Ключевая ставка на сегодня — 12% годовых. Очередное плановое заседание совета директоров Центробанка по рассмотрению ее значения состоится 15 сентября. Эльвира Набиуллина, глава ЦБ, сообщила ранее, что на очередном заседании ключевую ставку РФ могут оставить прежней, но могут и повысить. Рассказываем о том, какое значение показателя прогнозируют эксперты, что будет с курсом рубля, ставками по вкладам и кредитам в случае его повышения.
Ключевая ставка ЦБ: экспертное мнение
Ранее, 15 августа, регулятор внепланово поднял ключевую ставку ЦБ РФ с 7,5 до 12% годовых из-за ускорения темпов инфляции и снижения курса рубля. Отметим, что курсовые колебания официально не назывались причиной резкого повышения показателя.
Курс американской валюты 6 и 7 сентября опять достигал 98,5 рубля, а европейской — 105,75 рубля. Согласно данным ЦБ, по состоянию на 11 сентября курс доллара — 97,92 рубля, евро — 104,88 рубля. Многие эксперты именно поэтому прогнозируют рост ключевой ставки на этой неделе.
Артур Карайчев, исполнительный директор ВЗО, считает, что Центробанк в первую очередь старается замедлить темпы инфляции. По его мнению, если инфляционные ожидания в нашей стране будут на приемлемом уровне, значение ставки может остаться прежним; в ином случае ее могут повысить на 0,5 процентного пункта.
Владислав Антонов, финансовый аналитик компании BitRiver, сообщил, что ставку могут повысить на 0,5–1 п. п. до 12,5–13% годовых. Причинами этого могут стать повышение цен на продовольственные и промышленные товары, бензин и дизельное топливо, а еще слабый рубль.
Федор Сидоров, частный инвестор, основатель «Школы практического инвестирования» тоже придерживается мнения, что показатель могут повысить. С его слов ключевую увеличат на 2,5 процентного пункта или меньше.
Софья Донец, главный экономист по России и СНГ Ренессанс Капитала, допускает, что ЦБ может увеличить показатель до 13%, и не исключает, что его могут оставить на прежнем уровне или же рост будет меньшим. По ее словам, основной триггер повышения — курсовая динамика, поскольку ставка 12% уже обеспечивает ужесточение «с запасом».
Что будет со ставками по вкладам и кредитам
Повышение ключевой ставки обычно влечет за собой увеличение доходности по вкладам и накопительным счетам. Артур Карайчев полагает, что в случае роста ставки ЦБ, к текущей максимальной ставке по вкладам в большей части банков — 12% годовых — стоит прибавить значение, на которое повысят ключевую.
Выбрать самый лучший займ в надежном банке вы можете на нашем сайте.
О том, как Центробанк изменил налог по вкладам, читайте в нашей статье:
Стоимость кредитов тоже зависит от значения показателя Центробанка. Помимо этого, на ставки по кредитным продуктам влияют достаточность капитала финансовых организаций и макропруденциальные лимиты, установленные ЦБ. Во втором случае речь идет о максимальной доле кредитов, которые банки могут выдавать без требования залога.
Антонов подчеркивает, что при повышении ключевой ставки на 0,5–1 п. п. увеличатся ставки по депозитам, кредитам, в том числе по ипотеке, на 0,75–1,5 процентного пункта.
Сидоров, как и другие эксперты, убежден, что ставки вкладам повысятся на то же значение, что и ключевая. Значит, что люди смогут вложить свои деньги в банк под неплохой процент. А вот ставки по потребительским и жилищным кредитам могут увеличить сразу на 3,5 процентного пункта и больше. Поэтому, если кто-то хочет взять кредит, следует поторопиться.
Что будет с курсом доллара
Многие эксперты говорят, что повышение ключевой ставки практически не повлияет на курс национальной валюты. Сидоров солидарен с таким мнением: изменение показателя укрепит рубль, но существенного удешевления доллара не стоит ждать.
Антонов считает, что курс рубля повысится после увеличения ключевой ставки, но эффект будет краткосрочным — национальная валюта начнет вновь терять свои позиции. Он предполагает, что курс национальной валюты может снизиться до 102 рублей за доллар, но не ниже.
По словам Васильева, рост ключевой ставки укрепит рубль: чем выше поднимут показатель, тем сильнее будет поддержка. Для того чтобы это полностью реализовалось, потребуется не один месяц.
О том, куда пенсионерам нельзя вкладывать деньги в 2023 году, вы можете узнать в нашей статье:
Как считаете, повысит ли Центробанк ключевую ставку 15 сентября? Как изменятся ставки по вкладам и кредитам после 15 сентября? Поддержит ли решение ЦБ курс рубля? Поделитесь своим мнением в комментариях.
--