- своевременное и полное перечисление положенных выплат;
- льготные предложения и бонусы для держателей карт.
Как работает зарплатный проект
Компания перечисляет на специальный зарплатный счет общую сумму и формирует ведомость. В ней бухгалтер указывает данные работников, реквизиты карт и виды выплат.
Сервис помогает перевести выплаты без комиссии и сэкономить время на выплаты зарплат сотрудникам. Работодателю не нужно каждый месяц вносить данные о сотрудниках и указывать суммы, если они одинаковые каждый месяц. Достаточно внести информацию один раз, а потом нажать несколько кнопок на сайте банка.
Банк формирует платежные поручения и распределяет суммы для каждого работника.
Сотрудники получают выплаты не наличными в кассе организации, а на пластиковую карту.
После этого банк направляет работодателю отчет о проведенных операциях.
Зарплатный проект можно интегрировать с бухгалтерскими программами и тогда заходить на сайт банка даже не потребуется.
Подключить услугу могут ИП и юрлица, у которых есть хотя бы один сотрудник.
Обязательно ли выплачивать зарплату на карту
Трудовое законодательство разрешает выплачивать зарплату на банковский счет работника или наличными.
Если работник хочет получать зарплату только наличными, работодатель не может нарушать его право на своевременную и полную оплату труда. Однако сначала сотруднику и руководству придется прийти к соглашению по данному вопросу. Например, реализовать возможность наличной оплаты труда работнику на удаленке будет затруднительно.
Особенности и условия зарплатного проекта
Популярность зарплатных проектов связана в первую очередь с их удобством для работодателей:
- минимум бумажного документооборота — все документы сразу же подаются в электронном варианте;
- возможность получить кредит на выдачу заработной платы при кассовом разрыве;
- различные дополнительные бонусы от банка для клиентов.
Стоимость обслуживания зарплатного проекта
Тарифы на реализацию зарплатных проектов каждый банк устанавливает самостоятельно.
Обычно такую услугу подключают бесплатно в рамках расчетно-кассового обслуживания. Комиссию могут взимать за начисление выплат. Однако некоторые банки предоставляют такие услуги бесплатно.
Основную прибыль банкам приносят владельцы зарплатных карт, которые оплачивают товары и услуги, поэтому подключение к зарплатному проекту часто совершенно бесплатно для работодателей.
Как выбрать банк для зарплатного проекта
В первую очередь зарплатный проект должен быть выгодным и удобным. На что обратить внимание компаниям разного масштаба и с разным опытом, расскажем ниже.
Обратите внимание, чтобы в банке была техподдержка, дополнительная проверка сумм перечислений и реквизитов получателей.
Изучите возможные тарифы обслуживания. Для оформления зарплатного проекта компании и предпринимателям может потребоваться расчетный счет в этом же банке. Если РКО составляет значительную часть расходов, возможно стоит рассмотреть предложения в других учреждениях.
Это же относится и к картам сотрудников. Если у многих карты открыты в других банках, то комиссии за межбанковские переводы могут быть очень высокими.
При этом у банков могут быть минимальные и максимальные пороги по количеству сотрудников, которых можно подключить к зарплатному проекту. Например, некоторые кредитные учреждения могут подключить зарплатные проекты только для компаний, где работает минимум десять сотрудников.
Важно, чтобы у банка была опция перевода выплат на карты других банков. Банк также может предложить оформить свои зарплатные карты всем сотрудникам.
Уточните, сколько стоит выпуск и обслуживание карт. Часто за эти услуги платит сам работодатель.
Преимуществом будет возможность овердрафта — выплата зарплат сотрудникам, даже когда средств на счете недостаточно. После этого работодатель возмещает банку данные расходы.
Организациям с большим штатом могут быть полезны зарплатные проекты с возможностью интеграции сервисов банка с различными учетными программами, например, для бухучета.
Работодатели с расширенным штатом могут получить специальные условия:
- выпуск карт с лимитированным дизайном;
- специальные условия для сотрудников компании — кэшбэк, льготные условия по кредитам, процент на остаток по карте и другие возможности. Узнать о бонусах можно в банке;
- личный менеджер для оперативного решения вопросов.
Банки стараются учитывать специфику бизнеса и предложить особые условия именно для них при подключении зарплатного проекта. На Банки.ру можно выбрать рассчетно-кассовое обслуживание с зарплатными проектами по выгодным тарифам, в том числе с бесплатным обслуживанием.
