Привлечение созаемщика по ипотечному займу - один из способов увеличить шансы на получение одобрения. Он должен быть платежеспособным и с хорошей кредитной историей (КИ), чтобы банк принял положительное решение. Но одобрит ли кредитная компания его кандидатуру, если у него уже есть ипотечный кредит.
Роль созаемщика в ипотеке
Созаёмщиком является гражданин, который вместе с основным заёмщиком взял на себя кредитные обязательства. Доля долга, которую должен погашать созаёмщик, оговаривается индивидуально и фиксируется в договоре. Например, заёмщик и созаёмщик делят ежемесячные платежи поровну, либо один обеспечивает 80%, а другой 20%.
Другой вариант - все обязательства исполняет основной заёмщик, но если он оказывается финансово не способен вносить платежи, это обязанность переходит на созаёмщика.
Оценка банком созаемщика
В каждой кредитной компании действует свои требования к потенциальным созаёмщикам. Но есть и общий перечень, принятый везде:
- Наличие российского гражданства;
- Возраст 18-60 лет;
- Трудоустройство на последнем месте работы от 6 месяцев;
- Хорошая КИ;
- Низкая закредитованность.
Последний показатель - один из важнейших. Кредитная компания оценивает, какая доля дохода созаёмщика уходит на погашение действующих кредитов. Если у него уже есть ипотека, получить одобрение сложнее, но возможно.
Сумма ежемесячных платежей по всем видам займов не должна превышать 50% от всех поступлений в семейный бюджет. То есть он не должен отдавать больше половины суммарного дохода от заработной платы, сдачи недвижимости в аренду, пенсии и т.д. в счёт погашения долговых обязательств: ипотеки, потребительского кредита, займа. Также учитывается лимит по кредитной карте (5% - если она не используется, 10% - от суммы долга по ней).
Можно ли понизить долговую нагрузку
Если долговая нагрузка созаёмщика превышает 50%, он может понизить показатель для увеличения шансов на получение кредита:
- Предоставить банку документальное подтверждение дополнительных источников дохода.
- Закрыть действующие кредиты, снизить лимит по кредитным картам, рефинансировать текущие обязательства, снизив сумму ежемесячного платежа.