Дорогия друзья, в последнее время, в связи с колоссальными темпами развития научно-технического прогресса с сопутствующими этому событию процессами, растет и уровень экономсознания рядовых граждан. И если правосознание, это ничто иное, как отношение общества к существующему законодательству, и чем выше уровень правосознания, тем точнее исполняются предписания правовых норм, призванных охранять как отдельного человека, так общество и государство в целом, то экономсознание представляет собой совокупность мнений, взглядов, оценок и знаний об экономике в целом отдельными ее субъектами. Экономическое сознание формируется под множеством различных факторов, среди которых есть и теоретические знания, полученные при обучении в школе, институте или ином образовательном учреждении, практический опыт, полученный в результате ведения хозяйственный жизни (как в бытовом плане, так и в результате осуществления предпринимательской деятельности), а также исторический аспект, выраженный в опыте наших предков. Возвращаясь к началу моего исследования, вышеуказанные темпы научно-технического прогресса подталкивают вверх уровень экономсознания населения, в том числе и с помощью средств массовой информации, всеми любимыми телефонами и прочими средствами техники.
Одной из причин массового вложения денежных средств бывшими гражданами Советского Союза, а ныне Российской Федерации в структуру "МММ" было отсутствие знаний населения касаемо рыночной экономики. Это неудивительно, однако эту причину подталкивал и тот фактор, что люди, обладающие специальными знаниями в экономической сфере не могли придать необходимую огласку своего мнения касаемо рассматриваемой аферы. В 90-е годы не было ни компьютеров, ни телефонов, ни иных гаджетов с доступом в интернет, а узнать актуальные новости люди могли лишь через радио, прессу или телевидение, которые было далеко не у всех, и по которому транслировалась эта же реклама "МММ". В связи с этим у рядового гражданина не было информации об альтернативном мнении касаемо этой финансовой структуры, а единственное, где он мог задать вопрос - в кругу таких же рядовых граждан, обладающих примерно смежными знаниями в области экономики.
Переходя непосредственно к теме нашего исследования, а также отмечая все вышесказанное, в настоящее время человек - потенциальный обладатель огромного количества знаний об экономике, экономической модели государства и экономическом устройстве мира. И, переходя от общего к более частному, в последнее время среди населения стали очень популярными темы инвестирования. Всевозможные банки предлагают свои брокерские услуги населению, одаривают большим объемом подарков за то, что вы начнете инвестировать именно на их платформе, набирают популярность каналы, специализирующиеся на тематике инвестирования. Но больше всего народ интересует вопрос: "А действительно ли с помощью инвестиций можно обеспечить себе безбедную старость и досрочный выход на пенсию?".
По правилу, любое исследование должно начинаться с разбора нормативно-правового регулирования рассматриваемой темы. Но кому это интересно, да и канал специализируется вовсе не на сухой научной тематике. Начнем, пожалуй, с исторического опыта. Но недалеко ходя, пожалуй, и закончим на этом. Ведь история развития рыночной экономики в РФ начинается с января 1992 года, а доступ к онлайн-инвестированию появился совсем недавно. Да и история отечественного инвестирования, длинною менее чем 30 лет не дает возможности здраво оценить всю перспективу. Поэтому начнем с чистого листа.
Как известно, средняя доходность по рынку ценных бумаг составляет около 5 процентов сверх инфляции для непрофессиональных участников рынка, кем мы и являемся. Слова "сверх инфляции" являются ключевыми, ведь именно они делают инвестирование столь привлекательным. Если самые высокие средние ставки по банковским вкладам по РФ составляют не более 6-7 процентов годовых, что не покрывает уровень инфляции, то инвестиции в ценные бумаги позволяют не только защитить свои деньги от обесценивания, с чем не очень справляется матрас, но и увеличить свой капитал. Поскольку указанный размер доходности плюсуется к сумме инфляции, отсюда вытекает неверное утверждение, будто рынок ЦБ одних стран развивается существенно выше, чем аналогичный рынок других государств. Дело в том, что в стране "А", со средним уровнем инфляции в 15 процентов, индекс биржи растет в среднем на 20 процентов в год, когда в стране "Б", с уровнем инфляции в 5 процентов годовых, рынок растет на 10 процентов. Но по итогу, инвестор имеет одну и ту же покупательную способность со своих доходов. Стоит отметить слово "средняя". Не нужно думать, что если вы приобретете портфель ЦБ сегодня, условно на 100000 рублей, не учитывая инфляцию, ровно через год у вас будет уже 105000 рублей. Нет, вы можете "прогореть", вложившись невовремя или в преддверии разгара экономического кризиса, начала масштабного геополитического события и т.д. Но через некоторое время, рынок восстановится и выы получите эти "средние" 5 процентов годовых. Это может занять год, 5 лет, или не один десяток. Но пока существует государство, существует и его экономика, не иначе.
