Разбираем негативные отзывы, которые предприниматели пишут о разных банках.
Предприниматели пишут разные отзывы, которые связаны со 115-ФЗ. Например, они рассказывают, что банк блокирует счет через месяц работы или даже после приема двух платежей, и после этого другие финансовые организации отказывают им в обслуживании. Руководитель направления комплаенс-рисков Модульбанка Василиса Ивлева разобрала вместе с изданием «Дело Модульбанка» реальные отзывы на разные банки и подсказала, как лучше действовать предпринимателям, если они окажутся в похожих ситуациях.
Отказывают в открытии счета после блокировки в другом банке
Предприниматель пишет:
Я открыл счет в банке, но его заблокировали по 115-ФЗ. Закрыть не получается, вывести деньги тоже, так как банк требует указать реквизиты в другой финансовой организации. Однако другие банки отказывают в открытии счета по причине блокировки.
Сначала стоит отметить, что банк не блокирует счет, а накладывает ограничения по дистанционному банковскому обслуживанию (ДБО). То есть проводить операции онлайн не получится, но можно управлять расчетным счетом с помощью платежных поручений на бумаге.
Также банк не может отказать в открытии счета из-за наличия ограничений в другом банке, потому что просто не знает об этом. Информацию о проблемах компании по 115-ФЗ другой банк получит, только если она попадет в список «отказников». Но даже в таком случае банк не может полагаться на мнение другой организации, а обязан самостоятельно провести оценку добросовестности клиента и его бизнеса с точки зрения антиотмывочного законодательства. На этом настаивает Центробанк.
Если вам отказывают в открытии счета, но вы ведете честный бизнес и не согласны с решением, то вам стоит оспорить это решение. Для этого необходимо подать заявление о пересмотре, предварительно уточнив у банка, какие сведения ему нужны.
Рекомендую приложить к заявлению следующие документы:
- Подробное пояснение о деятельности компании;
- Выписку по расчетному счету в банке, по которому проходили расчеты.
Это поможет банку изучить характер операций и убедиться, что оснований для подозрений нет. Если же банк свое мнение не поменял и вам приходит повторный отказ, то можно обратиться в Межведомственную комиссию при Центробанке.
Дали один день на сбор документов
Предприниматель пишет:
Банк одним днем заблокировал мой счет и запросил документы по 115-ФЗ. Объем большой, а срок на исполнение — один день.
На практике банки не дают клиенту один рабочий день для сбора документов. Обычно этот срок составляет от 3-х рабочих дней. Жесткие требования могут выдвинуть только при повторном направлении одного и того же запроса клиенту, если первый остался без ответа.
Если вы видите большой список документов, который никак не получится собрать в сжатые сроки, позвоните в банк и объясните ситуацию. Поддержка лояльно относится к таким просьбам, и вам продлят срок исполнения запроса.
Если вам дали больше времени, медлить все равно не стоит. Запрос документов означает, что у банка возникли вопросы по вашей деятельности по какой-то причине. Чтобы ускорить проверку, отправьте те документы, которые уже есть в наличии, а остальные собирайте по мере возможности.
Отказ предоставить документы или игнорирование запроса может навести сотрудников банка на мысль, что вы что-то скрываете. Если какой-то документ предоставить не получается, обязательно укажите причину его отсутствия.
В стандартный пакет документов при таком запросе входят:
- Документы о компании. Финансовая отчетность, договоры ГПХ с исполнителями, договор аренды офисного помещения, информацию о наличии материально-технической базы, подтверждение оплаты налогов, аренды, выплату зарплаты сотрудникам.
- Документы по операциям. Договоры с контрагентами со всеми сопроводительными документами; документы, подтверждающие целевое использование денег: снятие наличных, переводы на физлиц.
Также у вас могут запросить выписку по расчетному счету из другого банка за определенный период, чтобы выяснить источник происхождения денег. В дополнение мы рекомендуем приложить письмо с описанием вашей деятельности, ссылки на публичную информацию — все, что посчитаете необходимым для подтверждения реальной деятельности вашей компании.
Заблокировали новый счет после второго платежа
Еще один отзыв:
Я недавно зарегистрировал ИП, а банк заблокировал счет после принятия второго платежа. Я предоставил все документы, в том числе репутационные, но банк все равно решил прекратить обслуживание.
Компании, которые зарегистрированы не так давно и не имеют положительной устоявшейся деловой репутации, часто попадают под внимание финмониторинга. Это связано с большим количеством фирм-однодневок, поэтому подобная проверка является стандартной. Сначала банк анализирует движение денежных средств по счету, а потом, в случае необходимости, запрашивает документы.
Каждый банк вырабатывает собственный список триггеров для ограничения дистанционного банковского обслуживания. Все они разработаны на методических рекомендациях Центробанка.
У вас могут быть крупные зачисления, источники которых банк собирается проверить, или ваши контрагенты неблагонадежны по информации банка. Также если первым платежом вы получили крупную сумму, а вторым — сняли всю сумму в этот же день или перевели физическому лицу, то все это может послужить причиной ограничения ДБО уже после второго платежа.
В свою очередь, для предпринимателей тоже разработан специальный документ-методичка, в котором объясняется, что могло стать причиной ограничения или отказа в обслуживании. Ниже несколько общих советов, которые помогут избежать ограничения ДБО на начальных этапах:
- Поддерживать налоговую нагрузку не менее 0,9% от оборота.
- Оплачивать аренду, зарплату и иные финансово-хозяйственные расходы компании по счету;
- Минимизировать списание на счета физических лиц и снятие наличных, расплачиваться с контрагентами преимущественно безналичным способом.
- Прописывать подробное назначение платежей: за какой товар или услугу платите.
- Держать деньги на банковском счете как можно дольше.
- Следить, чтобы НДС не оседал на счете.
- Работать с контрагентами, имеющую хорошую деловую репутацию. Для проверки можно использовать сервисы, которые предоставляет обслуживающий банк.
Как Модульбанк защищает бизнес от 115-ФЗ
Предотвратим блокировку, покажем ваш рейтинг надежности, расскажем о рисках. Без кучи бумаг и присутствия в офисе — все вопросы решаем круглосуточно онлайн. Узнать больше >>