Свою первую ипотеку я взяла в далёком 2016 году.
Я уехала работать в городок на окраине области, сопровождать большой строительный проект. Работа была временная, но дала мне скачок в заработной плате почти в 2 раза. С зарплаты в 24 тыс. я ушла на зарплату в 45 тыс. и для нашего региона в 2016 году это было прям очень хорошо.
И вот там я поняла, что проект закончится, надо будет возвращаться, а возвращаться в свою детскую комнату в родительской квартире я не хотела. Был вариант снимать что-то в областном центре. Но я из тех, кто всегда считал, что ипотека - это когда ты переплачиваешь банку, но есть шанс, что в итоге получишь что-то свое, а аренда - это когда ты переплачиваешь какой-то тетке за то что твоим никогда не станет.
Денег на тот момент было накоплено немного. Я проанализировала рынок, и закрыв глаза, решила, что могу попытаться купить однушку в старом фонде в областном центре. Ну как купить? Само собой, не прям "купить", а взять в ипотеку.
Начались поиски программ. Для меня было принципиально важно, чтоб платёж по ипотеке был дифференцированный, а первый взнос минимальный.
Как итог, была взята ипотека в Россельхозбанке под 11,7% годовых и с первым взносом в 15 процентов от цены квартиры. Квартиру нашла с помощью риэлтора, его услуги стоили 50 000 руб. А так как у меня было совсем мало денег на первый взнос, я договорилась, что просто на эту сумму мы увеличим цену квартиры. Общая цена квартиры с учётом его услуг составила 1 550 000 р. Но даже с этой хитростью мне не хватало денег на первый взнос, и я брала потребкредит - 80 тыс. А ещё была бешеная страховка в 17 тыс за год. Страховки - это худшее, что есть в Россельхозбанке. Как итог, я внесла 235 тыс. первого взноса, из которых 80 тыс. были кредитными деньгами, и получила ипотечный кредит на 1 317 500 руб.
Но таким путём я всё же купила квартиру. Это была вторичка с плохеньким, но жилым ремонтом, мебелью и техникой. Поэтому через неделю после покупки я её уже сдала. Первая цена аренды была в районе 11 тыс. в месяц, это закрывало 1/3 моих платежей по кредиту, взятому на первый взнос и на ипотеке.
За полгода я закрыла кредит, который взяла на первый взнос, хотя изначально я его брала на 3 года. Сказать, что в то время я сильно экономила - это ничего не сказать. Я вела очень скрупулезный расчет расходов, при этом у меня были выделены основные категории трат и по каждой из категорий установлен лимит. Но в целом это не повлияло на мое качество жизни, просто потому что жизнь на окраине области сильно дешевле, чем жизнь в областном центре. И был период, когда я ходила на персональные тренировки в спортзал к вице-чемпиону Европы в бодибилдинг-классик и одна двухчасовая тренировка мне стоила 250 руб. В это же самое время в областном центре тренировка у ноунейм-мальчика с неоконченным физкультурным стоила порядка 600-800 руб. в зависимости от уровня раскаченности и смазливости тренера. По выходным я ходила в бассейн, в котором почти никого с утра в субботу не было кроме меня. В целом у меня был вполне комфортный уровень жизни. Квартиру я снимала за 5 000 руб. прямо напротив работы, так что на обед я ходила домой. Цены на еду тоже были существенно ниже. А еще у меня была возможность иногда пешком ходить в Евросоюз есть цеппелины. Тогда еще были открыты границы, а визы получались легко и на дого.
В итоге не то что бы жесткой экономии, а, скорей, оптимизации расходов ипотеку я закрыла за 3,5 года, хотя брала на 15 лет.
Очень сильно помогла форма платежей по ипотеке, так как в случае дифференцированных платежей при досрочном погашении ты одновременно уменьшаешь и срок, и сумму ежемесячного платежа.
А еще за это время я получила налоговый вычет, который, конечно, ушел в досрочное погашение, а также мне удалось рефинансировать ипотечный кредит , и изначальная ставка в 13,9% годовых была снижена до 9,7%.
Какое-то время жила в этой квартире сама. Сделала небольшой ремонт (поменяла окно, постелила ламинат), поменяла мебель в комнате.
Последнее время сдавала квартиру за 18 тыс. в месяц + коммунальные. Сейчас готовлю к продаже. Цену планирую поставить около 3 800 000 руб. И это при том, что в свое время общие выплаты по ипотеке и кредиту, который я брала на первый взнос, составили 1 850 000 руб., в ремонт и мебель я вложила не больше 80 тыс. Большая часть мебели - хорошее бу, а ремонт сделан своими руками, кроме замены окна.
Считаю, что это была очень правильная инвестиция, сохранившая и приумножившая мои вложения.