На что обратить внимание при выборе зарплатного проекта
Важными условиями для любого работодателя являются выгодность зарплатного проекта и его удобство не только для работников, но и бухгалтерии. Поэтому при выборе услуги важно учитывать:
- стоимость и сроки выпуска карт;
- тарифы за подключение и обслуживание проекта;
- комиссии за перевод зарплаты;
- требования к работодателю — минимальный фонд оплаты труда, обязательный выпуск новых банковских карт;
- условия обслуживания карт;
- предоставляет ли банк льготные условия в первые месяцы обслуживания или скидки при внесении средств на несколько месяцев вперед;
- наличие банкоматов и отделений банка в городах сотрудников;
- возможность подключения к проекту карт других финучреждений;
- ограничения на использование карт за рубежом;
- есть ли у банка круглосуточная служба поддержки;
- услуги персонального менеджера для сотрудников;
- условия программы лояльности, в том числе бонусы, кэшбэк, льготные условия кредитования, премиальное обслуживание, проценты на остаток по счету и другое.
Эти критерии помогут выбрать выгодную и удобную услугу.
Как подключить зарплатный проект в банке
Когда вы определились с выбором банка, обратитесь в его отдел по работе с юрлицами и ИП. В некоторых учреждениях также можно оставить онлайн-заявку на услугу.
Уточните с менеджером банка условия зарплатного проекта: количество и вид пластиковых карт, сроки их оформления и условия обслуживания.
Подготовьте необходимые документы. Точный перечень бумаг даст менеджер банка — они могут различаться для разных компаний.
Изучите и подпишите договор на обслуживание.
Дождитесь открытия счета, куда необходимо переводить средства от компании, и выпуска банковских карт для сотрудников.
После этого карты можно будет выдать сотрудникам. Некоторые банки выдают пластик только непосредственно в банке. В этом случае работникам придется посетить отделение финучреждения.
Обратите внимание, если в коллективном договоре не указано право работодателя выбирать банковскую организацию, сотрудники могут выбрать другой банк для обслуживания. Для этого им необходимо уведомить работодателя и передать ему реквизиты для начисления заработной платы.
Какие документы нужны для открытия счета
Каждый банк устанавливает свой перечень документов для юрлиц и ИП. Перед подготовкой бумаг уточните точный перечень и формы заполнения в банке. Ниже перечислим общий список документов.
Чтобы подключить зарплатный проект, юрлицам потребуются:
- свидетельство о регистрации организации;
- свидетельство о постановке на учет в налоговой службе;
- выписка из ЕГРЮЛ;
- приказ о назначении директора.
У индивидуальных предпринимателей без расчетного счета могут запросить:
- свидетельство о регистрации ИП;
- свидетельство о постановке на учет в налоговой службе;
- выписка из ЕГРИП;
- паспортные данные.
Дополнительно в банк нужно предоставить документы по работникам:
- электронный реестр сотрудников для выпуска карт с указанием паспортных данных и типа пластика;
- заявление от сотрудников на получение карт с подписями;
- опросные листы для физлиц для работников-нерезидентов;
- доверенность на открытие лицевых счетов для банковских карт сотрудников, заверенные работодателями;
- реквизиты карты другого банка, если работник планирует получать выплаты на нее;
- контакты специалистов, которые будут взаимодействовать с банком.
Можно ли подключить зарплатный проект без открытия расчетного счета
Некоторые банки позволяют подключить зарплатный проект без открытия расчетного счета. Однако для этого потребуется корреспондентский счет. Его используют для взаимного расчета между разными банками. Благодаря такому счету в рамках зарплатного проекта банк может перечислять выплаты на карты сторонних банков.
Работодателю необходимо указать корреспондентский счет банка получателя в платежном поручении.
Можно ли иметь два зарплатных проекта в разных банках
В процессе работы компания может закрыть один зарплатный проект и открыть другой. Иногда работодатель может перевести зарплаты части сотрудников в другой банк. Более того, при необходимости авансы он может перечислять в один банк, а зарплаты — в другой. Законодательство не запрещает работодателям иметь сразу несколько зарплатных проектов.
Как закрыть зарплатный проект
Чтобы отключить сервис, нужно:
- за 15 рабочих дней отправить в банк заявление о расторжении договора;
- погасить комиссии и другие задолженности перед банком;
- заключить договор с новым банком при необходимости;
- подать документы на выпуск карт другого банка также при необходимости.
