Ипотеку можно взять не только для приобретения квартиры, но и на постройку дома своей мечты. В статье рассмотрим особенности ипотечного кредита ИЖС в 2023 году и проведем сравнительный обзор программ и условий.
Актуальная картина в 2023 году
По данным Домклик, спрос на кредиты для частных домов за год вырос более чем на 50%. Это объясняется доступностью кредитов, комплексной застройкой регионов, развитием инфраструктуры в частном секторе. Большинство клиентов воспользовались «Семейной» ипотекой – 44,5%, льготной – 34,5%.
Высокий интерес к ипотеке ИЖС проявляют жители Московской области, Краснодарского края, Ленинградской области.
Летом 2023 года ставки по ипотечным кредитам остаются на довольно низком уровне, и это поддерживает спрос на жилищное кредитование, делает приобретение собственного дома доступным для многих семей. Спрос на ипотеку сохраняется благодаря низким ставкам и программам поддержки граждан при приобретении жилья.
Ипотека ИЖС — когда стоит взять?
Когда хочется свой дом, но не хватает средств, чтобы начать строительство. С кредитной поддержкой сделать это проще. Ипотеку можно получить как на строительство с нуля, так и на покупку готового коттеджа на земельном участке. Это возможность реализовать мечту об уютном доме сейчас, а не откладывать ее на туманное будущее. Ведь идеального момента можно ждать долго, но не факт, что он наступит.
Преимущества ипотеки ИЖС
Собственный дом. Сменить картинку за окном, поселиться рядом с природой, зелеными лесами, вдали от городского шума. Не надо бесконечно копить и ждать.
Финансовая поддержка. Ипотека - возможность получить нужную сумму на строительство, если на руках недостаточно средств.
Надежность. Банки, которые выдают кредиты с господдержкой, проверяет Центробанк.
Снижение финансовой нагрузки. Пошаговое строительство позволяет распределить затраты на дом, не хвататься за все сразу. Снизить ежемесячную нагрузку. Начать с минимальных работ, постепенно улучшать и дополнять дом. И в итоге позволить себе большую площадь, более удачный участок, более качественные материалы.
Фиксированные выплаты на протяжении всего срока кредита. Это облегчает планирование бюджета.
Способ сохранить финансы. Лучше вложиться в недвижимость, чем хранить деньги в банки – с учетом инфляции они из года в год обесцениваются.
Налоговые вычеты. Часть затрат на строительство можно вернуть.
Повышение стоимости недвижимости. Дома, построенные собственными силами, обычно имеют более высокую стоимость по сравнению с готовым жильем. Это может служить инвестицией в будущем.
Ипотечные программы и условия
Семейная ипотека
Это программа для семей с 2 детьми, которые еще не достигли совершеннолетия. Таким кредитом также могут воспользоваться семьи, где воспитываются дети с ограниченными возможностями. Ставка по семейной ипотеке 6% годовых. Во многих банках процент еще ниже, поэтому проверяйте, где будет выгоднее. Например, в Сбере – от 5,3%.
Первый взнос 15%, есть возможность использовать материнский капитал. Сумма кредита варьируется, в зависимости от региона: жителям Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти доступно до 12 млн руб, в других регионах сумма ниже – 6 млн руб. Семьи могут воспользоваться программой до 1 июля 2024 г.
Льготная ипотека
Можно взять для самостоятельного строительства дома, но по условиям дом нужно возвести за год. Ставка по льготной ипотеке выше, чем по семейной, до 8%. Особых условий нет, обратиться за кредитом может любой россиянин старше 18 лет. Максимальная сумма кредита так же, как по семейной ипотеке, зависит от области проживания. Программа продлена до 1 июля 2024 г.
Для ИТ специалистов
Действует для сотрудников ИТ компаний, которым от 22 до 40 лет. По условиям доход такого специалиста должен быть не меньше 150 тыс. рублей в месяц. По программе сотрудники ИТ компаний могут взять кредит на свой собственный дом под 5% годовых. Тем, кто живет в крупном городе с населением свыше 1 млн человек, доступна сумма до 18 млн. В остальных менее населенных городах – 9 млн руб. Сотрудники ИТ компаний могут воспользоваться этим предложением по ипотеке до декабря 2024 г.
Сельская ипотека
Распространяется на самостоятельное строительство или покупку готового дома только в сельской местности: рабочий поселок, поселок городского типа, город с населением до 30 тыс. человек. Самая низкая ставка по кредиту из всех программ – до 3% годовых. Можно взять от 3 до 5 млн рублей. Важный момент: необходимо оформить регистрацию в доме в течение 180 дней, и предоставить банку подтверждающий документ.
Спрос на жилищное кредитование остается стабильным благодаря низким ставкам и поддержке государства. Ипотеку на ИЖС оформляют большинство банков, при выборе важно сравнить условия и выбрать выгодный вариант.
Приобретайте участки под строительство и готовые дома в коттеджном поселке Жюльверн. Это экологически чистое место в 25 км от МКАД, рядом с городами Пушкино и Ивантеевка. На территории поселка: заповедный лес, озеро, банный комплекс, детские и спортивные площадки. Все для счастливой жизни за городом!