Не стоит избегать банковских продуктов, они очень здОрово выручают — рассрочка, кредитка, вклад, накопительный счет… Все это способно приносить пользу, если знать, как ими пользоваться. Увы, это понимают далеко не все, почему иногда и слышу что и кредитки зло, и счета в банке — это ненадежно. Вот какие мысли есть у меня о том, какие банковские продукты желательно использовать только для закрытия кассовых разрывов, когда есть деньги будущего периода или финансовая подушка безопасности. И о том, что делать, когда денег совсем нет.
Когда деньги есть: инструменты 🤔
Итак, давайте подробнее разберемся, почему банковские продукты, включая кредитки и рассрочку, рекомендуется использовать только для закрытия кассовых разрывов, когда есть деньги будущего периода или финансовая подушка безопасности.
Во-первых, использование кредиток или рассрочки при наличии денег будущего периода позволяет эффективно распределить расходы и не испытывать финансовых неудобств в настоящем. Например, если у вас есть планы на будущую поездку, но не хватает денег в данный момент, открытая кредитка позволяет купить все необходимое и погасить долг в ближайшем будущем, когда на вашем счете появятся средства. То есть не переплатив ни рубля, уложившись в беспроцентный период, установленный конкретным банком по вашей конкретной карте.
Во-вторых, когда вы точно знаете, что у вас будут деньги на погашение долга, вы спокойны и не тревожитесь. А вот если поступлений денег не предвидится, но вы все равно взяли их с кредитки, тут уже совершенно другое дело. Так можно накопить долгов столько, что потом век не рассчитаешься.
Точно также с рассрочкой: ее можно использовать, когда вы понимаете, что деньги на ежемесячные выплаты у вас точно будут.
Сберегательные счета и вклады — понятно, что это тоже инструменты, которые можно применять когда деньги есть. Накопили какую-то сумму — открыли счет под максимальный процент, и деньги приносят вам прибыль. Варианты типа «возьму кредит в банке и положу на депозит» имеют мало смысла, так как на кредитные продукты процент практически всегда будет выше, чем процент по вкладам. А если он каким-то чудом окажется ниже, то непременно выяснится, что за снижение ставки нужно заплатить, причем немало. Других вариантов, к сожалению, не бывает.
В общем, когда у вас есть накопленные средства, которые вы не планируете их использовать в ближайшем будущем, размещение их на сберегательном счете или депозите — разумное решение.
Денег нет: что можно сделать? 🤔
Нет-нет, кредитку в этом случае брать не нужно, если вы не понимаете, когда и какой у вас будет доход. При выходе за грейс-период по ней придется заплатить буквально конский процент, он может быть и 28%, и 36%, и даже еще выше. «Такой хоккей нам не нужен» (с).
В этом случае выход только один — кредит. Причем, на максимально возможный срок, так, чтобы ежемесячный платеж был как можно меньше. Помню, у меня как-то был небольшой кредит на 100 000 рублей, так вот ежемесячный платеж по нему был 2 000 рублей в месяц с небольшим хвостиком. Я его практически не замечала. Вот к этому и нужно стремиться. Так и в условную долговую яму не попадешь, еще и к финансовой дисциплине привыкнешь — а это тоже несомненная польза. Ну и, конечно, брать кредит только на важное — обучение, например — но никак не на отпуск и не на устройство какого-нибудь юбилея.
А еще очень важны страховки, как минимум страховка на ваше жилище. Потому что если денег нет, а вдруг, не дай Бог, случится потоп или какая-нибудь разморозка батарей, то каким образом вы будете решать эту проблему? Страховка же при очень скромной сумме страхового взноса покроет все или практически все расходы. Я ее считаю тоже тем инструментом, который можно и нужно использовать в стесненных финансовых условиях.
Итого ☝️
Таким образом, получаем, что банковские продукты, такие как сберегательные счета, депозиты, кредитные карты и даже кредиты, могут быть полезными инструментами финансового управления. Использование сберегательных счетов и депозитов рекомендуется, когда у вас есть накопления и вы хотите сохранить и приумножить свои средства. Кредиты же требуют особого внимания и рационального подхода, и их использование должно быть тщательно спланировано.
А еще вместе с кредитами в ситуации, когда денег нет совсем, явно что-то надо менять в жизненной стратегии. Прокачивать скиллы, менять направление деятельности или работодателя — в зависимости от обстоятельств. И будет всем нам счастье и жизненный успех!
Еще почитать интересное про деньги👇
✅ Подписывайтесь на мой канал здесь, читайте и комментируйте — буду рада вас видеть в следующих публикациях!