Уточнить условия по закрытию зарплатного проекта необходимо заранее у менеджера банка.
Важно заблаговременно предупредить работников о закрытии зарплатного проекта. Они могут пользоваться картами и дальше, однако платить за их обслуживание придется самостоятельно. Если сотрудники больше не захотят пользоваться картами, им придется подать заявления на закрытие счета.
Плюсы и минусы зарплатного проекта для работодателя
У каждого банка разные возможности для зарплатных проектов. Их основная задача — быстро и с минимальными расходами перевести выплаты на карты сотрудников. Дальше опции в конкретных банках могут отличаться.
Часто зарплатные проекты позволяют:
- переводить деньги без комиссии на карты банка, а на карты других учреждений — без комиссий в рамках лимита;
- формировать реестр сотрудников за несколько минут с помощью загрузки файлов;
- переводить авансы, зарплаты, больничные, командировочные и премии;
- делать повторные платежи за одну операцию;
- интегрировать зарплатный проект с бухгалтерскими программами;
- формировать платежки на уплату НДФЛ автоматически;
- хранить историю платежей;
- подключиться к зарплатному проекту без расчетного счета;
- специальные условия для личных счетов руководящего состава и владельцев бизнеса.
Работодателю могут предложить премиальные карты банка с бесплатным обслуживанием, бонусы партнеров или повышенный кэшбэк.
Среди минусов — комиссии за перевод средств на карты других банков, если сотрудники хотят получать зарплату на карту другого банка по своему выбору.
Плюсы и минусы зарплатного проекта для сотрудников
Плюсы для работников:
- быстрое перечисление зарплаты. Не нужно обращаться в кассу компании или ждать несколько дней, когда перечислят выплаты — средства приходят на карту практически сразу;
- бесплатное обслуживание — часто банки не берут комиссию за обслуживание корпоративных карт, а если плата есть, ее вносит работодатель;
- специальные условия корпоративным клиентам, которых нет для обычных дебетовых карт. Например, льготные условия по кредитам, бонусы от партнеров, кэшбэк и процент на остаток.
Среди минусов — не всегда сотрудники могут воспользоваться картой определенного банка. Например, отделений конкретного банка может не быть в их городе.
Иногда сотрудники просто не готовы менять банк, например, когда у них есть карта другого банка с более выгодными условиями или к ней привязаны подписки и личные кабинеты на сайтах.
Отличия зарплатной карты от дебетовой
Зарплатная карта — разновидность дебетовых карт, однако имеет определенные отличия:
- за оформление и годовое обслуживание платит работодатель;
- цель карты — начисление выплат, поэтому иногда на такие карты не начисляют кэшбэк и проценты на остаток;
- нельзя подключить овердрафт.
Есть ли лимиты на переводы
Банки могут вводить лимиты на переводы на счета других банков. Уточнить условия можно у менеджера финучреждения, который ведет зарплатный проект.
Как еще можно выплачивать зарплату сотрудникам
Работодатель может выплачивать зарплату сотрудникам:
- наличными в кассе предприятия;
- переводом с расчетного счета;
- через зарплатный проект.
При выборе варианта работодатель отталкивается от финансовых возможностей компании и штата сотрудников.
Частые вопросы
Нет, при желании зарплату могут выдать и наличными в кассе предприятия. Здесь работник и работодатель должны выбрать подходящий вариант и закрепить его в трудовом договоре.
Работник может выбрать другой банк. Согласие работодателя на это не требуется, но его придется уведомить об этом за 15 календарных дней до даты перечисления заработной платы — нужно заявление о выплате зарплаты на карту другого банка с реквизитами счета.
Что нужно помнить о зарплатном проекте: главное
- Зарплатный проект помогает автоматизировать выплату зарплат. Работодателю нужно внести данные о работниках, указать суммы, а затем переводить средства на специальный счет.
- Подключить зарплатный проект могут ИП и юрлица, у которых есть хотя бы один сотрудник.
- Работодатель не может навязать работнику карту конкретного банка. Сотрудник может выбрать продукт любого финучреждения по своему желанию.
- При необходимости работодатель может иметь сразу несколько зарплатных проектов в разных банках.
- Чтобы закрыть зарплатный проект, компания должна уведомить банк за 15 дней до предполагаемой даты и погасить все задолженности перед финучреждением по обслуживанию проекта.