Своя квартира в пешей доступности от моря - это мечта многих. Для меня это реальность. Но не всё так радужно, но обо всём по порядку.
Итак я уже рассказала о том, как взяла и выплатила свою первую ипотеку.
И вот в день, когда мы гасили закладную и снимали с квартиры обременение, я подала заявку на новую ипотеку. Было это в сентябре 2020 года. Пошла я в тот же Россельхозбанк, точнее, сделала 2 дела за раз, и обременение с квартиры сняла, и заявку на новую ипотеку подала.
Может, по названию кто догадался, но я была во второй волне людей, которые успели получить одобрение Сельской ипотеки. Программа "Сельская ипотека" начала действовать с января 2020-го, к апрелю кончились лимиты, в августе их добавили, и я была почти первая в очереди.
Детали уже точно не помню, но искала я квартиру до 3х млн и в одном прибрежном городе, тогда эта программа действовала только на него.
Кстати, город просто отличный, фото пляжа в подтверждение) А ещё там расположена одна из резиденций президента.
Проблемы начались на моменте поиска жилья. С учётом действия программы "Сельская ипотека", а тогда ещё не было ни ограничений по этажности многоквартирных домов, ни прочих бонусов, типа обязательной перерегистрации, недвижимости на продажу просто не было, или я откровенно не тянула по деньгам. А мне снова нужна была вторичка, чтоб не тратиться на ремонт.
Каким-то чудом я нашла объявление на авито, у которого метка по геолокации стояла в поле, хотя квартира была именно в том городе, где мне было нужно. Да не просто в том городе, а в доме 2015 года постройки, с автономным отоплением (с учётом нашего тёплого климата это очень ценится) и уже с живущей в ней на аренде семьёй.
Идеальный вариант. Цена продажи - 2,2 млн., однушка площадью 40 м.кв на последнем этаже без балкона.
В октябре вышли на сделку. Как обычно, на минимальный первый взнос я взяла кредит. Все родственники и знакомые надо мной ржали. Еще я заплатила риэлтору, хотя по факту всё документы делала и собирала сама. Также бывший собственник запросил 10 тыс. за мебель и при этом забрал стиральную машину и холодильник. Это тоже пришлось всё покупать.
В итоге в первый год мой платёж по ипотеке был около 10 500 р., и я получала аренду в 10 000р. Кредит, взятый на первый взнос, загасила годовой премией и досрочками. На второй год отказалась от страховки здоровья, и сейчас у меня ипотека под 3% против первоначальных 2,7%. Платёж сейчас составляет 11 300 рублей, а аренда - 13 000. При таком раскладе, кто-то скажет и зачем столько усилий ради 1,5 тыс в месяц?! И отчасти будет прав. А отчасти я напомню ещё про налог и страховку. И когда злые и нерасторопные люди обрадуются, что я всё это делаю зря, я просто улыбаюсь, держа в голове, что сейчас эта квартира стоит не меньше 4,5 млн.
Плюсы
- очень низкая ставка
- самоокупаемость
Минусы
- отсутствие дохода как такового
- риск повышения ставки по ипотеке в любой момент.
Да-да-да по правилам сельской ипотеки ставка может быть поднята в любой момент. По условиям моего договора на ставку рефинансирования. И тогда я получаю ужасно невыгодные условия.
Но сейчас я активно пополняю брокерский счет, покупаю на него облигации с долгим сроком. И надеюсь, что в обозримом будущем смогу закрывать ежемесячный платеж купонным доходом от облигаций и в этом случае смогу себе позволить жить в своей квартире у моря самой в летний сезон, а не сдавать ее за небольшую сумму. В то же время облигации будут подстраховкой на случай повышения ставки по ипотеки. Если так случиться с просто их продам и сделаю существенную досрочку на уменьшение ежемесячного платежа.
Как вы считаете, ипотека, которая окупает сама себя, это пассив или всё же актив?
