Что ж, очередной день платежа по кредиту прошел, надо бы зафиксировать успех, хаха! А то в прошлом месяце похвастать было особенно нечем, и я промолчала. Ведь в июле был оплачен только обязательный платеж!
В июле мне пришлось отложить исследование, которое могло потребовать 30000 рублей дебетовых средств. Поэтому и деньги пришлось отложить, а не пустить на кредит.
И вот настал август, сумма не понадобилась, но ее все равно снова нет! Я тут курточки присмотрела на 10000.... Но 20000 у меня все же осталось.
Однако и обстоятельства изменились! Ключевую ставку повысили, хаха! Нужно ловить момент и пристраивать деньжата на выгодное хранение!
И вот я вся в раздумьях! Отдать 20000 на кредит или положить на хранение? Что если 15 сентября ключевую ставку снова понизят? Когда еще предоставится возможность?
Начала изучать, что предлагают банки. Хоть у меня и суммы не бог весть какие, скромные суммы, откровенно говоря. Но тем важнее их сохранить!
Крутила-вертела, а ведь еще месяца не прошло, как я все свои средства перераспределила!
Сначала думала все взять, сложить и равномерно переаспределить! На 3 одинаковые кучки: краткосрочный депозит, среднесрочный и долгосрочный.
Не получилось. У меня еще прошлогодний депозит в Хоум не закончился. До декабря он. Эту сумму как считать?
А в ВТБ сумму трогать? Там еще кредит висит. Но там же и самые низкие проценты... И оттуда только наличными забирать, лимит на СПБ исчерпан еще на предыдущее перераспределение средств.
В общем, решила все изменения делать в пределах каждого банка. Сколько там есть, столько и пристраивать.
А в Альфа не хватает до круглой суммы, собиралась же добавить, вот эти 20000 туда напрашиваются...
Вообще, сравнивая мой кредит и хранение, то сейчас ставки примерно одинаковые. Во всяком случае сравнимы. 12,2 по кредиту, 11-12 можно найти депозит. Но на депозите можно на длительный срок положить, а с кредитом я очень надеюсь в этом году покончить. Так что депозит выгоднее!
Но я закинула их на кредит! Решающую роль сыграл кредитный калькулятор. Я посчитала, как изменится мой обязательный платеж, если я сделаю ч.д.п. И что я увидела?! Разница составила полторы тысячи рублей!
То есть, если положить эту сумму на депозит под 12%, то доход составит примерно 210 рублей в месяц. И получу я их через 3 месяца или через год.
А если закинуть эту же сумму на кредит, то уже в следующем месяце в моем распоряжении будет на полторы тысячи больше свободных денег! Какой эффект!!
И я сделала это! Ч.д.п. И теперь картина по кредиту выглядит так:
Но как же мои чаяния в эти месяцы закрыть кредит за 5 платежей?
Есть, есть еще надежда! Но загадывать наперед мне сейчас очень трудно. Все может случиться совсем не так, как хочется. И больничный, и операция, и еще сама не знаю что. Так что планы публиковать не буду.
P.S. Ах, да, не дописала, куда запасы пристроила!
Я же не знаю, когда мне деньги понадобятся. Может, завтра на здоровье, может следующим летом на ремонт, а может к пенсии только. Как тут строить планы?
В общем, устроила лесенку:
В Хоум депозит через 3 месяца закончится. Там 10,75%
В ВТБ - на 6 месяцев положила под 9,08%, эффективная ставка 9,25%.
В Альфе - на 9 месяцев под 10,52%, эффективная 10,9%.
В Газпромбанке на три года заморозила под 10,24%.
Хотелось бы под 12%, но на 3 месяца бессмысленно - это все равно что кредит погасить. Тогда на 3 года надо, сначала так и хотела в Альфе, но не рискнула, в последний момент передумала, уже когда оформляла. P.S. Поправка! Оказывается, на три года все же в Газпромбанке заморозила!
Теперь у меня каждые 3 месяца часть денег будет освобождаться. Можно снова их пристраивать на хранение, или воспользоваться, если понадобятся.