На банковской карте можно хранить любую сумму, а вот снимать — не больше лимита, установленного финансовой организацией. Разобрались, зачем банки вводят такие ограничения и может ли клиент устанавливать их самостоятельно.
- В любом банкомате с любой карты. Нужно вставить карту в картоприемник, ввести ПИН-код и необходимую сумму.
- По QR-коду. Услуга доступна в банкоматах со специальным считывателем. В мобильном приложении необходимо сформировать код на определенную сумму и просканировать его в банкомате (или просканировать QR-код на экране банкомата и подтвердить снятие наличных в мобильном банке).
- С помощью телефона в банкомате с бесконтактным обслуживанием (определить такой терминал можно по изображению радиоволн). Необходимо поднести смартфон к считывателю и ввести ПИН-код. Услуга доступна для карт «Мир», привязанных к сервисам Mir Pay или Samsung Pay.
Банки самостоятельно устанавливают ограничения и фиксируют их в кредитной политике. Размер лимита на снятие наличных зависит от финансовой организации и от вида карты (наиболее высокий лимит действует по премиальным картам).
В некоторых банках играет роль сумма остатка на счете и/или ежемесячного оборота. Например, по Сберкарте от Сбербанка при:
- расходах до 5 тыс. рублей или остатке до 20 тыс. рублей в месяц можно снимать до 50 тыс. рублей в сутки и до 500 тыс. рублей в месяц;
- ежемесячных тратах от 5 тыс. рублей или остатке от 20 тыс. можно снимать до 150 тыс. рублей в сутки и до 1,5 млн рублей в месяц;
- тратах от 20 тыс. рублей или остатке от 40 тыс. рублей в месяц — до 300 тыс. рублей в день и до 3 млн рублей в месяц;
- ежемесячных расходах от 75 тыс. рублей или остатке от 150 тыс. рублей — до 500 тыс. рублей в сутки и до 5 млн в месяц.
Лимит на снятие наличных в банкомате бывает суточным (от 30 тыс. до 1,5 млн рублей в день) и месячным (от 300 тыс. до нескольких миллионов рублей в месяц). Также есть ограничения на снятие наличных на кассе магазинов-партнеров — до 5 тыс. рублей в день и до 30 тыс. рублей в месяц.
Некоторые банки устанавливают лимит на бесплатное снятие наличных как в своих банкоматах, так и в сторонних. При его исчерпании за операции начинает взиматься комиссия. Например, с «Умной карты "Мир"» Газпромбанка бесплатно в банкоматах банка можно снимать до 1 млн рублей в месяц, свыше этой суммы берется плата от 1% до 10% от суммы операции. В сторонних банкоматах лимит бесплатных переводов меньше: до 100 тыс. рублей в месяц. А по карте «Прибыль» Хоум Банка в терминалах сторонних банков без комиссии можно снимать до 50 тыс. рублей в месяц, свыше этой суммы взимается комиссия 1,99% (не менее 199 рублей).
Обратите внимание: помимо суточных и месячных лимитов от банка — эмитента карты, ограничения на снятие наличных может устанавливать банк — владелец банкомата. Как правило, в стороннем терминале можно снять меньше денег, чем в банкомате банка, выпустившего карту. Также сторонние банки могут ограничивать количество операций и выдаваемых за один раз купюр.
Есть несколько причин:
- Защита от мошенников. Если клиент потеряет карту и не успеет ее вовремя заблокировать, злоумышленники не смогут снять с нее внушительную сумму.
- Стимуляция безналичных расчетов. За каждую операцию, оплаченную картой, выпустивший ее банк получает комиссию от продавца, платежной системы и банка, обслуживающего POS-терминал. На операциях по снятию наличных банк ничего не зарабатывает.
- Борьба с незаконным денежным оборотом. Закон обязывает финансовые организации бороться с незаконным обналичиванием.
Лимиты на снятие наличных с дебетовых карт, как правило, выше лимитов по кредитным картам. Дело в том, что обналичивание средств из кредитного лимита — риск для банка.
На такие операции распространяется более высокая ставка, чем на безналичные покупки. Также может взиматься комиссия и не действовать льготный период.
Проще всего — в интернет-банке или в мобильном приложении. Например, в личном кабинете Альфа-Банка необходимо выбрать нужную карту, зайти в настройки, выбрать раздел «Тарифы» — там указаны баланс и ограничения на снятие в день обращения, в текущем месяце и за один раз. Похожий алгоритм действий в личных кабинетах других банков.
Остаток лимита можно также узнать:
- по телефону горячей линии банка,
- в отделении (понадобится паспорт),
- в банкомате (услуга доступна не во всех финансовых организациях).
Большинство банков позволяют клиентам самостоятельно настраивать сумму снятия наличных. Ее можно уменьшить в личном кабинете интернет-банка или в мобильном приложении. Приведем пример с приложением «Тинькофф». Перейдите в раздел «Лимиты» → выберите карту → нажмите на «Изменить» → впишите сумму. Обратите внимание: лимит будет распространяться в том числе на безналичные операции. При необходимости в том же разделе услугу снятия наличных можно отключить совсем.
А вот увеличить лимит клиент не может — это зона ответственности банка.
Исчерпание лимита не означает, что с карты до следующего месяца нельзя снимать деньги.
Во-первых, получить наличные можно в отделении банка. Для этого понадобится паспорт. Если сумма операции приличная (несколько сотен тысяч рублей), рекомендуется предварительно связаться с финансовой организацией и заказать ее. Обратите внимание: за операцию может взиматься комиссия (в зависимости от банка, 0,5–1% от суммы).
Во-вторых, с одной карты можно перевести деньги на другую и снять наличные с нее. Через Систему быстрых платежей можно без комиссии переводить до 100 тыс. рублей в месяц. Кроме того, в ряде банков есть свои лимиты бесплатных переводов. Например, за переводы до 20 тыс. рублей в месяц с карты «Tinkoff Black Мир» плата не взимается. С подпиской Tinkoff Pro сумма бесплатных переводов составляет 50 тыс. рублей в месяц.
*Условия по картам актуальны на 04.09.2023