В интернете гуляет картинка такого содержания, что каждый год откладывания инвестиций существенно уменьшает сумму конечного капитала, ориентированного на так называемую "пенсию". Конечно, здесь представлены грубы цифры, опирающиеся на грубое, сухое среднее значение, на практике все иначе, но суть я думаю вы уловили.
И так, представим мы рядовой гражданин государства В, где нет инфляции для более удобного счета и понимания. Средняя заработная плата у нас составляет 50 000 в местной валюте. Сколько вы готовы, а главное, можете откладывать на инвестиции? Ну будет превосходно, если мы сможем выделять на инвестиции 10% от месячного бюджета. Тут следует вспомнить пословицу: "Не храни все яйца в одной корзине". Поэтому примерно столько же мы должны откладывать в виде налички, что нежелательно, но у нас же нет инфляции, либо, к примеру, на сберегательном счете, чтобы в случае одновременного увольнения с постоянного места работы и начала глобального экономического кризиса нам было на что прожить, а не продавать акции по 1/30 от их закупочной стоимости. так вот, получается, что из 50 000 мы должны 10 000 постоянно откладывать. Сможете ли вы? Сомневаюсь, по крайней мере далеко не все. Но прежде всего, мы должны найти работу с этой средней зарплатой. А средняя она потому, что и дослужиться еще до этой середины надо, а после окончания учебного заведения вероятность в такой зарплате, из логики, крайне низкая. Поэтому, пробираясь через все дебри учебы, стажировки, начального опыта работы мы все же подбираемся к той заветной средней заработной плате в 50 000, но в 30+ лет. Да, среди читателей найдутся те умники, кто с 8 лет не просил денег у родителей, в 15 купил собственный автомобиль на заработанные деньги, а в 20 уже вышел на инвестиционную пенсию, но оставим для таких нишу инфоцыганства и папиного бизнеса. Так вот, нам 30 с копейками лет, мы имеем средний доход и готовы инвестировать! Но тут появляется семья, жена, дети с сопутствующим увеличением статьи расходов за счет других статей бюджета, в частности инвестирования. Ну ладно,не будет здесь останавливаться, представим, что в будущем и доходы вырастут и средний месячный объем инвестиций на дистанции все же составляет 5 000. При среднегодовом объеме роста рынка ЦБ в 5 процентов, на дистанции в 5 лет мы получаем с вами порядка 300 тысяч накопленными и 40 000 чистой доходности. Выглядит довольно неплохо, особенно если вы откладываете деньги на какую-либо "стратегическую" покупку, что подтолкнет время накопления. Но в данном исследовании речь идет о "пенсионных накоплениях". Увеличим дистанцию вдвое, и вот уже 780 000, из которых 180 тысяч - чистый доход. Как мы видим, пропорции в сроке инвестирования и чистом доходе нет. То есть наши накопления увеличились вдвое, что соразмерно увеличению срока инвестирования, а чистая доходность в 4,5 раза. Уже ощущаем на примере показанную выше таблицу. Но нам 30 с чем-то лет, а в запасе у нас еще лет 25 есть, пока наши доходы от постоянного места работы не сократятся в связи с возрастными изменениями. И так, мы инвестировали большую часть своей совершеннолетней жизни, и вышло у нас ни много ни мало около 3 миллионов, из которых сумма накоплений и доходность в паритете, обе по 1.5 миллиона. Нам 60 лет и мы как минимум хотим еще пожить, да не один десяток лет. Представим, что мы распределили полученный капитал на 15 лет, тем самым 180 месяцев. И у нас получается около 16500 в месяц. Что ж, неплохая надбавка к пенсии по "выслуге лет". Но речи о богатой старости тут и идти не может, о которой нам так сладко рассказывают различные пиар структуры. Да, можно сказать, что в течении этих 15 лет оставшийся капитал также будет расти, если мы берем в учет то, что не продали свой портфель за раз, а выводим оттуда ежемесячную сумму. Но тут стоит возразить, что и вероятность кризиса за эти 15 лет так же высока, что вынудит нас продавать большее количество "дешевых" бумаг, дабы вывести намеченную сумму.
По указанной тематике можно долго вести дискуссию, или монолог, как в моем случае, однако подводя итоги вышесказанного, стоит отметить, что инвестиции - это основанный на риске источник сбережения средств прежде всего, а уже потом объект дополнительного дохода. И не стоит верить в сказки о "миллионных пенсиях", если, конечно, объем вашего ежемесячного инвестирования не равен шестизначным цифрам. На этом все.