Как прибыльнее и безопаснее хранить деньги
Многие уже понимают, что хранить деньги дома под матрасом не очень хорошая идея. Но не понимая, как работают те или инструменты, люди попросту боятся их использовать. Если это про вас, читайте до конца, чтобы разобраться в двух самых простых способах хранения денег. Речь пойдет о вкладах и депозитах: что выгоднее, проще, удобнее и надежнее.
Начнем, как обычно, с терминов.
Вклад — это деньги, которые вы передаете на хранение банку, чтобы еще и получить прибыль. Деньги можно положить на определенный срок или до востребования, пока они вам не понадобятся. И в том, и в другом случае вы получите прибыль в размере оговоренных в условиях процентов.
Максимальную выгоду от срочного вклада можно получить, если вы не сняли деньги до окончания срока. Если срок не был соблюден, вы получите гораздо меньше прибыли, чем рассчитывали.
Срочные вклады тоже бывают разными:
Сберегательный — вы кладете определенную сумму и просто ждете окончания срока вклада, чтобы забрать деньги с процентами.
Пополняемый — помимо изначальной суммы, вы можете в любой момент пополнять ее, увеличивая вклад и, соответственно, свою прибыль.
Управляемый — вы можете снимать часть средств до окончания срока вклада.
Что касается денег, которые вы кладете на вклад до востребования, здесь тоже все зависит от срока — чем дольше деньги будут находиться у банка, тем больше вы заработаете. Часто такой вариант используют для крупных покупок в будущем: квартиры, автомобиля, обучения детей.
Что еще нужно знать про вклады
Мы уже разобрались, что оставив деньги в банке на более долгий срок, вы получите больше прибыли за счет регулярного начисления процентов. Но у долгосрочных вкладов есть еще один плюс — повышенная процентная ставка. Если положив деньги на 3 месяца, вы условно получите 7% сверху, то увеличив этот срок до 3 лет, вы будете иметь порядка 8,5%. У каждого банка свои предложения — тщательно изучите их перед тем, как сделать выбор.
Депозит — более широкое понятие, охватывающее не только деньги. На депозите вы можете хранить что угодно.
- Ценные бумаги
- Драгоценности
- Слитки золота
- Ценные произведения искусства
В законодательстве нет четкой разницы между вкладом и депозитом, поэтому плюс-минус это одно и то же. Но депозит открывает гораздо больше возможностей.
- С его помощью вы можете хранить не только деньги, но и другие ценности.
- Он доступен не только физическим, но и юридическим лицам.
- Предоставляется в банках и в специальных организациях — депозитариях.
- Не дает права снимать часть средств при хранении акций или других ценностей.
- Не всегда гарантируют возврат средств в случае непредвиденных ситуаций.
Таким образом, если у вас нет наличных денег, но есть, к примеру, коллекция старинных монет, обладающая определенной ценностью, вы можете воспользоваться депозитом. Это обеспечит сохранность вашим монетам и даст заработать на них.
Плюсы вкладов и депозитов
Главным преимуществом этого инструмента является защита ваших ценностей и сбережений. Другими словами, доверив их банку, вы сможете не переживать об их сохранности. Даже если случится форс-мажор, вы получите страховую выплату.
Имейте в виду, что максимальная выплата по страховке составляет 1,4 млн рублей, поэтому многие предпочитают дробить вклады, чтобы при наступлении страхового случая получить все свои деньги обратно.
Второй плюс — возможность копить быстрее. Во-первых, за счет процентов, которые выплачивает банк, а во-вторых, за счет отсутствия опции снимать часть уже накопленных средств, как это бывает с заначками и домашними сбережениями.
Третий плюс — обеспечить себя или близких нужной суммой в будущем. К примеру, если сделать вклад в тот год, когда ваш ребенок пошел в школу, и регулярно пополнять его небольшими суммами, к выпускному вы получите солидный капитал, который сможете использовать для оплаты обучения в ВУЗе.
Минусы вкладов и депозитов
Первый минус очевиден — заработать бешеные деньги на вкладе или депозите вы вряд ли сможете. Но если вы располагаете крупной суммой и достаточным количеством времени, шанс получить неплохую прибыль все же есть. К примеру, если положить деньги под 8%, через 10 лет можно их удвоить.
Здесь очень важно помнить об инфляции — она съест часть ваших денег. Но если вклад как-то компенсирует эту потерю, то при хранении средств дома вы потеряете еще больше.
Второй минус состоит в том, что требует огромного терпения. Если вы из тех, кто любит быстрые результаты, вклады и депозиты точно не для вас. Идеальный вариант — внести деньги на счет и просто про них забыть. Тогда через определенное количество лет вы точно порадуетесь результату.
Третий минус — опасность быть обманутым. Вероятность невелика, но если вы не проверите организацию, которой собираетесь доверить свои сбережения, вы можете все потерять. Поэтому первое, что вы должны сделать, выбрать надежный банк или депозитарий, проверив, имеет ли организация лицензию Центрального банка.
Чтобы быть уверенным, что все сделано правильно и ваши деньги под надежной защитой, лучше всего пользоваться услугами банков, имеющих хорошую репутацию и большое количество отзывов и рекомендаций. Если же вы совсем не разбираетесь в этой сфере и боитесь совершить ошибку, обязательно обратитесь за консультацией к финансовому советнику. Он не только расскажет вам обо всех нюансах, но и порекомендует проверенные организации.
